Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 12 марта 2012 г.

Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 12 марта 2012 г.
(Извлечение)

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тихомировой С.А.,

с участием адвоката Павлова А.Н., ответчика Киселева В.В.,

при секретаре Николаевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Киселеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ "РОСБАНК" обратился с указанным иском к Киселеву В.В., мотивируя тем, что 16.09.2010г. между ними был заключен кредитный договор N, согласно которому Киселеву В.В. был предоставлен кредит в размере 227272,73 рублей, сроком до 16.09.2015 года и уплатой 23,9 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 16-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на личный банковский специальный счет ответчика в полном объеме. Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на 20.11.2011 года задолженность составляет 277 203,01 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от 16.09.2010 года в размере 277 203,01 рублей, из них задолженность по основному долгу составляет 223 261,91 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 53 941, 10 рублей; взыскать проценты, исходя из суммы основного долга 223 261,91 рублей по ставке 23,9 % годовых за период с 21.11.2011 года по день фактического исполнения решения суда; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 5 972,03 рублей.

Представитель истца ОАО АКБ "РОСБАНК" Якунина М.Ю., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, что суд полагает возможным. В своем заявлении представитель истца Якунина М.Ю. указала, что исковые требования к Киселеву В.В. поддерживает в полном объеме.

Ответчик Киселев В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, показал, что действительно между ним и ОАО АКБ "РОСБАНК" был заключен кредитный договор, по которому ему был предоставлен кредит в сумме 200 000 руб, кроме того, при заключении кредитного договора ему был выдан полис страхования "данные изъяты", по которому он заплатил страховую премию в сумме 27 272 руб 73 коп, в соответствии с данным страховым полисом был застрахован риск "данные изъяты". До получения кредита, 23.06.2010г. он "данные изъяты", три недели "данные изъяты", потом находился три недели "данные изъяты" он ходил каждый месяц к "данные изъяты", в сентябре 2010 год решил взять кредит в банке, при оформлении договора документы внимательно не читал. Потом досконально изучил договор страхования, увидел условие об "данные изъяты". Поскольку в результате его "данные изъяты" ему была "данные изъяты", он обратился в банк с заявлением, в котором просил решить вопрос о страховой выплате страховой компанией, предоставил для этого все необходимые документы и больше в банк не приходил, кредит платить перестал. В страховую компанию не обращался, требования к ней не предъявлял, не отрицает, что информация, которая указана страховой компанией, а именно, что он "данные изъяты" в указанные страховой компанией периоды, перенес "данные изъяты" соответствует действительности. Считает, что кредит за него должна платить страховая компания.

Представитель ответчика- адвокат Павлов А.Н., действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признал, просит в иске отказать.

Представитель привлеченного к участию в деле по инициативе суда в качестве соответчика ООО "Сожекап Страхование Жизни" Калашников М.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о приостановлении производства по делу в связи с предъявлением иска к Киселеву В.В. о признании договора страхования недействительным. Судом данное ходатайство рассмотрено, в его удовлетворении отказано, о чем вынесено определение. В своем отзыве представитель соответчика указал, что при заключении договора страхования Киселев В.В. на основании п.1 ст.944 ГК РФ сообщил истцу известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера убытков. Киселев В.В. со исполнение ст.944 ГК РФ подписал договор страхования, содержащий раздел декларация застрахованного, согласно которому он, в частности, "данные изъяты" на момент заключения договора страхования "данные изъяты" Однако, как следует из "данные изъяты" экспертизу Киселев В.В. "данные изъяты" с 23.06.2010г. по 15.07.2010г., с 15.07.2010г. по 07.08.2010г., а именно: "данные изъяты", а также Киселев В.В. с 17.08.2010г. по 17.09.2010г. находился на стационарном лечении с диагнозом: "данные изъяты" то есть всеми вышеперечисленными "данные изъяты" Киселев В.В. "данные изъяты" непосредственно перед заключением договора страхования 16.09.2010г. В связи с указанными обстоятельствами считает, что договор страхования недействительный.

Выслушав ответчика, адвоката, изучив и проверив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 16.09.2010 года между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Киселевым В.В. заключен кредитный договор N о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым Киселеву В.В. был предоставлен кредит в размере 227 272,73 руб, сроком до 16.09.2015г. под 23,9 % годовых (л.д.49-53). С условиями предоставления и обслуживания кредита Киселев В.В. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует собственноручная запись на заявлении на предоставление кредита. В соответствии с п.1.1 условий предоставления кредита: в дату согласия банка на заключение договора банк перечисляет сумму кредита на счет лишь при заключении клиентом со страховщиком договора личного страхования (л.д.54-55).

