Решение Ленинского районного суда г. Владимира от 31 июля 2012 г. по делу N 2-1142/2012

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Потаповой Н.В.

при секретаре Царевой Ж.В.

с участием представителя истца по доверенности Савиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску Абрашневой И. В. к открытому страховому акционерному обществу "РЕСО-Гарантия" о взыскании невыплаченной части страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Абрашнева И.В. обратилась в суд с иском к ОСАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании невыплаченной части страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и страховой компанией был заключен договор добровольного имущественного страхования - имущества физических лиц - квартиры, находящейся по адресу: "адрес", и выдан полис " ....". Приложением к полису оформлен перечень застрахованного дополнительного движимого имущества и технического оборудования. Условия договора страхования определялись в соответствии с "Правилами страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей" от 14 июня 2007 года, Общими условиями (Правилами) страхования гражданской ответственности" от 20 ноября 1998 года. Страховая премия оплачена полностью. По условиям страхования при частичном повреждении застрахованных объектов Страховщик возмещает страхователю фактический объем ущерба поврежденным объектам, находящимся в квартире на момент страхового случая, но не более лимита ответственности на каждый объект. Лимит ответственности страховщика по отделке - .... рублей за 1 кв.м общей площади квартиры, в перечень страховых случаев входит риск "Повреждение водой".

В период срока действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, застрахованная квартира подверглась пролитию в связи с аварией сантехнического оборудования в вышерасположенной квартире, о чем был составлен акт в присутствии представителя страховой компании. Общая площадь квартиры с наличием повреждений от воздействия воды на полу, стенах, потолке составляет .... кв.м. В соответствии с лимитом ответственности Страховщика по отделке, установленным в пределах .... рублей, максимальная сумма возмещения ущерба могла составить .... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца, ООО " ...." произведена оценка размера ущерба, причиненного квартире в результате пролития, которая определена в сумме .... руб. .... коп., что не превышает согласованного сторонами лимита ответственности в размере .... руб. Ответчик частично выплатил истцу сумму страхового возмещения в размере .... руб., таким образом, по мнению истца, сумма невыплаченного страхового возмещения составляет .... руб. .... коп. Согласно Правилам страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей от 14 июня 2007 года и Общим условиям (Правилам) страхования гражданской ответственности от 20.11.1998г., Страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение 15 рабочих дней после предоставления Страхователем всех необходимых документов. Последним днем выплаты страхового возмещения было ДД.ММ.ГГГГ. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ составил .... дней, истец просит взыскать с ответчика проценты за этот период в размере .... руб. .... коп., исходя из процентной ставки рефинансирования от 23.12.2011г. в размере 8% годовых и суммы задолженности в размере .... руб.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст. ст. 929-930, 395 ГК РФ, просит суд взыскать невыплаченную часть страхового возмещения в размере .... руб. .... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере .... руб. .... коп. и расходы на проведение экспертизы в размере .... руб., а также расходы за работы по сливу воды с натяжного потолка в ванной и туалете в сумме .... руб. на основании квитанции от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Савинова Н.Ю., действующая по доверенности, после проведения судебной экспертизы по определению размера ущерба от пролития, уточнила исковые требования, и окончательно просила взыскать с ОСАО "РЕСО-Гарантия" невыплаченное страховое возмещение в размере .... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере .... руб. .... коп. и расходы по проведению оценки ущерба в размере .... руб.

В обоснование уточненного искового заявления представитель истца сослался на выводы судебной экспертизы, согласно которой размер ущерба, причиненного квартире в результате пролития, составил .... руб. С учетом выплаченной суммы страхового возмещения, страховой компанией не доплачено .... руб. Размер процентов представителем истца рассчитан за .... дней - за период с ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке рефинансирования от 23.12.2011г. в размере 8% годовых, исходя из суммы задолженности в размере .... руб.

Истец Абрашнева И.В. в судебное заседание не явилась, ее интересы представляет Савина Н.Ю., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54-55).

В судебном заседании представитель истца Савина Н.Ю. поддержала уточненные исковые требования, ссылаясь на изложенные в исковом заявлении с учетом уточнений доводы.

Представитель ответчика ОСАО "РЕСО-Гарантия" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласился с выводами судебной экспертизы.

С учетом мнения представителя истца, судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из материалов дела, собственник жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: "адрес", Абрашнева И.В. заключила с ОСАО "РЕСО-Гарантия" договор добровольного страхования имущества - своей квартиры, ей был выдан полис " ...." N. В перечень застрахованных рисков входит, в том числе, и повреждение имущества водой (л.д.7).

Согласно полису " ...." страховая премия по договору определена сторонами в размере .... руб., лимит ответственности страховщика по отделке помещения - .... руб. за один квадратный метр общей площади квартиры.

Срок действия договора составляет 1 год - с ДД.ММ.ГГГГ.

Приложением к полису " ...." оформлен перечень застрахованного дополнительного движимого имущества на общую сумму .... руб., отделку и технического оборудования на общую сумму .... руб. (л.д.9).

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, квартиру истца N в доме N по "адрес", залило водой из квартиры N, расположенной этажом выше. Причиной пролития явилась авария сантехнического оборудования в квартире N, что следует из акта комиссии (л.д.27-30).

Установлено, что страховая компания ОСАО "РЕСО-Гарантия" произвела истцу страховую выплату в размере .... руб. .... коп., перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на сберегательную книжку (л.д.52, 113).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, страховщик при частичном повреждении застрахованных объектов возмещает страхователю фактический объем ущерба поврежденным объектам, находящимся в квартире на момент страхового случая, но не более лимита ответственности на каждый объект.

