Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 03 мая 2012 г.

Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 03 мая 2012 г.
(Извлечение)

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Свешниковой М.В., при секретаре Пяшиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кроман Инвестментс Лимитед к Бурнагиной Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Кроман Инвестментс Лимитед обратился в суд с иском к Бурнагиной НА о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, мотивируя тем, что Бурнагина НА (далее - Заемщик) 25.05.2007 года и ЗАО " "данные изъяты"" (далее - Банк) заключили договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме N (далее -Кредитный договор/Договор). В соответствии с п.9 договора заемщик имеет право получить кредит в течение 7 (семи) календарных дней, включая дату заключения договора. Предоставление кредита осуществляется только в полной сумме кредита в кассе банка в течение рабочего дня. В случае невостребования заемщиком кредита до истечения установленного срока, банк отказывает в предоставлении кредита, и договор считается не заключенным. В соответствии с условиями кредитного договора, общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО " "данные изъяты"" (далее - Общие условия) и тарифами, заемщику был представлен кредит, что подтверждается отчетом по кредитному договору и расходным кассовым ордером. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка, срок на которой предоставляется кредит, размер и условия осуществления выплат по кредитному договору указаны в п. 2 приложения N к кредитному договору. Так же в данном пункте определены дата ежемесячного платежа, дата последнего платежа суммы кредита и дата последнего платежа полной уплаты процентов, начисленных за последний срок кредита. Срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет по указанную в п. 2 приложения N дату последнего платежа. В соответствии с п. 1.1 раздела 7 общих условий банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 12 кредитного договора заемщик обязался соблюдать условия договора, общих условий, тарифов, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты на условиях определенных общими условиями, и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении N кредитного договора. Ежемесячный платеж - платеж в погашение кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, а также в уплату комиссий, предусмотренных тарифами. Суммы ежемесячных платежей в течение всего срока кредитования одинаковы (кроме суммы последних платежей, которые клиент должен уточнить в банке в соответствии с условиями договора). Сумма ежемесячного платежа может быть перерасчитана в случае изменения процентной ставки за пользование кредитом в соответствии с условиями тарифов, а также в случае осуществления частичного досрочного погашения задолженности. Клиент должен самостоятельно уточнить в банке дату последнего платежа в случае, если она не указана в договоре, (абзац 3 Раздела 7 Общих условий). Согласно п. 2 приложения N к кредитному договору и п. 2.11.1 раздела 7 общих условий ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее даты платежа в соответствующем месяце. Под уплатой понимается списание Банком со счета денежных средств в погашение задолженности по договору. Для этого клиент должен каждый месяц заблаговременно до наступления даты платежа обеспечивать наличие на счете денежных средств, соответствующих размеру ежемесячного платежа. Согласно п. 2.11.3 раздела 7 общих условий банк производит списание денежных средств со счета в счет погашения ежемесячного платежа в установленную договором дату платежа (дату последнего платежа). При этом банк вправе произвести списание денежных средств со счета не позднее рабочего дня, следующего за датой платежа или датой зачисления денежных средств на счет (в зависимости от того, что наступит позднее). Дата платежа - под датой платежа понимается 08 часов 00 минут по местному времени установленной договором даты для уплаты ежемесячных платежей (абзац 5 Раздела 7 Общих условий). Проценты за кредит в соответствии п. 2.3 раздела 7 общих условий начисляются в последний день процентного периода, рассчитывая их исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода, а также проценты на просроченную часть суммы основного долга по кредиту по повышенной процентной ставке, если уплата повышенных процентов предусмотрена тарифами. Процентный период - временной период (интервал), за который банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе ежемесячного платежа. Процентный период устанавливается в следующем порядке: первый процентный период начинается со дня, следующего за днём предоставления кредита на счёт клиента, и заканчивается в дату, предшествующую первой дате платежа, установленной договором. Каждый последующий процентный период начинается на следующий день после окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в следующем календарном месяце в дату, предшествующую дате платежа, установленную договором (для последнего процентного периода - в дату последнего платежа, установленную договором. Проценты за последний день пользования кредитом (день полного погашения суммы основного долга по Кредиту) подлежат уплате в следующую ближайшую дату платежа. Согласно п. 2.4 раздела 7 общих условий банк начисляет комиссию за обслуживание кредита в дату, предшествующую установленной в договоре дате платежа, или в аналогичную календарную дату по окончании срока кредита при условии наличия по состоянию на окончание указанной даты остатка непогашенного кредита. Согласно п. 2.5 раздела 7 общих условий клиент предоставляет банку право в безакцептном порядке (без дополнительного распоряжения клиента) списывать суммы денежных средств, находящихся на счете клиента в счет погашения задолженности по договору. Погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом под уплатой задолженности понимается дата списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору. Согласно п. 2.7 раздела 7 общих условий полным погашением задолженности считается возврат кредита и начисленных процентов, а также уплата в полном размере всех начисленных в соответствии с договором и тарифами сумм, включая комиссию за досрочное погашение кредита, если такая комиссия установлена тарифами. В период до 09.12.2007 заемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако начиная с 09.12.2007 заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что подтверждается отчетом по договору. В соответствии с п. 1.3 раздела 7 общих условий, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности. Таким образом, общая сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору на дату настоящего заявления составила 145 745,00 руб. На просьбы истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не отвечает и не реагирует, что может свидетельствовать о нежелании ответчика возвращать сумму кредита. До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных процентов, и иных платежей.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

