Решение Выксунского городского суда Нижегородской области от 09 апреля 2012 г. по делу N 2-693/2012

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Володиной А.А., при секретаре Астафьевой Е.В., с участием истца Зиновьева А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зиновьева А.А. к ???. банку "Т???" (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Зиновьев А.А. обратился в суд с иском к ???. банку "Т??." (ОАО) о защите прав потребителей. В обоснование своих требований он указала, что между ним и ???.. Банком "Т??.." (ОАО) был заключен кредитный договор N ??.... сроком на ???. месяцев. Сумма кредита составила ?? рублей,ежемесячныеплатежипокредитусоставили ????.. руб.,ежемесячная комиссиязарасчетноеобслуживание ?..% рассчитывается от суммы зачисленного насчеткредита ивзимается ежемесячно всоставе очередного платежа и составляет ???. руб. Обязательным условием получения кредита было подписание заемщиком Заявления о предоставлении кредита, согласно которому заемщик согласился с взиманием Банком плат (комиссий). В период с ххх.2011года по ххх.2012 года им ежемесячно в рамках погашения кредита было произведено ??? платежей. Размер взысканной комиссиисоставил ????. руб. Между тем, включение в кредитные договоры условий о взимании платы за зачисление кредитных средств на счет и комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета является незаконным. По вине ???. "Т???.." ОАО ему был причинен моральный вред, который он оценивает в ????.. рублей. Из-за потери денежных средств, которые незаконно получены с него банком, он испытывал нравственные страдания. Ему приходилось отстаивать свои права в условиях неопределенности исхода дела.

В судебном заседании истец Зиновьев А.А. поддержал требования, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, с исковым заявлением ОАО ?.. "Т?.." не согласны, поскольку условия договора, заключенного истцом с банком, соответствуют требованиям действующего законодательства РФ, в том числе законодательства о защите прав потребителей, включены в договор исключительно с согласия потребителя и не могут ущемлять каких - либо, предусмотренных указанным законодательством прав потребителей.

Представитель третьего лица Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в Выксунском, Вознесенском, Кулебакском, Навашинском районах в судебное заседание не явился, согласно ходатайству просят рассмотреть дело без участия их представителя, исковые требования истца считают законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ххх.2011г. между ??.. банком "Т??.."ОАО иЗиновьевым А.А. был заключен кредитный договор N ???. на сумму ???.. руб. под ?.% годовых, с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание ?..%, и единовременной комиссией за зачисление кредитных средств в размер ?.. рублей ?????

Всего истцом за период с ххх.2011г. по ххх.2012г.произведено ?.. платежей, всоставкоторых,входила ежемесячная комиссияза расчетное обслуживание в размере ??????..

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы закона, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Законодательством о защите прав потребителей, другими нормативными актами не предусмотрена уплата комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

По общему правилу, закрепленному пунктом 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 "О банках и банковской деятельности" указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть, для банков.

Возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за расчетное обслуживание, без подтверждения возможности и права заемщика - гражданина использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. В силу ст.176 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, условия договора, устанавливающие комиссии за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание, являются ничтожными.

В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, поскольку предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со статьей 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, характер нравственных страданий, принципы разумности и справедливости.

С учетом принципа разумности и справедливости компенсация морального вреда подлежит взысканию в пользу Зиновьева А.А. в размере ?.. рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное и руководствуясь 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Зиновьева А.А. удовлетворить части

Взыскать с ????. банка "Т???." (ОАО) в пользу Зиновьева А.А. - комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору N ???.. от ххх.2011г. в размере ???? руб.; ???. рублей - комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента N ????, открытый по кредитному договору N ??? от ххх.2011 года; ???. рублей - компенсацию морального вреда; а всего взыскать ???????????

Взыскать с ??.. банка "Т???." (ОАО) в доход государства госпошлину в размере ??????????

В удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда в размере ???.. рублей Зиновьеву А.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение 30 дней с момента изготовления его в окончательной форме.

Судья А.А.Володина