Решение Ногинского городского суда Московской области от 28 февраля 2012 г.

Решение Ногинского городского суда Московской области от 28 февраля 2012 г.
(Извлечение)

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Чекаловой Н.В.

при секретаре Мордвиновой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого Акционерного общества "ЮниКредитБанк" к Сухарькову Д. В., Васениной Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Закрытое Акционерное общество "ЮниКредитБанк" (далее по тексту ЗАО "ЮниКредитБанк") обратился в суд с иском к Сухарькову Д.В, Васениной Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Просили суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты", из которой: "данные изъяты" - сумма основного долга, "данные изъяты" - штрафные проценты, в рублях, по курсу ЦБ РФ.

Обратить взыскание на предмет залога в силу закона - однокомнатную квартиру N, общей площадью "данные изъяты" кв.м., в том числе жилой - "данные изъяты" кв.м., находящуюся на "данные изъяты", расположенного по адресу: "адрес".

Взыскать с ответчиков Сухарькова Д.В. и Васениной Ю. солидарно в пользу ЗАО "ЮниКредитБанк") расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты".

В обоснование заявленных требований истец ЗАО "ЮниКредитБанк" ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Сухарьковым Д.В. и ЗАО "ЮниКредитБанк" был заключен кредитный договор б/н, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере "данные изъяты", сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под "данные изъяты" % годовых, для покупки и проведения неотделимых улучшений в приобретаемой квартире N общей площадью "данные изъяты" кв.м., в том числе жилой - "данные изъяты" кв.м., находящейся на "данные изъяты", расположенного по адресу: "адрес". Банк, на основании кредитного договора перечислил на счет заемщика Сухарькова Д.В. сумму кредита в размере "данные изъяты". Погашение кредита и уплата начисленных на него суммы процентов должна была производится Сухарьковым Д.В. ежемесячно по 11 число каждого календарного месяца, равными платежами по "данные изъяты". Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от ежемесячной суммы, и должна равняться сумме, необходимой для погашения задолженности по договору. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, Сухарьков Д.В. уплачивает Банку неустойку в размере "данные изъяты" % от суммы просроченной задолженности по кредиту, за каждый день календарной просрочки. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к вышеуказанной неустойке Банком не начисляются. ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Сухарьковым Д.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, касающееся срока внесения ежемесячного платежа, а именно определена дата внесения суммы - 15 число календарного месяца в размере "данные изъяты". В соответствии с п. 2.1.4. кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Васениной Ю. был заключен договор поручительства, согласно которого, ответчик Васенина Ю. обязалась солидарно с заемщиком выплачивать Банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к оплате заемщиком Сухарьковым Д.В. по кредитному договору в пользу Банка. Согласно п. 4.1 а кредитного договора, Сухарьков Д.В. как заемщик обязан оформить право собственности на недвижимое имущество путем заключения договора купли-продажи указанного имущества по форме банка и по цене, равной ДД.ММ.ГГГГ, что эквивалентно "данные изъяты" руб., по курсу ЦБ РФ на день подписания кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ. В связи с указанным условием кредитного договора, заемщик Сухарьков Д.В. ДД.ММ.ГГГГ заключил договор купли-продажи недвижимого имущества с указанием в п. 6 договора купли-продажи на то, что имущество приобретается за счет кредитных средств, представленных по кредитному договору. Поскольку ответчиком квартира приобреталась по ипотеке, на кредитные средства предоставленные банком и квартира являлась предметом залога, то банк предоставивший кредит, являлся залогодержателем. Как указывает истец, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита в очередную дату погашения и в соответствии с п. 4.5.1., п.п. 4.5.2. договора банк, письмами от ДД.ММ.ГГГГ уведомил Сухарькова Д.В. и Васенину Ю. о необходимости исполнения обязанности по погашению кредита. Однако, несмотря на направление письменных уведомлений, ответчиками до настоящего времени в полном объеме не были исполнены условия возврата кредита, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась задолженность по кредиту в размере "данные изъяты", из которой: "данные изъяты" - сумма основного долга, "данные изъяты" - штрафные проценты, эквивалентная "данные изъяты"., по курсу ЦБ РФ. Истец считает, что поскольку неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору нарушают права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, и в связи с тем, что на деньги по кредиту была приобретена квартира, которая является предметом залога, то в силу ст. 56 Закона "Об ипотеки", взыскание денежных средств должно быть обращено на имущество, путем продажи его с публичных торгов, с определением его первоначальной стоимости согласно акта оценки от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" руб.

В судебном заседании представитель истца ЗАО "ЮниКредитБанк" - Снежкова А.С., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, приведя суду доводы, аналогичные тем, что изложены выше.

Ответчик Сухарьков Д.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере "данные изъяты", из которой: "данные изъяты" - сумма основного долга, "данные изъяты" - штрафные проценты, признал в полном объеме, против удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество возражал. Пояснил, что действительно, ДД.ММ.ГГГГ между ним - Сухарьковым Д.В. и ЗАО "ЮниКредитБанк" был заключен кредитный договор б/н, по условиям которого, Банком ему был предоставлен кредит в размере "данные изъяты", сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под "данные изъяты" % годовых, для покупки и проведения в приобретаемой им квартире ремонта. Указанная выше спорная квартира, являющаяся предметом залога, изначально приобреталась на денежные средства, одна часть которых была его личными денежными средствами, а вторая кредитными средствами. Свои обязательства по договору ипотеки точно по графику им исполнялись в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Причиной нарушения им обязательств по договору, послужило тяжелое материальное положение, вызванное утратой работы. В период ДД.ММ.ГГГГ он являлся безработным, состоял в государственном учреждении Ногинском центре занятости населения Московской области, где получал пособие по безработице, в связи с чем не имел возможности погашать кредит и проценты по нему. Незамедлительно, после получения справки из центра занятости населения, в ДД.ММ.ГГГГ он написал заявление в Банк на реструктуризацию долгов, с целью приостановить выплаты по кредиту, однако данное заявление в письменном виде рассмотрено не было и он никакого ответа не получил. В связи с тем, что у него имелся еще один кредитный договор на сумму "данные изъяты" рублей, выплату кредита и процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, производить не имел возможности. С ДД.ММ.ГГГГ, он возобновил выплаты по ипотечному договору, с ДД.ММ.ГГГГ полностью погасил штрафные санкции, и ни разу не нарушил обязательств перед банком в части установленной договором суммы и сроков внесения платежей. В настоящее время, он трудоустроен, имеет постоянную высокооплачиваемую работу, уже в период рассмотрения дела им были неоднократно внесены большие по размеру платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, в настоящее время сумма задолженности снизилась до ДД.ММ.ГГГГ. Также в обоснование возражений ссылался на то, что спорная квартира, является единственным местом жительства для него и членов его семьи: супруги Васениной Ю. и несовершеннолетнего сына - ФИО ДД.ММ.ГГГГ рождения, другого жилья, ни он, ни его супруга, ни в пользовании, ни в собственности не имеют, а также в связи с тем, что он не является злостным неплательщиком, и нарушение обязательств по кредитному договору было вызвано объективными причинами, просил суд в удовлетворении иска Банка, в части обращения взыскания на спорную квартиру, отказать.

Ответчик Васенина Ю. в суд не явилась, о явке в суд извещена. Ранее, в предыдущем судебном заседании против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на те же возражения, что и ответчик Сухарьков Д.В.

Представитель третьего лица Управления опеки и попечительства Министерства Образования по Московской области в Ногинском районе в суд не явился, о явке в суд извещены. Представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, против удовлетворения иска ЗАО "ЮниКредитБанк" в части обращения взыскания на заложенную квартиру, поскольку данный иск предъявлен не в интересах несовершеннолетнего.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Васениной Ю. и представителя третьего лица Управления опеки и попечительства Министерства Образования по Московской области в Ногинском районе, надлежащим образом извещенной о дне, месте и времени слушания дела.

Выслушав доводы представителя истца, заслушав объяснения ответчика, принимая во внимание частичное признание ответчиком иска, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со статьями 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 807, со статьей 808, частью 1 статьи 809, частью 1 статьи 810 и статьей 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330, ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со статьями 361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 336, ст. 337, ст. 339 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. 2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 1 ФЗ "Об ипотеке", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 2 этого же закона, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 13 Федерального Закона "Об ипотеке", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. 2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. 3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В случаях, предусмотренных настоящим пунктом, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. 3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

По смыслу ст. 51 этого же закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением. 4. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество. 5. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. 6. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа; 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно; 4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам; 5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно; 6) законом установлены иные случаи.

В соответствии с ч.1, ч.3, ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

3. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании ст. 54, ст. 56 Федерального Закона "Об ипотеке", суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом из исследованных по делу письменных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сухарьковым Д.В. и ЗАО "ЮниКредитБанк" был заключен кредитный договор б/н, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере "данные изъяты", сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, под "данные изъяты" % годовых, для покупки и проведения неотделимых улучшений в приобретаемой им квартире N, общей площадью "данные изъяты" кв.м., в том числе жилой - "данные изъяты" кв.м., находящейся на "данные изъяты" расположенного по адресу: "адрес". (л.д.).

Стоимость квартиры была определена в "данные изъяты" эквивалентной "данные изъяты"

При заключении кредитного договора, Банк, перечислил на счет заемщика Сухарькова Д.В. сумму кредита в размере "данные изъяты". Погашение кредита и уплата начисленных на него суммы процентов должны была производится Сухарьковым Д.В. ежемесячно по 11 число каждого календарного месяца, равными платежами по "данные изъяты" Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, могла быть отлична от ежемесячной суммы, и должна была равняться сумме, необходимой для погашения задолженности по договору.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, Сухарьков Д.В. согласно п. 5.1 кредитного договора, обязан уплатить Банку неустойку в размере "данные изъяты" % от суммы просроченной задолженности по кредиту, за каждый день календарной просрочки. При этом, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к вышеуказанной неустойке Банком не начисляются (л.д. "данные изъяты").

ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Сухарьковым Д.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, касающееся срока внесения ежемесячного платежа, а именно определена дата внесения суммы - 15 число календарного месяца в размере "данные изъяты"

В соответствии с п. 2.1.4. кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Васениной Ю. был заключен договор поручительства, согласно которого, ответчик Васенина Ю. обязалась солидарно с заемщиком выплачивать Банку по его первому требованию любую сумму, которая причитается к оплате заемщиком Сухарьковым Д.В. по кредитному договору в пользу Банка (л.д. "данные изъяты").

Согласно п. 4.1 а кредитного договора, Сухарьков Д.В. как заемщик обязан оформить право собственности на недвижимое имущество путем заключения договора купли-продажи указанного имущества по форме банка и по цене, равной "данные изъяты", что эквивалентно "данные изъяты" руб., по курсу ЦБ РФ на день подписания кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ

В связи с указанным условием кредитного договора, заемщик Сухарьков Д.В. ДД.ММ.ГГГГ заключил договор купли-продажи недвижимого имущества с указанием в п. 6 договора купли-продажи на то, что имущество приобретается за счет кредитных средств, представленных по кредитному договору (л.д. "данные изъяты"

Пунктом 9 данного договора было определено, что на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке", возникает залог, и залогодержателем по данному договору является Банк, предоставивший денежные средства на приобретение квартиры (л.д. "данные изъяты").

При проведении ДД.ММ.ГГГГ государственной регистрации договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, и выдаче ответчику Сухарькову Д.В. свидетельства о государственной регистрации права, в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, была внесена запись о наличии существующих ограничений (обременений) права: ипотека в силу закона (л.д. "данные изъяты").

Также судом в ходе рассмотрения дела из объяснений сторон было установлено, что ответчик Сухарьковым Д.В., как заемщиком, обязательства по кредитному договору, исполнялись в срок до ДД.ММ.ГГГГ

С ДД.ММ.ГГГГ, со стороны Сухарькова Д.В. было допущено нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств части возврата кредита и процентов по нему, по причине сложившегося у него тяжелого материального положения, вызванного потерей работы.

В период с ДД.ММ.ГГГГ Сухарьков Д.В., являясь безработным, состоял в государственном учреждении Ногинском центре занятости населения Московской области, где получал пособие по безработице, в связи с чем не имел возможности погашать кредит и проценты по нему.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита в очередную дату погашения и в соответствии с п. 4.5.1., п.п. 4.5.2. договора, Банк, письмами от ДД.ММ.ГГГГ уведомил Сухарькова Д.В., как заемщика и ответчика Васенину Ю., как поручителя, о необходимости исполнения обязанности по погашению кредита.

С ДД.ММ.ГГГГ, Сухарьков Д.В., возобновил выплаты по ипотечному договору, с ДД.ММ.ГГГГ полностью погасил штрафные санкции, и ни разу не нарушил обязательств перед банком в части установленной договором суммы и сроков внесения платежей.

В настоящее время, Сухарьков Д.В. трудоустроен, имеет постоянную высокооплачиваемую работу, в период рассмотрения дела, ответчиком были неоднократно внесены превышающие размер установленного кредитным договором и дополнительным соглашением к договору, платежи в счет погашения кредита.

В период рассмотрения дела, Сухарьковым Д.В., в счет уплаты кредита, были внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты", ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб., ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб., в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет "данные изъяты", из которой: "данные изъяты" - сумма основного долга, "данные изъяты" - штрафные проценты.

Указанные выше обстоятельства, подтверждаются не только объяснения сторон, но и имеющимися в материалах дела копией трудовой книжки ответчика Сухарькова Д.В, справками по форме 2 НДФЛ о доходах ответчика за ДД.ММ.ГГГГ, справкой о нахождении на учете в службе занятости населения от ДД.ММ.ГГГГ, копиями приходных кассовых ордеров по уплате кредита (л.д. "данные изъяты" ).

Учитывая выше изложенное, и принимая во внимание тот факт, что при заключении кредитного договора Сухарькову Д.В., как заемщику, и ответчику Васениной Ю. как поручителю, были известны условия получения и возврата кредита, кредитные денежные средства Сухарьковым Д.В. получены в полном объеме, и поскольку в силу выше указанной нормы закона, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, а ответчиками обязательства по договорам не исполнены в полном объеме до настоящего времени, что ими не оспаривалось, и в ходе рассмотрения дела ответчики исковые требования в части взыскания задолженности, признали, суд приходит к выводу, что исковые требования ЗАО "ЮниКредитБанк" о взыскании с ответчиков солидарно суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору, основаны на законе, доказаны в суде, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно отчета N об оценке рыночной стоимости однокомнатной квартиры N, общей площадью "данные изъяты" кв.м., в том числе жилой - "данные изъяты" кв.м., находящейся на "данные изъяты", расположенного по адресу: "адрес", составленного на ДД.ММ.ГГГГ ООО " "данные изъяты"" по заказу ответчика Сухарькова Д.В., рыночная стоимость приобретенной Сухарьковым Д.В. квартиры составляет "данные изъяты"

Поскольку, согласно представленного в суд истцом расчета, на момент рассмотрения спора в суде, сумма долга по кредитному договору составляет в рублевом эквиваленте "данные изъяты",, а стоимость квартиры значительно превышает сумму долга по договору, суд приходит к выводу, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначителен, а заявленный истцом размер требований, явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем суд отказывает ЗАО "ЮниКредитБанк" в удовлетворении их требований об обращения взыскания на заложенное имущество.

Отчет N об оценке рыночной стоимости однокомнатной квартиры N, общей площадью "данные изъяты" кв.м., в том числе жилой - "данные изъяты" кв.м., находящейся на "данные изъяты", расположенного по адресу: "адрес", составленного на ДД.ММ.ГГГГ ООО " "данные изъяты"" по заказу истца, согласно которого рыночная стоимость приобретенной Сухарьковым Д.В. квартиры составляет "данные изъяты"), суд не принимает, поскольку данный отчет был составлен организацией, состоящей в договорных отношениях с истцом, а также в связи с тем, что при составлении отчета, осмотр недвижимого имущества - спорной квартиры, специалистами не производился.

При вынесении данного решения, судом учитывается и тот факт, что спорная квартира, является единственным местом жительства для Сухарькова Д.В. и членов его семьи: супруги Васениной Ю. и несовершеннолетнего сына - ФИО, ДД.ММ.ГГГГ рождения, другого жилья, ни Сухарьков Д.В., ни его супруга, ни в пользовании, ни в собственности не имеют, а нарушение Сухарьковым Д.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору было вызвано только потерей места работы и отсутствием постоянного заработка, в связи с чем суд считает, что со стороны ответчиков не имеется злостного уклонения от исполнения обязательств по кредитному договору и договору поручительства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков, солидарно, в пользу истца подлежит к взысканию сумма государственной пошлины, в размере "данные изъяты", исходя от части удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО "ЮниКредитБанк" к Сухарькову Д. В., Васениной Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Сухарькова Д. В., Васениной Ю. в пользу ЗАО "ЮниКредитБанк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" из которой - сумма основного долга - "данные изъяты", штрафные проценты - "данные изъяты"., расходы по оплате государственной пошлины - "данные изъяты"., а всего взыскать "данные изъяты"

В удовлетворении исковых требований ЗАО "ЮниКредитБанк" к Сухарькову Д. В., Васениной Ю. об обращении взыскания на предмет залога - квартиру N, расположенную по адресу: "адрес", отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья