Решение Мытищинского городского суда Московской области от 06 марта 2012 г. по делу N 2-936/12

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

судьи Верховской Е.Н.,

при секретаре Никитиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-936/12 по иску ОАО "Банк Финсервис" к Шатову Д. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Шатову Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67084,22 рублей. Просил также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2212,53 рублей. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен Договор, путем присоединения ответчика к условиям кредитного договора с ООО "Банк Финсервис" (в настоящее время - ОАО "Банк Финсервис"), и подписания ответчиком заявления на предоставление Кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Шатову Д.И. кредит на сумму 50000 рублей по "данные изъяты"% годовых. По условиям данного договора ответчик обязался ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, уплачивать истцу 3393 рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Однако, Шатов Д.И. принятые обязательства по заключенному договору в полном объеме не исполняет, в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом составила 67084,22 рублей, в том числе: 29989,02 рублей - сумма основного долга; 23773,12 рублей - начисленные проценты за пользование денежными средствами; 9000 рублей - комиссия за операционное обслуживание ссудного счета; 4322,08 рублей - штраф за просрочку платежей. В связи с тем, что ответчик до настоящего времени не погасил указанную задолженность, то истец вынужден обратиться в суд за разрешением возникшего спора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шатов Д.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем, суд, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, учитывая следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Банк Финсервис" и Шатовым Д.И. был заключен Договор, путем присоединения ответчика к условиям кредитного договора с ООО "Банк Финсервис", и подписания ответчиком заявления на предоставление Кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Шатову Д.И. кредит на сумму 50000 рублей по "данные изъяты"% годовых. По условиям данного договора ответчик обязался ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, уплачивать истцу 3393 рублей. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета (л.д. 6, 7-8).

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и подписав заявление на предоставление Кредита, и получив его, Шатов Д.И., в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Условиях кредитного договора с ООО "Банк Финсервис", с которыми согласился ответчик (л.д. 11, 12).

ОАО "Банк Финсервис" является правопреемником ООО "Банк Финсервис" (л.д. 16-30).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства перед ответчиком, Банк исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит на сумму 50000 рублей.

Как утверждает истец в исковом заявлении, Шатов Д.И., в нарушении вышеназванных Условий Договора, не исполняет надлежащим образом свои обязательства перед Банком, а именно в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по Договору, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 29989,02 рублей - сумма основного долга; 23773,12 рублей - начисленные проценты за пользование денежными средствами; 4322,08 рублей - штраф за просрочку платежей (л.д. 13). Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Таким образом, учитывая вышеприведенные обстоятельства и нормы Закона, а также учитывая, что ответчиком не представлено никаких возражений относительно исковых требований и возражений по расчету задолженности, представленным истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании с ответчика основной суммы долга в размере 29989,02 рублей, процентов за пользование денежными средствами в размере 23773,12 рублей и штрафа в сумме 4322,08 рублей, итого в размере 58084,22 рублей, подлежат удовлетворению.

Как было указано выше, Банком также заявлены требования о взыскании с Шатова Д.И. комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере 9000 рублей.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, а также комиссии за выдачу кредита, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, комиссия за обслуживание ссудного счета не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также по выдаче кредита не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

При таких обстоятельствах, учитывая, что требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям действующего законодательства, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере 9000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям - в сумме 1942,53 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО "Банк Финсервис" удовлетворить частично.

Взыскать с Шатова Д. И. в пользу ОАО "Банк Финсервис" сумму задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58084,22 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1942,53 рублей, а всего взыскать 60026,75 рублей (шестьдесят тысяч двадцать шесть рублей 75 копеек).

ОАО "Банк Финсервис" в удовлетворении исковых требований к Шатову Д. И. о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере 9000 рублей - отказать.

Ответчик вправе подать в Мытищинский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья