Решение Лужского городского суда Ленинградской области от 11 января 2012 г. по делу N 2-89/2012

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при секретаре Гараниной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Трофимову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине.

УСТАНОВИЛ:

Истец, ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредита путем зачисления банком денежных средств в размере "сумма". на текущий счет N клиента в банке с Трофимовым А.М. был заключен кредитный договор сроком на 2 года, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка "ТРАСТ (ОАО)" (далее Условиями) и Тарифами по кредитным картам (далее Тарифами).

Размер процентов за пользование кредитом установлен в размере "***" процентов годовых. Комиссии за обсаживание карты в течении срока действия карты - "сумма". Расчетный период равен одному месяцу. Денежные средства были получены Трофимовым А.М. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.3 Условий проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования кредитом до полного погашения кредита.

Пунктом 4.8 Условий устанавливается льготный период кредитования, в течение которого к сумме кредитов, предоставленных в расчетом периоде, применяется процентная ставка, равная нулю, при условии оплаты клиентом в полном объеме суммы задолженности, не позднее срока окончания платежного периода, следующего за таким расчетным периодом. Продолжительность льготного периода кредитования определяется Тарифами. Расчетный период равен одному месяцу. В случае отсутствия денежных средств на счете, в размере достаточном для погашения в полном объеме суммы задолженности, указанной в выписке, в отношении суммы кредитов, предоставленных в течение расчетного периода, Льготный период кредитования не применяется, и проценты начисляются в порядке, установленном п.4.3 Условий.

В соответствии с п. 2.2 Условий с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности, в размере и порядке, предусмотренными Тарифами и Условиями, включающими в себя в силу п. 4.7 Условий: суммы плат, штрафов и комиссий в соответствии с Тарифами, а также иных платежей в погашение издержек или расходов Банка.

Согласно п. 6.1.5 Условий ответчик обязался своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы указанной в выписке или суммы минимального взноса, в порядке и сроки, определенными настоящими условиями, а при возникновении задолженности возвратить ее банку в полном объеме. Минимальный взнос, согласно Тарифов, при погашении кредита равен 5 процентам Кредитного лимита, но не более суммы задолженности по кредиту на конец расчетного периода.

Ответчик не исполнил свои обязательства по обязательствам, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу п. 7.2.13 Условий кредитный лимит банком аннулирован и вся сумма задолженности объявлена срочной.

Задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет "сумма"., и складывается из суммы основного долга в размере "сумма"., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере "сумма"., платы, штрафы комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере "сумма".

Истец просит суд взыскать с Трофимова А.М. сумму задолженности по кредиту в размере "сумма". и расходы по оплате государственной пошлины в размере "сумма".

Истец ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" надлежаще уведомленное о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилось, просило рассмотреть дело в его отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Трофимов А.М. в судебное заседание не явился, процессуальные документы, дважды направлялись ответчику по адресу регистрации: "адрес", но вернулись в суд с отметкой, что адресат по указанному адресу не проживает (л.д. 72-74). Иного места жительства ответчика суду неизвестно. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ Трофимов А.М. обратился в ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому просил: заключить с ним договор об открытии банковского счета, заключить договор об открытии специального карточного счета клиента (далее СКС) и предоставлении в пользование банковской карты, и заключить кредитный договор на сумму "сумма". сроком на "***" года с уплатой "***" процентов годовых.

Согласно п. 6.1.5. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт Клиент обязуется своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы, указанной в Выписке или суммы минимального взноса, в порядке и в сроки, определенные настоящими Условиями. Неполучение Клиентом выписки не освобождает Клиента от обязательств по внесению минимального взноса (л.д. 21). Сумма минимального взноса при погашении кредита согласно тарифному плану равна 5 % Кредитного лимита Клиента, но не более суммы задолженности Клиента по кредиту на конец расчетного периода (л.д. 17). Поскольку Кредитный лимит установлен в размере "сумма", то сумма минимального ежемесячного взноса должна составлять "сумма", что является офертой ответчика.

Акцептом оферты Трофимова А.М. о заключении договора являются действия ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" по открытию счета и СКС.

Кредитный договор с ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере "сумма". на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету N (л.д. 7-8).

ДД.ММ.ГГГГ Трофимов А.М. получил банковскую карту на срок и на финансовых условиях изложенных в Анкете-Заявлении, Условиях и Тарифах (л.д.15-16, 17, 18-22).

Кредит предоставлен на условиях содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия), в тарифах НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды (далее Тарифы по карте), и в Тарифах по операциям с использованием банковских карт (далее тарифа по карте). С данными условиями ответчик был ознакомлен и с ними согласен (л.д. 16, 17-22).

Согласно п. 2.2. Условий с момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиты и иные комиссии, штрафы, пени, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (л.д. 19).

Согласно п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ "ТРАСТ" кредит считается предоставленным в дату отражения суммы Операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком, по счету Клиента (л.д. 20). Датой отражения операции (снятие со счета денежных средств) является ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Счет - выпиской (л.д. 7-8).

В соответствии с п. 3.7 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт при совершении Держателем кредитной карты операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счету совершаются за счет кредита, предоставленного Банком клиенту в пределах установленного кредитного лимита (л.д. 19).

Согласно п. 4.3 условий предоставления и обслуживания кредитных карт проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется Тарифами (л.д. 20).

Согласно п. 4.8 по Договору, в соответствии с Тарифами, устанавливается Льготный период кредитования. Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитных карт льготный период кредитования - период, определенный Условиями и Тарифами, в течение которого к сумме Кредитов, предоставленных в Расчетном периоде (п. 1.29 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт), применяется процентная ставка, равная нулю, при условии оплаты Клиентом в полном объеме суммы Задолженности, указанной в Выписке, не позднее срока окончания платежного периода (п. 1.23 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт), следующего за таким Расчетным периодом. Продолжительность Льготного периода кредитования определяется Тарифами (л.д. 18).

В нарушение кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства, взятые на себя, что подтверждается выпиской по расчетному счету N.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, из анализа приведенной нормы следует, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и процентов по кредиту в установленные договором сроки у заимодавца (в данном случае ОАО Национальный Банк "ТРАСТ") возникает право на требование возврата всей оставшейся суммы займа с процентами.

Сумма задолженности Трофимова А.М. по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет "сумма"., и складывается из суммы основного долга в размере "сумма"., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере "сумма"., платы, штрафы, комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере "сумма".

Ответчиком не представлено суду доказательств уважительности ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Требования истца о взыскании задолженности по договору займа в размере "сумма". подлежат удовлетворению.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно расписке в получении карты и ПИН-кода процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 31,85 % годовых (л.д. 25).

Период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет "***" месяцев. Сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет "сумма"..

Данные требования соответствуют требованиям закона и подлежат удовлетворению.

Как следует из заявления о предоставлении кредита, подписанного ответчиком, он обязался возвратить кредит в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом ответчик должен уплатить проценты и иные платы, предусмотренные Условиями и (или) Тарифами, Тарифами по карте (л.д. 17, 18-22).

ДД.ММ.ГГГГ Трофимов А.М. был ознакомлен с тарифами банка (л.д. 17).

Тарифами предусмотрено начисление штрафа за пропуск очередного платежа: впервые не взимается, второй раз подряд "сумма"., в третий раз подряд "сумма". (л.д. 17).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ штраф составил "сумма"..

Указанная сумма соответствует требованиям закона, предусмотрена договором, а потому подлежит взысканию.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата госпошлины в размере "сумма". платежным поручением N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

Поскольку требования истца о взыскании суммы кредита удовлетворены: "сумма". ( "расчет".), то и государственная пошлина подлежит ко взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере "сумма". (( "расчет".) подлежит взысканию в пользу истца.

С учетом изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца.

В пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту "сумма". и расходы по госпошлине в сумме "сумма"., а всего сумма "сумма".

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" удовлетворить.

Взыскать с Трофимова А.М. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" денежную сумму "сумма". и расходы по госпошлине в сумме "сумма"., а всего сумма "сумма".

На решение суда в течение тридцати дней с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд.

Председательствующий