23 сентября 2009 года между Банком и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) был заключен договор N уступки прав требований (далее- Договор цессии). Согласно п. 1.1 Договора цессии Банк передал КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) права требования, принадлежащие банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) принял указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с тарифами, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, банк вправе потребовать с заемщика, а заемщик обязан оплатить: Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности, штраф начисляется на неуплаченную в срок сумму

задолженности по состоянию на окончание 5-го (пятого) дня после установленной договором даты платежа (в случае, если указанная неуплаченная в срок задолженность превышает 10% от суммы ежемесячного платежа с учетом начисленных в отчетном периоде штрафов и процентов на неуплаченную в срок сумму Кредита, подлежавшего уплате в истекшую дату платежа). Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце при длительности просрочки 15 календарных дней 700 рублей. Штраф начисляется если: по состоянию на окончание 15-го дня после первой неуплаты в срок задолженности (на сумму которой был начислен штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности в порядке определенном тарифами) имеется неуплаченная в срок задолженность, превышающая 10 % от суммы очередного платежа, подлежавшего погашению в платежном периоде, и по состоянию на окончание 15-го дня после второй подряд неуплаты в срок Задолженности сохраняется неуплаченная в срок задолженность по первому просроченному платежу, превышающая 10% от суммы первого неуплаченного в срок платежа. Штраф насчитывается на 16-ый день при сумме. Задолженности более 50 рублей.

В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст.98).

Истец просит взыскать с ответчика Бурнагиной НА в пользу КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) (зарегистрирован в соответствии с законодательством "адрес", зарегистрированный офис расположен по адресу: "адрес") сумму общей задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме N от 25.05.2007 г. в размере 145 745,00 руб., в том числе: сумма основного долга; сумма процентов при просрочке погашения задолженности; сумма начисленных повышенных процентов; сумма комиссий; сумма штрафов; расходы по госпошлине в размере 4 114,90 руб.

Истец просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Бурнагина НА в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения заявления извещалась заказным письмом по адресу ее регистрации, указанному в исковом заявлении, которое вернулось в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении, поскольку адресат не явилась за его получением на почту по вызову. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для отложения рассмотрения заявления, поскольку Бурнагина НА извещена судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения заявления. Суд полагает в соответствии со ст. 167 ГПк РФ рассмотреть дело в отсутствие Бурнагиной НА.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 59-61, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В силу ст. ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги?, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. ст.310, 322, 324 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Солидарная ответственность возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором. При солидарной ответственности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех совместно, так и от любого из них в отдельности. В случае солидарной обязанности, должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

