Определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 10 февраля 2012 г. по делу N 33-1361

судебная коллегия по гражданским делам

Кемеровского областного суда

в составе председательствующего Бугровой Н.М.,

судей Ларченко Н.М. и Пискуновой Ю.А.

при секретаре Алтынбаевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Ларченко Н.М.

гражданское дело по кассационной жалобе ФИО1

на решение Киселевского городского суда Кемеровской области от 01 декабря 2011 г. по делу по иску Открытого акционерного общества "Первое коллекторское бюро" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Первое коллекторское бюро" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что "дата" между ФИО1 и ОАО "УРСА Банк" был заключен кредитный договор N. В соответствии с п. 2 "Условий кредитования" Кредитный договор состоит из Заявления-оферты Клиента, графика и Условий кредитования.

Факт получения Ответчиком кредита подтверждается документами, приложенными к настоящему заявлению.

Данные о кредите:

Сумма кредита "...".;

Ставка кредита "..." процентов годовых;

Срок кредита (в днях) "..." с правом досрочного возврата денежных средств.

Комиссионное вознаграждение за обналичивание Банка "..." % от суммы обналичиваемых денежных средств единовременно;

Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета "..." % от суммы кредита. Комиссионное вознаграждение подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

Повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита): "..."% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями кредитования ОАО "УРСА Банк" ответчик обязался возвратить предоставленный кредит согласно графика, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки предусмотренные кредитным договором. Срок пользования кредитом для расчета процентов Банку, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4. кредитного договора.) Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. В соответствии с п. 5.1 Условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе "Мастер-Кредит" Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банку и досрочно взыскать с Клиента все виды задолженности по Кредитному договору в безакцептном порядке в случае (5.1.1.) несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

"дата" между ООО "Первое коллекторское бюро" и ОАО "УРСА Банк" был заключен Договор об уступке прав (требований) N Согласно п. 1.3 Договора об уступке прав, в момент подписания Реестра кредитных договоров, ООО "Первое коллекторское бюро" приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО "УРСА Банк" по кредитному договору, заключенному Ответчиком с Банком.

В соответствии с Протоколом N Внеочередного общего собрания участников ООО "Первое коллекторское бюро" от "дата" ООО "Первое коллекторское бюро" "дата" реорганизовано путем преобразования в ОАО "Первое коллекторское бюро" (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ N, Свидетельство о регистрации юридического лица N). В результате чего к ОАО "Первое коллекторское бюро" (Заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) N. от "дата", заключенному ООО "Первое коллекторское бюро" и ОАО "УРСА Банк".

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от "дата" (протокол N), решением Общего собрания акционеров ОАО "МДМ-Банк" от "дата" (протокол N) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества "Банковский холдинг МДМ" от "дата" (решение N) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО "МДМ Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ", и наименование Банка изменены на ОАО "МДМ Банк" ОАО "МДМ Банк". В результате этого к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам.

Ответчик с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО "УРСА Банк" по кредитному договору до момента подачи искового заявления, произвел (четырехкратное гашение задолженности по кредиту, а именно: "дата" в сумме "..." руб., "дата" в сумме "..." руб., "дата" в сумме "..." руб., "дата" в сумме "..." руб., что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету Клиента, далее выплаты не производились.

На "дата" задолженность ответчика перед истцом, согласно приложению N от "дата" к договору об уступке прав (требований) N от "дата" (с учетом внесенных платежей) составляет "..."., в том числе:

- сумма основного долга - "...".;

- сумма начисленных, но неуплаченных процентов - "...".; Согласно п. 8.1. Условий кредитования, являющегося неотъемлемой частью договора, при разрешении споров, стороны руководствуются действующим законодательством.

Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере "..."., а также расходы по оплате госпошлины в размере "...".

В судебном заседании представитель истца ОАО "Первое коллекторское бюро" ФИО5, действующий на основании доверенности N от "дата", выданной сроком до "дата", исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала.

Решением суда от 01 декабря 2011 года постановлено:

Исковые требования Открытого акционерного общества "Первое коллекторское бюро" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества "Первое коллекторское бюро" сумму задолженности по кредитному договору N от "дата" в размере "..." и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере "...", а всего "..."

В кассационной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить и отказать в требованиях ОАО "Первое коллекторское бюро", указывая, что кредитный договор с ОАО "Первое коллекторское бюро" она не заключала.

Удержания производились по отмененному судебному приказу.