Согласно разделу 11 Правил страхования имущества физических лиц, утвержденных генеральным директором ОСАО "РЕСО-Гарантия" ДД.ММ.ГГГГ, размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра и документов, подтверждающих размер ущерба. Размер страхового возмещения определяется и ограничивается величиной причиненного ущерба, но не может превышать установленных договором страховых сумм (лимита возмещения). Страховое возмещение выплачивается при повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, но не свыше страховой суммы и действительной стоимости застрахованного имущества.

Восстановительные расходы включают в себя: расходы на материалы и запасные части для ремонта, расходы на оплату работ по ремонту, расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие работы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая.

Полисом " ....", выданным ОСАО "РЕСО-Гарантия", лимит ответственности страховщика по отделке помещения определен .... руб. за один квадратный метр общей площади квартиры (л.д.7).

Согласно расчетам истца, учитывая подвергшуюся заливу площадь в квартире (л.д.31), максимальная сумма возмещения ущерба составляет .... рублей ( .... руб. - страховая премия, х .... кв.м - площадь квартиры).

Согласно заключению специалиста ООО " ...." N от ДД.ММ.ГГГГ, проводившего осмотр квартиры N в доме N по "адрес" после пролития по заявке истца, общая сумма ущерба составила .... руб. .... коп. (л.д.33-38).

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика размер заявленной истцом суммы страхового возмещения завышенным.

Определением суда по данному делу была назначена судебная товароведческая экспертиза по определению размера ущерба от пролития квартиры (л.д.123-124).

В своем заключении эксперт ООО " ...." N от ДД.ММ.ГГГГ сделал вывод, что величина ущерба причиненного отделке квартиры в результате пролития, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, составляет .... руб. (л.д.129-144).

Не доверять указанному заключению эксперта у суда нет оснований. Размер ущерба определялся экспертом по представленным материалам гражданского дела, а именно: по данным осмотра ООО " ...." от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31, 68), по заключению специалиста ООО " ...." N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33), и с учетом работ по сливу воды с натяжного потолка в ванной комнате и туалете (л.д.65).

Сумму в размере .... руб. суд полагает возможной признать расходами, необходимыми для приведения поврежденного имущества в состояние, в котором оно находилось до страхового случая.

Ответчик каких-либо возражений по экспертному заключению, принимаемому судом за основу, не представил.

Учитывая изложенное, суд полагает, что страховщиком выплата страхового возмещения произведена не в полном объеме. В связи с этим, исковые требования Абрашневой И.В. о взыскании недополученного страхового возмещения являются обоснованными.

Таким образом, с учетом выплаченной истцу суммы в размере .... руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Абрашневой И.В. страховое возмещение в размере: .... руб. - .... руб. = .... руб.

За просрочку выплаты страхового возмещения по договору страхования подлежат уплате проценты по статье 395 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, определяется существующей в месте жительства кредитора, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения.

В силу п.10.6.4 Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей от 14 июня 2007 года и на основании Общих условий (Правил) страхования гражданской ответственности от 20 ноября 1998 года, страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение 15 дней после предоставления страхователем всех необходимых документов в соответствии с условиями договора страхования (страхового полиса) и настоящих Правил, урегулирования всех вопросов о факте, причинах и размере ущерба, подтверждающих наступление страхового случая.

По утверждению истца, последним днем выплаты страхового возмещения в размере .... руб. было ДД.ММ.ГГГГ. Ранее в судебных заседаниях ответчик не возражал против указанного довода истца.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик частично выплатил истцу сумму страхового возмещения в размере .... рублей, сумма страхового возмещения в размере .... руб. до настоящего времени истцу не выплачена.

Абрашнева И.В. просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ из расчета невыплаченного страхового возмещения в размере .... руб.

Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом вышеизложенного, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика процентов также обоснованными, так как ответчик обязан был произвести страховую выплату в полном объеме. До настоящего времени выплата в полном объеме не произведена.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст.395 ГК РФ за нарушение обязательства, подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ, как того просит истец.

При определении размера процентов за пользование чужими денежными средствами суд полагает необходимым применить процентную ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ с 26 декабря 2011 года (Указание ЦБ РФ от 23.12.2011 года N2758-У "О размере ставки рефинансирования Банка России") в размере 8 % годовых.

Как следует из представленного истцом расчета, размер процентов составляет .... руб. .... коп.:

с ДД.ММ.ГГГГ - .... дней, исходя из процентной ставки рефинансирования в размере 8% годовых:

.... р. / 360 х 8/100 х .... = .... руб. .... коп.

Оснований для несогласия с представленным истцом расчетом у суда не имеется, ответчиком представленный расчет не опровергается.

Кроме того, Абрашнева И.В. понесла расходы в виде оплаты оценочных работ ООО " ....", за составление Отчета величины ущерба, причиненного её квартире, размер которых оставляет .... рублей, указанное подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59).

Согласно ст.15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются, в том числе расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело для восстановления нарушенного права.

Руководствуясь данной статьей, суд полагает, что указанные выше расходы по оплате работ за составление отчета величины ущерба Абрашнева И.В. произвела для восстановления нарушенного права, в связи с чем находит их подлежащими возмещению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, исходя из взыскиваемой в пользу истца суммы в размере .... руб. .... коп. ( .... руб.+ .... руб. .... коп.+ .... руб.= .... руб. .... коп.), с ответчика - ОСАО "РЕСО-Гарантия" подлежит взысканию в возврат госпошлина в размере .... руб. .... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Абрашневой И. В. - удовлетворить.

Взыскать с открытого страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия" в пользу Абрашневой И. В. сумму страхового возмещения в размере .... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере .... руб. .... коп., расходы по оплате оценки стоимости ущерба в размере .... руб., в возврат государственной пошлины .... руб. .... коп., всего .... руб. .... коп.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Потапова