В судебном заседании установлено, что Бурнагина НА (далее - Заемщик) 25.05.2007 года и ЗАО " "данные изъяты"" (далее - Банк) заключили договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме N (далее -Кредитный договор/Договор). В соответствии с п.9 договора заемщик имеет право получить кредит в течение 7 (семи) календарных дней, включая дату заключения договора. Предоставление кредита осуществляется только в полной сумме кредита в кассе банка в течение рабочего дня. В случае невостребования заемщиком кредита до истечения установленного срока, банк отказывает в предоставлении кредита, и договор считается не заключенным. В соответствии с условиями кредитного договора, общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО " "данные изъяты"" (далее - Общие условия) и тарифами, заемщику был представлен кредит, что подтверждается отчетом по кредитному договору и расходным кассовым ордером. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка, срок на которой предоставляется кредит, размер и условия осуществления выплат по кредитному договору указаны в п. 2 приложения N к кредитному договору. Так же в данном пункте определены дата ежемесячного платежа, дата последнего платежа суммы кредита и дата последнего платежа полной уплаты процентов, начисленных за последний срок кредита. Срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет по указанную в п. 2 приложения N дату последнего платежа. В соответствии с п. 1.1 раздела 7 общих условий банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 12 кредитного договора заемщик обязался соблюдать условия договора, общих условий, тарифов, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты на условиях определенных общими условиями, и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении N кредитного договора. Ежемесячный платеж - платеж в погашение кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, а также в уплату комиссий, предусмотренных тарифами. Суммы ежемесячных платежей в течение всего срока кредитования одинаковы (кроме суммы последних платежей, которые клиент должен уточнить в банке в соответствии с условиями договора). Сумма ежемесячного платежа может быть перерасчитана в случае изменения процентной ставки за пользование кредитом в соответствии с условиями тарифов, а также в случае осуществления частичного досрочного погашения задолженности. Клиент должен самостоятельно уточнить в банке дату последнего платежа в случае, если она не указана в договоре, (абзац 3 Раздела 7 Общих условий). Согласно п. 2 приложения N к кредитному договору и п. 2.11.1 раздела 7 общих условий ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее даты платежа в соответствующем месяце. Под уплатой понимается списание Банком со счета денежных средств в погашение задолженности по договору. Для этого клиент должен каждый месяц заблаговременно до наступления даты платежа обеспечивать наличие на счете денежных средств, соответствующих размеру ежемесячного платежа. Согласно п. 2.11.3 раздела 7 общих условий банк производит списание денежных средств со счета в счет погашения ежемесячного платежа в установленную договором дату платежа (дату последнего платежа). При этом банк вправе произвести списание денежных средств со счета не позднее рабочего дня, следующего за датой платежа или датой зачисления денежных средств на счет (в зависимости от того, что наступит позднее). Дата платежа - под датой платежа понимается 08 часов 00 минут по местному времени установленной договором даты для уплаты ежемесячных платежей (абзац 5 Раздела 7 Общих условий). Проценты за кредит в соответствии п. 2.3 раздела 7 общих условий начисляются в последний день процентного периода, рассчитывая их исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода, а также проценты на просроченную часть суммы основного долга по кредиту по повышенной процентной ставке, если уплата повышенных процентов предусмотрена тарифами. Процентный период - временной период (интервал), за который банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе ежемесячного платежа. Процентный период устанавливается в следующем порядке: первый процентный период начинается со дня, следующего за днём предоставления кредита на счёт клиента, и заканчивается в дату, предшествующую первой дате платежа, установленной договором. Каждый последующий процентный период начинается на следующий день после окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в следующем календарном месяце в дату, предшествующую дате платежа, установленную договором (для последнего процентного периода - в дату последнего платежа, установленную договором. Проценты за последний день пользования кредитом (день полного погашения суммы основного долга по Кредиту) подлежат уплате в следующую ближайшую дату платежа. Согласно п. 2.4 раздела 7 общих условий банк начисляет комиссию за обслуживание кредита в дату, предшествующую установленной в договоре дате платежа, или в аналогичную календарную дату по окончании срока кредита при условии наличия по состоянию на окончание указанной даты остатка непогашенного кредита. Согласно п. 2.5 раздела 7 общих условий клиент предоставляет банку право в безакцептном порядке (без дополнительного распоряжения клиента) списывать суммы денежных средств, находящихся на счете клиента в счет погашения задолженности по договору. Погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом под уплатой задолженности понимается дата списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору. Согласно п. 2.7 раздела 7 общих условий полным погашением задолженности считается возврат кредита и начисленных процентов, а также уплата в полном размере всех начисленных в соответствии с договором и тарифами сумм, включая комиссию за досрочное погашение кредита, если такая комиссия установлена тарифами. В период до 09.12.2007 заемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако начиная с 09.12.2007 заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что подтверждается отчетом по договору. В соответствии с п. 1.3 раздела 7 общих условий, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности. Таким образом, общая сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору на дату настоящего заявления составила 145 745,00 руб. На просьбы истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не отвечает и не реагирует, что может свидетельствовать о нежелании ответчика возвращать сумму кредита. До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных процентов, и иных платежей.

Истец просит взыскать с ответчика Бурнагиной НА в пользу КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) (зарегистрирован в соответствии с законодательством "адрес" зарегистрированный офис расположен по адресу: "адрес") сумму общей задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме N от 25.05.2007 г. в размере 145 745,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 59329,69 руб.; сумма процентов при просрочке погашения задолженности - 15541,62 руб.; сумма начисленных повышенных процентов - 12257,23 руб.; сумма комиссий - 24749,92 руб.; сумма штрафов - 33866,54 руб.; расходы по госпошлине в размере 4 114,90 руб.

Суд полагает исковые требования КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик Бурнагина НА уклоняется от выполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита.

На основании изложенного,

руководствуясь ст.ст. 12,57, 198 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кроман Инвестментс Лимитед к Бурнагиной Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита - удовлетворить.

Взыскать с Бурнагиной Н.А. в пользу КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) сумму общей задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме N от 25.05.2007 г. в размере 145 745,00 руб., расходы по госпошлине в размере 4 114,90 руб.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Судья п/п М.В. Свешникова

Копия верна.

Судья М.В. Свешникова

Секретарь Е.А. Пяшина

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.