Решение Волоколамского городского суда Московской области от 10 апреля 2012 г. по делу N 2-442/12

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Капцовой Т.Ю.,

при секретаре Ногиной О.С.,

с участием адвоката МОКА Буровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Банк Финсервис" к Архипову В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО "Банк Финсервис" обратился в суд с иском к ответчику Архипову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере "данные изъяты"

В обоснование своих исковых требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен кредитный договор. Данное соглашение было заключено в форме оферты. В подтверждение заключения соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере "данные изъяты". В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлялся на срок 36 месяцев под "данные изъяты"% годовых. В соответствии с п.п. 5.6, 10.5.2 кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере "данные изъяты"% от суммы кредита. Согласно п.п. 5.7,5.8, 10.3 кредитного договора ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее первого числа каждого месяца, уплачивать Банку "данные изъяты". Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Ответчик, принятые на себя обязательства, не исполняет. Последняя оплата им была произведена ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.9 кредитного договора, за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств, он обязан уплатить истцу штраф в размере "данные изъяты"% от суммы задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика Архипова В.Н. перед Банком составляет "данные изъяты"., в том числе: сумма основного долга- "данные изъяты" начисленные проценты за пользование денежными средствами- "данные изъяты".; начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета- "данные изъяты".; штраф за просрочку платежей - "данные изъяты". Просят суд взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты". и расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты"

Истец ОАО "Банк Финсервис" письменно ходатайствовали о рассмотрении данного дела в отсутствие своего представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Архипов В.Н. в судебное заседание не явился, судебная повестка ему не была вручена, поскольку по месту регистрации ответчик не проживает, место его фактического пребывания не известно, что явилось основанием к рассмотрению дела в порядке, предусмотренном ст.50 ГПК РФ.

Интересы ответчика в судебном заседании представляла адвокат Московской областной коллегии адвокатов Бурова Л.В., на основании ордера N N от ДД.ММ.ГГГГ, которая иск ОАО "Банк Финсервис" не признала, в силу отсутствия таких полномочий.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы данного гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита. Данное соглашение было заключено в форме оферты. В подтверждение заключения кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере "данные изъяты", что подтверждается мемориальным ордером. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлялся на срок 36 месяцев под "данные изъяты"% годовых. В соответствии с п.п. 5.6, 10.5.2 кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере "данные изъяты"% от суммы кредита. Согласно п.п. 5.7,5.8, 10.3 кредитного договора ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен был ежемесячно, не позднее первого числа каждого месяца, уплачивать истцу "данные изъяты". Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Ответчик, принятые на себя обязательства, не исполнял надлежащим образом, поскольку последняя оплата кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 5.9 кредитного договора, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств начислялся штраф в размере "данные изъяты"% от суммы задолженности. Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Архипова В.Н. перед истцом составила "данные изъяты": сумма основного долга- "данные изъяты".; начисленные проценты за пользование денежными средствами- "данные изъяты" начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета- "данные изъяты".; штраф за просрочку платежей - "данные изъяты"., что подтверждается материалами данного дела.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 435 ГК РФ.

Согласно ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании вышеизложенного, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика основного долга, процентов за пользование денежными средствами, штрафа за просрочку платежей подлежат удовлетворению.

Требование о взыскании с ответчика комиссии за операционное обслуживании ссудного счета в размере "данные изъяты" удовлетворению не подлежит, поскольку взимание комиссии за обслуживание кредита нормами действующего законодательства не предусмотрено и действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку они являются способами учета денежных средств и являются кредиторской обязанностью Банка.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N N, из которых следует, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не является банковскими счетами и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с установленными Центральным Банком Российской Федерации правилами бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Нормами Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Ссудный счет, по смыслу гл.45 ГК РФ, не является банковским счетом, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету.

Таким образом, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами не предусмотрен, а поэтому на не может быть возложена на заемщика, поскольку ведение ссудного счета является исполнением кредитной организацией, установленных Центральным Банком Российской Федерации правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику.

Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно в пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляет права заемщика как потребителя, а следовательно, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную им при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Архипова В. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца "адрес", зарегистрированного по адресу: "адрес", в пользу ОАО "Банк Финсервис" задолженность по кредитному договору N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" в том числе: сумма основного долга - "данные изъяты" начисленные проценты за пользование денежными средствами- "данные изъяты" штраф за просрочку платежей- "данные изъяты". и расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты".

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

Судья: Капцова Т.Ю.