Во исполнение данного условия, 16.09.2010г. между Киселевым В.В. и ООО "Сожекап Страхование Жизни" был заключен договор страхования "данные изъяты" N на условиях Правил страхования от "данные изъяты", утвержденных ООО "Сожекап Страхование Жизни" (в части риска "данные изъяты") и Правил страхования жизни, утвержденных ООО "Сожекап Страхование Жизни (в части риска "данные изъяты"), в соответствии с которым страховщиком является ООО "Сожекап Страхование Жизни", страхователем - Киселев В.В., а выгодоприобреталем - ОАО АКБ "Росбанк". По условиям данного договора в случае отказа выгодоприобретателя от прав на получение страховой суммы Страхователь поручает Страховщику произвести выплату страховой суммы, а именно 227 272 руб 73 коп, путем зачисления суммы страховой выплаты на текущий счет страхователя N; страховая сумма на дату заключения договора страхования 227 272,73 руб (л.д.61). По данному договору страхования ОАО АКБ "РОСБАНК" на счет ООО "Сожекап Страхование Жизни" перечислена страховая премия в сумме 27 272,73 (л.д.62). В соответствии с указанным договором страхования были застрахованы следующие риски: "данные изъяты"

В соответствии с условиями кредитного договора в расчет полной стоимости кредита включена страховая премия по договору личного страхования в сумме 27 272,73 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае "данные изъяты" самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1).

В соответствии со ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено, что в период действия договора страхования ответчику Киселеву В.В. была "данные изъяты", в связи с чем Киселев В.В. обратился в ОАО АКБ "РОСБАНК" с заявлением о наступлении страхового случая. В свою очередь ОАО АКБ "РОСБАНК" обратилось в ООО "Сожекап Страхование Жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения от 05.03.2011г. в связи с наступлением события- "данные изъяты" Киселеву В.В. В соответствии с ответом на данное обращение ООО "Сожекап Страхование Жизни" отказало в выплате страхового возмещения, указав, что согласно представленным документам, в частности, "данные изъяты" от 15.10.2010г., основанием для "данные изъяты" является "данные изъяты", при этом данным документом отмечается факт нахождения застрахованного лица под наблюдением "данные изъяты" в период с 23.06.2010г. по 15.07.2010г. по поводу "данные изъяты", в связи с чем "данные изъяты" был установлен до начала периода страхования 16.09.2011г. (л.д.161).

Установлено также, что отказ страховой компании ни ОАО АКБ "РОСБАНК", ни Киселевым В.В. не обжаловался, требования к страховой компании о выплате страхового возмещения не предъявлялись. Вместе с тем, подав заявление в ОАО АКБ "РОСБАНК", Киселев В.В. отказался от исполнения своих обязательств по погашению кредита, при этом не убедившись в прекращении своих обязательств.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с указанными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что отказ ответчика от исполнения обязательств по погашению кредита является необоснованным.

Судом установлено, что в связи с необоснованным отказом от исполнения обязательств по погашению кредита, задолженность Киселева В.В. по кредитному договору на 20.11.2011г. составляет 277 203,01 руб, в том числе: задолженность по основному долгу- 223 261,91 руб, задолженность по процентам за пользование кредитом- 53 941,10 руб (л.д.71-73). Таким образом исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. С ответчика Киселева В.В. в пользу истца следует взыскать задолженность в сумме 277 203,01 руб. Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора за пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в кредитном договоре, которая составляет 23,9 % годовых, то с ответчика Киселева В.В. в пользу истца следует взыскать проценты по кредитному договору с суммы основного долга 223 261,91 руб по ставке 23,9% за период с 21.11.2011г. по день фактической уплаты суммы задолженности.

Доводы ответчика о том, что обязанность по погашению кредита должна исполнить страховая компания, суд находит необоснованными, поскольку страховая компания не признала "данные изъяты" истца страховым случаем, отказав в страховой выплате, который истцом обжалован не был.

Поскольку к участию деле в качестве соответчика по инициативе суда было привлечено ООО "Сожекап Страхование Жизни" ( в соответствии со ст.40 ГПК РФ в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе), к которому истец исковые требования не предъявлял, то суд полагает необходимым в иске к ООО "Сожекап Страхование Жизни" отказать.

В соответствии со ст.88 п.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 972,03 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ "РОСБАНК" -удовлетворить.

Взыскать с Киселева В.В. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору N от 16.09.2010 года в сумме: основной долг - 223 261,91 руб.; проценты за пользование кредитом- 53 941,10 руб, расходы по оплате госпошлины в сумме 5 972,03 руб, всего 283 175,04 руб.

Взыскать с Киселева В.В. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" проценты по кредитному договору от 16.09.2010г. с суммы долга 223 261,91 руб по ставке 23,9% годовых с 21.11.2011г. по день фактической уплаты суммы задолженности.

В иске к ООО "Сожекап Страхование Жизни" отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области момента его изготовления в окончательной форме.

Судья п\п С.А.Тихомирова

Копия верна

Судья С.А.Тихомирова

Секретарь Е.С.Николаева