Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 10 мая 2012 г.

Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 10 мая 2012 г.
(Извлечение)

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Андриановой Е.А.,

с участием представителя ответчика Киселева Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" (ООО "Сожекап Страхование Жизни") к Киселеву В.В. о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" (ООО "Сожекап Страхование Жизни" переименовано) обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 16.09.2010 между ООО "Сожекап Страхование Жизни" и ответчиком Киселевым В.В. был заключен договор страхования "данные изъяты" Киселева В.В. N сроком с 16.09.2010 до 16.09.2015 года. Страховая сумма по указанному договору страхования составила на дату заключения 227 272,73рублей. При этом страховая сумма ежемесячно равномерно уменьшается на величину равную страховой сумме на дату подписания полиса страхования, разделенной на количество месяцев срока страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО АКБ "Росбанк". Договор страхования заключен на условиях Правил страхования от "данные изъяты" и Правил страхования "данные изъяты" с которыми страхователь Киселев В.В. ознакомлен и на руки получил, что подтверждается подписью страхователя на полисе N от 16.09.2010 года. В соответствии с положениями ст. ст. 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования. В период действия договора страхования произошел страховой случай, а именно: 15.10.2010 года Киселеву В.В. "данные изъяты". Выгодоприобретатель - ОАО АКБ "Росбанк" заявлением от 05.03.2011 года обратился к истцу с уведомлением о наступлении страхового случая и представил реквизиты для перечисления страхового возмещения. В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае "данные изъяты" самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В соответствии с п. 10.2 Правил страхования страховая выплата производится на основании письменного заявления выгодоприобретателя с приложением документов, предусмотренных настоящими Правилами страхования, и страхового акта. Согласно п. 10.6 Правил страхования страховая выплата производится в течение 5-ти рабочих дней после составления страхового акта, если иное не оговорено в договоре страхования. Однако в ходе рассмотрения заявления выгодоприобретателя о страховом случае с приложением документов, страховщик выявил факт предоставления недостоверных сведений страхователем при заключении договора страхования, а именно: при заключении вышеуказанного договора страхования ответчик на основании п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщил истцу известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера убытков. Ответчик во исполнение статьи 944 ГК РФ подписал договор страхования, содержащий раздел декларация застрахованного, согласно которому он, в частности, "данные изъяты" на момент заключения Договора страхования: "данные изъяты". Однако, как следует из "данные изъяты", Киселев В.В. "данные изъяты" с 23.06.2010 по 15.07.2010 год, с 15.07.2010 по 07.08.2010 год, а именно: "данные изъяты". То есть всеми "данные изъяты" Киселев В.В. "данные изъяты" непосредственно перед заключением договора страхования (16.09.2010 года). В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. В дальнейшем "данные изъяты". Таким образом, данное заболевание имело существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, потому что именно от него "данные изъяты". Таким образом, Киселев В.В. сообщил истцу ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, а именно Киселев В.В. указал в разделе полиса N от 16.09.2010 года "Декларация застрахованного" о том, что "данные изъяты" Однако это не соответствует действительности, что подтверждается "данные изъяты" Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Просит признать договор страхования "данные изъяты" заемщика кредита N от 16.09.2010 года недействительным и применить последствия недействительности сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" по доверенности Калашников М.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен. Согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. По представленной телефонограмме представитель истца Калашников М.А. пояснил, что страховая премия ответчиком была выплачена в полном объеме путем перечисления ОАО АКБ "Росбанк" суммы в размере 27272,73 рублей, входящей в состав кредитного договора, заключенного ответчиком с ОАО АКБ "Росбанк".

Ответчик Киселев В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен.

Представитель ответчика по доверенности Киселев Н.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что ответчик обратился в ОАО АКБ "Росбанк" для предоставления кредита на неотложные нужды. Одним из условий заключения кредитного договора являлось заключения договора страхования "данные изъяты" заемщика, на что ответчик согласился. Ответчику был предложен договор страхования "данные изъяты" с истцом, ответчиком было подписано заявление на заключение договора, условия договора, как это обычно бывает, ответчик не читал. Однако ответчик не знал, что ему будет "данные изъяты" в связи с "данные изъяты". Ранее ответчик "данные изъяты", он работал, поэтому не знал, что его "данные изъяты". На момент заключения договора страхования ответчик "данные изъяты".

Представитель третьего лица ОАО АКБ "Росбанк" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае "данные изъяты" самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

Статьей 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

В соответствии со статьей 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 1).

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб (пункт 2).

Судом из материалов дела и объяснений представителя ответчика установлено, что 16.09.2010 года между ОАО АКБ "Росбанк" и Киселевым В.В. был заключен кредитный договор "на неотложные нужды". В соответствии с условиями предоставления кредита, ответчик обязан был заключить со страховщиком договора личного страхования. Во исполнение данного условия, 16.09.2010 года между Киселевым В.В. и ООО " "данные изъяты"" (после переименования в соответствии с выпиской из "данные изъяты" - ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни") был заключен договор страхования "данные изъяты" N на условиях Правил страхования "данные изъяты", утвержденных ООО " "данные изъяты" и Правил страхования "данные изъяты", утвержденных ООО " "данные изъяты", в соответствии с которым страховщиком является ООО " "данные изъяты"", страхователем - Киселев В.В., а выгодоприобретателем - ОАО АКБ "Росбанк". Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 227272,73 рублей, страховая премия - 27272,73 рублей, срок страхования - с 16.09.2010 года по 16.09.2015 года.