Изменились реквизиты для оплаты предполагаемых удержаний, что ставит под сомнение сотрудничество ОАО "Перваое коллекторское бюро" с банком кредитором.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии со ст.347 ч.1 ГПК РФ (в редакции, действовавшей до 01.01.2012 г.), судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что "дата" между ОАО "УРСА Банк" и ФИО1, путем направления ФИО1 заявления (оферты - предложения заключить договор) в ОАО "УРСА Банк" на получение кредита по программе "Мастер-кредит" и заключение договора банковского счета и ее акцепта (принятия предложения) ОАО "УРСА Банк" был заключен кредитный договор N от "дата", в соответствии с которым истец предоставил ответчику путем зачисления на его банковский счет денежные средства в размере "..." руб., на срок "..." дней под "..."% годовых, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета "..."% от суммы кредита, подлежащего уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита), повышенная процентная ставка в размере "..."% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.3.4 условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе Мастер-кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение 1 к изменениям и дополнениям N от "дата", приложение N к порядку кредитования физических лиц по программе "Мастер-кредит"), срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения Банку, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

Пунктом 3.5 вышеуказанных условий кредитования ОАО "УРСА Банк" установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита ( "...").

Факт предоставления ФИО1 путем зачисления на ее банковский счет денежных средств в сумме "..." рублей по кредитному договору N от "дата" подтверждается выпиской по счету N и не оспаривается ответчицей.

В соответствии с п. 5.1 Условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе "Мастер-Кредит" Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банку и досрочно взыскать с Клиента все виды задолженности по Кредитному договору в безакцептном порядке в случае (5.1.1.) несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

Обязанность по возврату заемных средств ответчик ФИО1 выполняла ненадлежащим образом.

Ответчицей были произведены платежи по кредиту в добровольном порядке дважды "дата" и "дата", последующие платежи в июле, августе и сентябре 2010г., как следует из судебного приказа выданного мировым судьей судебного участка N 3 г.Киселевска от 14.04.2010г. ( "..."), постановления судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов по г.Киселевску об обращении взыскания на заработную плату должника от "дата" ( "...") и справки с места работы ответчицы МУ о/к "Юность" ( "...") произведены путем удержания из заработной платы ответчицы как должника по судебному приказу от "дата", который впоследствии по заявлению ФИО1 был отменен постановлением мирового судьи судебного участка N 3 г.Киселевска от 09.09.2010г. ( "..."), в связи с чем удержания по нему в дальнейшем не производились.

Факт удержания с ответчицы денежных средств в счет погашения долга по кредитному договору на основании вышеуказанного судебного приказа в "дата" в сумме "..." руб., в "дата" в сумме "..." руб., в "дата" в сумме "..." руб., всего на сумму "..." руб. подтверждается справкой с места работы ответчицы МУ о/к "Юность" и не оспаривается сторонами по делу. ( "...").

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору N от "дата", с учетом внесенных платежей, составляет "..." руб., сумма основного долга - "..." руб., неустойка - "...". ( "...").

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из положений ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в -размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору N от "дата" в размере "..." подлежат удовлетворению.

Доводы кассационной жалобы о том, что ФИО1 не заключала кредитный договор с ОАО "Первое коллекторское бюро", не могут быть приняты во внимание судебной коллегией.

Так согласно имеющегося в материалах дела договора об уступке прав (требований) N от "дата" "дата" между ООО "Первое коллекторское бюро" и ОАО "УРСА Банк" ООО "Первое коллекторское бюро" приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО "УРСА Банк" по кредитному договору, заключенному Ответчиком с Банком. ( "...")

ООО "Первое коллекторское бюро" "дата" реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество "Первое коллекторское бюро" (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ N, Свидетельство о регистрации юридического лица N) ( "...")

Таким образом, к ОАО "Первое коллекторское бюро" в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) N. от "дата", заключенному ООО "Первое коллекторское бюро" и ОАО "УРСА Банк".

Ссылка в кассационной жалобе на отмененный судебный приказ, а также на изменение реквизитов, не влияет на правильность выводов суда.

С учетом изложенного, у судебной коллегии нет оснований для отмены решения суда.

Судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, суд правильно применил и истолковал закон, нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.

Доводы, содержащиеся в кассационной жалобе, не ставят под сомнение законность решения суда и сводятся к переоценке указанных выводов.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ (в редакции, действовавшей до 01.01.2012 г.), судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Киселевского городского суда Кемеровской области от 01 декабря 2011 г. оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий: Н.М. Бугрова

Судьи: Н.М. Ларченко

Ю.А. Пискунова