Кассационное определение СК по гражданским делам Кировского областного суда от 15 февраля 2011 г. по делу N 33-546

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:

председательствующего Ворончихина В.В.,

судей Носковой Г.Н., Опалева О.М.

при секретаре Рыбакове Н.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 15 февраля 2011г.

гражданское дело по кассационной жалобе ОАО АКБ "Сбербанк России" на решение Советского районного суда Кировской области от 10 декабря 2010 года, которым постановлено:

Исковые требования Кировской областной общественной организации "Общество по защите прав потребителей 43 регион" в интересах Бурдиной ФИО10 к ОАО АКБ "Сбербанк России" в лице Советского отделения N4407 о признании условий договора недействительными и возврате денежных средств удовлетворить.

Признать действия ОАО АКБ "Сбербанк России" в лице Советского отделения N4407 по взиманию с потребителя Бурдиной ФИО11 "данные изъяты" рублей в качестве единовременного платежа за открытие ссудного счета незаконными.

Обязать ОАО АКБ "Сбербанк России" в лице Советского отделения

N4407 возвратить Бурдиной ФИО12 уплаченные ею денежные средства при заключении кредитного договора в размере "данные изъяты" рублей.

Взыскать с ОАО АКБ "Сбербанк России" в лице Советского отделения N4407 в пользу Бурдиной ФИО13 неустойку в размере "данные изъяты" рублей.

Взыскать с ОАО АКБ "Сбербанк России" в лице Советского отделения N4407 штраф в доход местного бюджета штраф в размере "данные изъяты" рублей.

Взыскать с ОАО АКБ "Сбербанк России" в лице Советского отделения N4407 в пользу Кировской общественной организации "Общество по защите прав потребителей 43 регион" (ИНН N) штраф в размере "данные изъяты" рублей и почтовые расходы в сумме "данные изъяты" рублей.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Советское отделение N4407 в доход государства государственную пошлину в размере "данные изъяты" рублей.

Заслушав доклад судьи Кировского областного суда Опалева О.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА

Кировская областная общественная организация "Общество по защите прав потребителей "43 регион" в интересах Бурдиной ФИО14 обратились в суд с иском к ОАО АКБ "Сбербанк России" в лице Советского отделения N4407 о признании условий договора недействительными и возврате денежных средств, в обоснование своих требований указывая, что 02 декабря 2009 года между Бурдиной Л.В. и ответчиком был заключен кредитный договор N 707. Согласно пункту 3.1. Договора, был открыт ссудный счет, а истец оплатила за обслуживание ссудного счета единовременный платеж (тариф) наличными деньгами в размере "данные изъяты" рублей. Оплата была произведена в кассу банка. Условие в договоре об оплате данной суммы, как условие выдачи кредита, то есть возложение на потребителя обязательства оплатить услуги по открытию и ведению ссудного счета при предоставлении кредита, нарушает Закон РФ от 7.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и ущемляет права потребителя. Так как ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком, поэтому условие договора, обязывающее последнего оплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя. Взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено указанной нормой.

Просил суд взыскать в пользу Бурдиной Л.В. сумму основного долга - "данные изъяты" рублей; неустойку "данные изъяты" рублей; в пользу Общества: почтовые расходы в сумме "данные изъяты" рублей, штраф в пользу Кировской областной общественной организации "Общество по защите прав потребителей "43 регион" в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом постановлено указанное решение.

В кассационной жалобе ОАО АКБ "Сбербанк России" указывает на неправильное применение норм закона "О защите прав потребителей" к кредитным правоотношениям, и законодательства, регулирующего деятельность банков.

Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, объяснения ответчика Чезганова А.А., судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что 02.12.2009 года между Бурдиной Л.В. и ответчиком заключен кредитный договор N 706. Согласно п.3.1 договора был открыт ссудный счет, а истец оплатила за обслуживание ссудного счета "данные изъяты" рублей.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Исходя из общего смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком Российской Федерации 26.03.2007 Ж302-П, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлен перечень банковских операций. Данный перечень является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Как следует из указанной статьи, обслуживание ссудного счета не является банковской операцией, не относится к банковскому счету, в связи с чем его открытие и ведение не относится к представлению услуги по открытию и ведению банковского счета. Тариф за обслуживание ссудного счета не является процентной ставкой по кредиту, и не может рассматриваться как комиссионное вознаграждение по операциям, поскольку ведение ссудного счета банковской операцией не является. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ.

Следовательно, суд обосновано признал незаконными условия договора об уплате заемщиком денежных средств за открытие ссудного счета и принял решение об их взыскании в соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ.

Удовлетворяя требования о взыскании неустойки, суд сослался на требования положений ч.3 ст.31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в соответствии с которой за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Однако судом не принято во внимание, что согласно ч.1 подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Таким образом, данные правовые нормы не устанавливают возможность применения неустойки, предусмотренной Законом РФ "О защите прав потребителей", как меры ответственности при невозвращении денежных средств по требованию стороны в случае признания сделки недействительной и как, следствие, приведение сторон в первоначальное положение.

При данных обстоятельствах у суда не было оснований для взыскания неустойки.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

По смыслу данной нормы, указанная ответственность в виде штрафа может быть применена при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом РФ"О защите прав потребителей".

В данном же случае, судом возвращены уплаченные денежные средства по недействительной сделке, которая является таковой согласно ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, решение суда, как взыскании неустойки так и штрафа в соответствии нельзя признать законным и оно подлежит отмене, с вынесением нового решения об отказе в иске в данной части.

Следовательно, при этом, подлежит изменению и размер государственной пошлины, подлежащей взысканию в доход государства.

В остальной части решение суда является законным и обоснованным и оснований для отмены или изменения по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда Кировской области от 10 декабря 2010г. в части взыскания неустойки в размере "данные изъяты" рублей, штрафа в размере "данные изъяты" рублей, расходов по уплате государственной пошлины отменить.

Принять в данной части новое решение:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ОАО АКБ "Сбербанк России" в лице Советского отделения N4407 в пользу Бурдиной ФИО15 неустойки в размере "данные изъяты" рублей, штрафа в пользу Кировской общественной организации "Общество по защите прав потребителей 43 регион" (ИНН N) в размере "данные изъяты" рублей отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) Советское отделение N4407 в доход государства государственную пошлину в размере "данные изъяты" рублей.

В остальной части решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО АКБ "Сбербанк России" - без удовлетворения.

Председательствующий Судьи