В соответствии с указанным договором страхования были застрахованы следующие риски: "данные изъяты" По данному договору страхования ОАО АКБ "Росбанк" на счет ООО " "данные изъяты"" перечислена страховая премия в сумме 27272,73 рублей, что соответствует выписке по лицевому счету ответчика по кредитному договору.

Согласно разделу 4 Правил страхования "данные изъяты", страховым случаем является предусмотренное договором страхования совершившееся событие из числа указанных в пункте 4.2 настоящих Правил, явившееся следствием несчастного случая или болезни, произошедшее в течение срока действия договора страхования, в течение срока страхования, установленного в договоре страхования, подтвержденное в установленном порядке документами в соответствии с настоящими Правилами, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно разделу 2 Правил страхования "данные изъяты", не принимаются на страхование лица: в том числе, "данные изъяты" при условии, что страховщик не был письменно уведомлен об этом страхователем до заключения договора. В случае, если в течение действия договора страхования будет установлено, что застрахованное лицо до вступления договора страхования в силу знало, но скрыло "данные изъяты", договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения в установленном законодательством РФ порядке.

При заключении договора страхования "данные изъяты" N от 16.09.2010 года и получении полиса страхования, ответчиком была заполнена декларация застрахованного, согласно которой ответчик заявил, что на момент заключения договора страхования жизни и здоровья ответчик не является инвалидом, не страдает эпилепсией, сахарным диабетом, хроническими легочными и сердечно-сосудистыми заболеваниями. В этот же момент, как следует из полиса страхования "данные изъяты", ответчиком были получены договор и Правила страхования, которые им были прочитаны и приняты, что подтверждается личной подписью ответчика, и не оспорено в судебном заседании.

Из материалов дела усматривается, что на момент заключения договора страхования "данные изъяты" 16.09.2010 года ответчик находился на "данные изъяты" с 27.08.2010 года по 17.09.2010 года.

15.10.2010 года ответчику выдано "данные изъяты". Как следует из "данные изъяты", ответчик находился "данные изъяты" с 12.08.2010 года после "данные изъяты" с 23.06.2010 года по 15.07.2010 года по поводу "данные изъяты" После "данные изъяты" в период с 15.07.2010 года по 07.08.2010 года ответчик находился "данные изъяты"

В заседании представителем ответчика не оспаривалось, что ответчик "данные изъяты", и подтвердил тот факт, что "данные изъяты" что согласуется с представленными документами, явилось и причиной установления Киселеву В.В. "данные изъяты".

Как следует из положений части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования.

Таким образом, все обстоятельства, оговоренные в декларации, являющейся приложением к полису страхования, относятся к обстоятельствам, имеющим существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Страхователь Киселев В.В., заполняя декларацию застрахованного, не уведомил страховщика о "данные изъяты", между тем знал "данные изъяты", в момент заключения договора страхования находился "данные изъяты". Данные обстоятельства имели существенное значение для определения степени риска, которые не были и не должны были быть известны страховщику. Декларация подписывалась ответчиком в день заключения договора страхования, и ничто не препятствовало ответчику сообщить страховщику об "данные изъяты", ввиду чего довод представителя ответчика о подписании договора без прочтения его условий суд находит несостоятельным.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Следовательно, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения страхователя и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Вместе с тем, ответчик не сообщил страховщику особенности "данные изъяты", что свидетельствует о его недобросовестности, ввиду чего довод представителя ответчика о не знании ответчиком "данные изъяты" судом не принимается. Тем самым, ответчик лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что влияет на установление условий заключения договора страхования.

Положения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования. Сообщение страхователем страховщику ложных сведений является в соответствии с пунктом 1 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для оспаривания договора как сделки, совершенной под влиянием обмана.

Учитывая изложенное, поскольку необходимость вышеуказанных сведений оговорена страховщиком, но они заведомо не сообщены страхователем, суд считает возможным признать договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита N от 16.09.2010 года, заключенный между ООО " "данные изъяты"" и Киселевым В.В., недействительным.

Суд считает возможным так же применить последствия признания сделки недействительной, при установленных судом обстоятельствах, в виде взыскания с истца суммы полученной по договору страховой премии в размере 27272,73 рублей в госдоход.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде расходов по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" удовлетворить.

Признать договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита N от 16.09.2010 года, заключенный между ООО " "данные изъяты"" и Киселевым В.В., недействительным.

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" сумму полученной по договору страховой премии в размере 27272,73 рублей в госдоход.

Взыскать с Киселева В.В. в пользу ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Дзержинский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в апелляционном порядке.

Судья: п.п. Н.А.Воробьева

Копия верна:

Судья: Н.А.Воробьева

Секретарь: Е.А.Андрианова