Решение Мытищинского городского суда Московской области от 21 марта 2012 г. по делу N 2-784/12

Решение Мытищинского городского суда Московской области от 21 марта 2012 г. по делу N 2-784/12
(Извлечение)

Мытищинский городской суд Московской области в составе судьи Кожевниковой Н.В., при секретаре Деминой Ю.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-784/12 по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Ивановой (Гуровой) О. А., Гуровой В. Н., Гурову А. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N и взыскании солидарной задолженности по кредитному договору с ответчиков в размере 6348357,81 рублей с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Гуровой О.А. был заключен кредитный договор N, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 6120000,00 рублей на приобретение и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: "адрес" на срок 302 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,25% годовых. В обеспечении возвратности кредита были заключены договора поручительства с ответчиками Гуровой В.Н. и Гуровым А.В., которые обязались солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств. Также с целью обеспечения обязательств в залог Банку была передана приобретенная с использованием кредитных средств квартира по вышеуказанному адресу. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, истец потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Однако задолженность ответчиком погашена не была и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6348357,81 рублей, из которых: 5986139,07 рублей - остаток ссудной задолженности по кредиту; 330029,95 рублей- плановые проценты за пользование кредитом; 28028,84 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 4159,95 рублей -пени по просроченному долгу. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ N, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 6348357,81 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 60000,00 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: "адрес", установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 7703000,00 рублей (л.д.2-6).

В судебном заседании представитель истца по доверенности Вершинина В.Е. заявленные требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчики Ивановой О.А., Гурова В.Н., Гуров А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Представитель третьего лица ЗАО "МАКС" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

С согласия представителя истца и обстоятельствами дела суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Гуровой О.А. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 6120000,00 рублей на приобретение и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: "адрес" на срок 302 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,25% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 54-67).

Из представленного в материалы дела свидетельства о заключении брака видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и Гуровой О.А. заключен брак, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о заключении брака N, после заключения брака жене присвоена фамилия Иванова (л.д. 170).

Согласно условиям кредитного договора (п.4.3.7.) ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с п.4.3. кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей, в следующем порядке: настоящим договором заемщик передает кредитору право на периодическое списание платежей в погашение кредита с текущего рублевого счета в соответствии с условиями настоящего договора в течение платежного периода без специальных поручений заемщика (в бесспорном (безакцептном) порядке в соответствии с действующим законодательством).

Согласно п.4.1., 4.2. кредитного договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,45% годовых. Проценты начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счета (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.4.1. договора, и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно.

Согласно п.4.3.8.,4.3.9. кредитного договора, первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число расчетного процентного периода. В последующие 302 месяцев заемщик производит аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетного платежа, размер которого составляет 70178,07 рублей.

В соответствии с п.6.3. кредитного договора, в случае неисполнения обязательств во возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно п.6.4. кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В обеспечении возвратности кредита были заключены договора поручительства с ответчиками Гуровой В.Н. и Гуровым А.В., которые обязались солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительства обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, ели иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая, что согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор в праве требовать исполнения как от всех должником совместно, так и от любого из них в отдельности, задолженность подлежит солидарному взысканию с ответчиков.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 6120000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68).

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6348357,81 рублей, из которых: 5986139,07 рублей - остаток ссудной задолженности по кредиту; 330029,95 рублей- плановые проценты за пользование кредитом; 28028,84 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 4159,95 рублей -пени по просроченному долгу.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части выплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Данное требование ответчиком исполнено не было.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и принимает его, находя его правильным и обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в сумме 6348357,81 рублей.

В заявленных требованиях истец также просил обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: "адрес", установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 7703000,00 рублей.

Согласно п.2.4. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 347 ГК РФ залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (статьи 301, 302, 305).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

По смыслу ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

По закладной от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета ипотеки была определена в размере 6120000,00 рублей (л.д.127-133).

Согласно отчета N об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 7703000,00 рублей (л.д.171-239).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: "адрес".

При этом суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 7703000,00 рублей.

Удовлетворяя требования истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также взыскивает с солидарно с ответчиков в пользу истца госпошлину в сумме 60000,00 рублей 47 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановой (Гуровой) О. А..

Взыскать солидарно с Ивановой (Гуровой) О. А., Гуровой В. Н. и Гурова А. В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в сумме 6348357 рублей 81 копейка, а также расходы по госпошлине в сумме 60000 рублей 00 копеек, а всего взыскать 6408357 (шесть миллионов четыреста восемь тысяч триста пятьдесят семь) рублей 81 копейку.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: "адрес", установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 7703000 рублей 00 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья