Кассационное определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда от 26 октября 2011 г. по делу N 33-5743/2011

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Ретунской Н.В.,

судей Тришкиной М.А., Бугаевой Е.М.,

при секретаре Орловой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тришкиной М.А. дело по иску Ковалевой С.П. к закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития "Экспресс - Волга" о взыскании процентов, компенсации морального вреда, по кассационной жалобе Ковалевой С.П. на решение Волжского районного суда г. Саратова от 13 сентября 2011 г., которым в удовлетворении иска Ковалевой С.П. отказано.

Заслушав доклад судьи, объяснения Ковалевой С.П., поддержавшей доводы жалобы, исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ковалева С.П. обратилась в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 11.03.2009 г. она заключила с ответчиком договор банковского вклада в рублях "данные изъяты" на срок 360 дней с процентной ставкой 13% годовых, по которому ответчик - закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс - Волга" (далее по тексту - банк) приняло денежные средства вкладчика в сумме 396234 руб. 49 коп. Внесение вклада было удостоверено сберегательной книжкой. После 8 марта 2010 года истица обратилась в банк с вопросом о размере процентов по данному виду вклада, на что ей был дан ответ, что проценты по вкладу составляют 5% годовых. 11 марта 2010 г. истица вновь обратилась в банк с вопросом о размере процентов по данному виду вклада, на что ей был дан ответ, что проценты по вкладу составляют 4% годовых, после чего Ковалева С.П. обратилась в банк с просьбой перевести денежные средства на другой вклад, на котором начисляются проценты по ставке 8, 2 % годовых, однако объявленная ей сотрудниками банка общая сумма процентов по вкладу отказалась меньше ожидаемой, кроме того, в сберегательной книжке истицы содержалась запись о закрытии вклада " "данные изъяты" и что "дата" денежные средства были перечислены на вклад " "данные изъяты"".

Полагая, что в данном случае имело место одностороннее расторжение договора банковского вклада " "данные изъяты" со стороны банка, о чем банк не предупредил истицу, и, соответственно, нарушил ее права вкладчика, истица, с учетом уточненных исковых требований (л.д. 53 - 55), просила суд взыскать в свою пользу с ответчика проценты по вкладу " "данные изъяты" по ставке 13% годовых в сумме 58517, 41 руб. за период с "дата" по день вынесения решения суда, а также, считая, что указанными действиями ответчика ей были причинены физические и нравственные страдания, ссылаясь на ст. 15 Федерального Закона "О защите прав потребителей", просила суд взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 500000 руб.

Решением Волжского районного суда г. Саратова от 13 сентября 2011 г. в удовлетворении иска Ковалевой С.П. отказано.

В кассационной жалобе Ковалева С.П. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального права, и, не передавая дело на новое рассмотрение, вынести новое решение, которым удовлетворить заявленные ею требования в полном объеме. Автор жалобы по основаниям, аналогичным изложенным в иске, указывает, что со стороны закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс - Волга" имело место незаконное расторжение в одностороннем порядке договора банковского вклада " "данные изъяты" с зачислением денежных средств на вклад " "данные изъяты"", то есть, на другой вид вклада, размер процентов по которому значительно ниже, о чем она не была уведомлена банком, следовательно, неправомерны выводы суда первой инстанции о том, что ее требования удовлетворению не полежат.

Проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 347 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 - 3 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковскоговклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором(статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Статья 836 ГК РФ определяет, что договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостовереносберегательной книжкой,сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно п.п. 1 - 2 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В соответствии с п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Судом установлено и сторонами не оспорено, что "дата" между Ковалевой С.П. и банком был заключен договор банковского вклада в рублях "данные изъяты" N на срок 360 дней с процентной ставкой 13% годовых, по которому банк принял от истицы денежные средства в сумме 396234 руб. 49 коп. и обязался возвратить сумму вклада и выплатить начисленные на нее проценты в порядке и на условиях, определенных договором. Внесение вклада было удостоверено сберегательной книжкой (л.д. 7 - 9).

Пункт 3.1. договора предусматривал, что проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее зачисления на счет вклада, до дня ее возврата (списания со счета вклада) включительно, из расчета 13,0% годовых на сумму фактического остатка денежных средств на счете вклада на начало операционного дня. Установленная по вкладу процентная ставка в течение срока действия договора изменению не подлежит, кроме случая, указанного в п. 3.4. договора.

Пункт 4 статьи 837 ГК РФ предусматривает, что в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Предусмотренноепунктом 4 статьи 837 ГК Российской Федерации правило о продлении договора банковского вклада в тех случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока договора, и определении минимальной величины процентов, которые должны начисляться на сумму вклада при таком продлении договора (не меньше, чем проценты по вкладу до востребования), введено в целях защиты интересов вкладчика как экономически более слабой стороны соответствующих правоотношений. Это не исключает права сторон договора срочного банковского вклада предусмотреть в нем условие о начислении процентов на сумму вклада в случае продления договора по окончании срока его действия в том же размере, как и ранее, или же больше прежнего.

В соответствии с п. 5.1. договора срочного банковского вклада, заключенного между сторонами, если вкладчик не истребует сумму вклада по истечении срока размещения вклада, договор автоматически пролонгируется на условиях, действующих на момент пролонгации в Банке для вкладов данного вида. После принятия Банком решения о прекращении открытия вкладов "Пенсионный +" пролонгация не производится, сумма вклада и начисленных процентов перечисляются Клиенту на счет "До востребования", открытый в Банке.

Ковалевой С.П. договор банковского вклада подписан, таким образом, истица приняла условия договора, предложенные банком (ст. 421 ГК РФ), тем самым согласившись с правом банка на перечисление денежных средств во вклад " "данные изъяты"" в случае не востребования денежных средств по истечении срока действия договора и принятия банком соответствующих решений, в частности, о прекращении открытия вкладов " "данные изъяты"

Установлено, что за период действия договора по вкладу " "данные изъяты" истице были начислены проценты по предусмотренной договором ставке в размере 13 % годовых в сумме 53899 руб. 46 коп.

По истечении срока действия договора срочного банковского вклада " "данные изъяты" вкладчик (Ковалева С.П.) возврата суммы вклада не потребовала и не использовала имеющуюся у нее возможность разместить свои денежные средства во вклад иного вида.

При этом, как следует из материалов дела, с "дата" банком было принято решение о прекращении действия вкладов вида " "данные изъяты" и денежные средства вкладчиков по данному виду вклада не привлекались.

По окончании срока действия договора - "дата" денежные средства истицы, находящиеся во вкладе в сумме 450133 руб. 95 коп., из которых сумма вклада - 396234 руб. 49 коп., проценты - 53899 руб. 46 коп., были переведены на счет " "данные изъяты"" в соответствии с условиями договора п. 5.1 (л.д. 7-9, 50).

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства и положения норм материального права, судебная коллегия считает правильным вывод суда первой инстанции о том, что по окончании срока действия договора банковского вклада, поскольку истицей не была истребована сумма вклада, а банком принято решение о прекращении действия вкладов указанного вида, банк правомерно, в соответствии с положениями п. 4 ст. 837 ГК РФ и условиями, изложенными в п. 5.1. договора банковского вклада, перечислил денежные средства истицы на счет " "данные изъяты"".

Доводы жалобы о незаконности действий банка, являются несостоятельными, поскольку окончание срока действия договора и невостребование вкладчиком причитающихся ему сумм являются теми предусмотренными законом основаниями, при наличии которых банком в одностороннем порядке может быть изменен (уменьшен) размер процентов. Существенные изменения обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора должно побуждать вкладчиков к активному осуществлению экономической деятельности в рамках конституционной свободы договора, поиску более выгодных контрагентов и предлагаемых условий договоров.

Таким образом, в кассационной жалобе не приведено доказательств, которые указывали бы на наличие предусмотренных ст. 362 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований к отмене решения суда в кассационном порядке.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела судом, не допущено.

Оснований для отмены решения суда, как о том ставится вопрос в кассационной жалобе, не усматривается.

Руководствуясь ст.ст. 193,199, 361,366 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Волжского районного суда г. Саратова от 13 сентября 2011 г. по делу по иску Ковалевой С.П. к закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития "Экспресс - Волга" о взыскании процентов, компенсации морального вреда - оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи