Решение Химкинского городского суда Московской области от 28 апреля 2012 г.

Решение Химкинского городского суда Московской области от 28 апреля 2012 г.
(Извлечение)

Судья Химкинского городского суда Московской области Яцык А.В. при секретаре Гончаровой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Кроман Инвестментс Лимитед" к Софеевой М.В. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

"Кроман Инвестментс Лимитед" предъявило иск к Софеевой М.В. о взыскании "данные изъяты" руб. в счет возврата долга по кредитному договору.

Истец извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В исковом заявлении указано, что /дата/ между ЗАО "ДельтаБанк" и Софеевой М.В. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях платности, возвратности и срочности кредитную карту с кредитным лимитом "данные изъяты" руб., для учета кредита открыл ссудный счет Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 23% годовых. Софеева М.В, обязалась погашать задолженность перед банком по всем операциям, а также комиссию, начисленную банком за ведение счета, суммы, начисленные за выпуск и обслуживание карты, суммы начисленных процентов за кредит, сумму кредита, суммы превышения лимита кредита, неустойку за превышение лимита кредита в сроки и в порядке, установленные тарифами и общими условиями. Банку было предоставлено право с безакцептном порядке списывать со счета денежные средства в погашение задолженности. Погашение задолженности надлежало производить путем списания денежных средств со счета клиента.

На /дата/ размер долга ответчика составил "данные изъяты" руб., из которых:

- "данные изъяты" руб. - размер основного долга,

- "данные изъяты" руб. - начисленные проценты,

- "данные изъяты" руб. - проценты при просрочке погашения задолженности,

- "данные изъяты" - штрафы,

- "данные изъяты" руб. - комиссии.

/дата/ между ЗАО "ДельтаБанк" и "Кроман Инвестментс Лимитед" был заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому к последнему перешли права требования банка на основании из обязательств, возникших из кредитных договоров в объеме и на условиях, которые существовали на день заключения договора цессии.

Судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика Софеевой М.В., все направленные в ее адрес судебные извещения возвращены без вручения ввиду отсутствия ее по месту жительства и неявки по извещениям почты и телеграфа. В связи с неизвестностью местонахождения ответчика и на основании ст. ст. 50, 199 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, интересы ответчика представляла по назначению суда адвокат ФИО, которая заявила о неправомерности начисления комиссий, полагала необходимым суммы комиссий из цены иска исключить на основании ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Судом установлено:

/дата/ между ЗАО "ДельтаБанк" и Софеевой М.В. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях платности, возвратности и срочности кредитную карту с кредитным лимитом "данные изъяты" руб., для учета кредита открыл ссудный счет Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 23% годовых. Софеева М.В, обязалась погашать задолженность перед банком по всем операциям, а также комиссию, начисленную банком за ведение счета, суммы, начисленные за выпуск и обслуживание карты, суммы начисленных процентов за кредит, сумму кредита, суммы превышения лимита кредита, неустойку за превышение лимита кредита в сроки и в порядке, установленные тарифами и общими условиями.

На /дата/ размер долга ответчика составил "данные изъяты"., из которых:

- "данные изъяты" руб. - размер основного долга,

- "данные изъяты" руб. - начисленные проценты,

- "данные изъяты" руб. - проценты при просрочке погашения задолженности,

- "данные изъяты" - штрафы.

Право требования по данному обязательству на основании договора уступки прав требования приобрело "Кроман Инвестментс Лимитед".

Изложенные обстоятельства дела подтверждаются следующими доказательствами.

/дата/ Софеева М.В, обратилась в ЗАО "ДельтаБанк" с заявлением на оформление кредитной карты и установление кредитного лимита в размере "данные изъяты" руб., выразила письменное согласие с условиями использования карты, тарифами, порядком возврата кредита.

Истцом представлены тарифы ЗАО "ДельтаБанк", которыми определены размер процентов, неустоек и комиссий и Общие условия обслуживания физических лиц.

В адрес Софеевой М.В. /дата/ было направлено письменное уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Согласно представленных истцом выписке по ссудному счету Софеевой М.В. и расчета задолженности по состоянию на /дата/ за ответчиком числится долг в размере:

- "данные изъяты" руб. - размер основного долга,

- "данные изъяты" руб. - начисленные проценты,

- "данные изъяты" руб. - проценты при просрочке погашения задолженности,

- "данные изъяты" - штрафы,

- "данные изъяты" руб. - комиссии,

всего - "данные изъяты" руб.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

С учетом положений договора, фактически выплаченных в его исполнение сумм и отсутствия возражений со стороны ответчика суд, находя выполненный истцом расчет задолженности верным, удовлетворяет иск.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако истец, помимо указанных действий, обязал ответчика, согласно условиям кредитного договора, совершить еще одно действие, а именно: уплатить комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета.

По смыслу ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Таким образом, комиссия - это плата комитента комиссионеру за совершение сделки с третьим лицом. При совершении сделки, регулируемой главой 42 ГК РФ "Заем и кредит", по смыслу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение денежных средств (кредита) осуществляется от имени и за счет кредитной организации, соответственно, в сделке участвуют две стороны. Информационным письмом от 29 августа 2003 г. N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ЦБР разъясняет, что "... ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами" и не предназначаются для расчетных операций. Поскольку ссудный счет не является банковским счетом по смыслу гл. 45 ГК РФ, то сторонами в сделке по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета будет являться банк в одном лице, что согласно ст. 413 ГК РФ влечет прекращение обязательства совпадением должника и кредитора в одном лице.

Соответственно, открытие и ведение ссудного счета - это обязанность банка, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия кредитной организации по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. В силу п. 1 ст. 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По изложенным основаниям с ответчика взыскиваются:

- "данные изъяты" руб. - размер основного долга,

- "данные изъяты" руб. - начисленные проценты,

- "данные изъяты" руб. - проценты при просрочке погашения задолженности,

- "данные изъяты" - штрафы,

всего - "данные изъяты" руб.

Несоответствия неустойки последствия нарушения обязательства суд не усматривает, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере "данные изъяты" руб., указанные расходы на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению за счет ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. Цена иска при его предъявлении составляла "данные изъяты" руб., удовлетворяются требования в размере "данные изъяты" руб., возмещению подлежат судебные расходы в сумме "данные изъяты" руб. "данные изъяты"Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск "Кроман Инвестментс Лимитед" к Софеевой М.В. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Софеевой М.В. в пользу "Кроман Инвестментс Лимитед" "данные изъяты". в счет возврата долга по кредитному договору и "данные изъяты" в счет возмещения судебных расходов, всего "данные изъяты"

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Яцык