Решение Кировского районного суда г. Томска от 13 июля 2010 г.

Решение Кировского районного суда г. Томска от 13 июля 2010 г.
(Извлечение)

Кировский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Л.Л. Аплиной,

при секретаре Е.А. Афанасьевой,

с участием представителя истца Ю.В. Тайлашева,

ответчиков И.С. Лысяка,

А.Г. Ермолаева,

Т.Н. Ермолаевой,

рассмотрев в порядке искового производства в открытом судебном заседании в г.Томске

гражданское дело N 2-1574/10 по иску Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) к Лысяку Ивану Семеновичу, Лысяк Татьяне Николаевне, Ермолаеву Андрею Германовичу, Ермолаевой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ "РОСБАНК" обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование указало, что 20.07.2007 г. Лысяк И.С. (далее - "клиент", "заемщик") обратился в ОАО АКБ "РОСБАНК" в лице Томского регионального филиала (далее - "банк", "кредитор") с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита.

При этом клиент был ознакомлен с условиями предоставления кредита (далее - "условия"), о чем собственноручно расписался в оферте и условиях.

Оферта была одобрена (акцептована) банком 20.07.2007г. в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /_______/ руб. Кредитному договору банком присвоен N /_______/ от 20.07.2007 г. (далее - "кредитный договор").

Кредит клиенту был предоставлен на следующих условиях: срок возврата до 18.07.2012 г., размер процентов на кредит /_______/ % годовых, размер комиссии за ведение банковского специального счета - /_______/ руб., дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 20-го числа каждого месяца, его размер /_______/ руб.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством физических лиц: Лысяк Т.Н., Ермолаева А.Г., Ермолаевой Т.Н. (далее - "поручители"), которые обязались солидарно отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Клиент не исполняет свои обязанности перед ОАО АКБ "РОСБАНК" по кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты, комиссии за ведение ссудного счета.

По состоянию на 20.05.2010 г. задолженность составляет /_______/ руб., из которой:

/_______/ руб. - сумма основного долга;

/_______/ руб. - проценты за пользование кредитом;

/_______/ руб. - комиссия за ведение банковского специального счета;

/_______/ руб. - пени на проценты;

/_______/ руб. - неустойка на кредит.

Ссылаясь на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, ОАО АКБ "РОСБАНК" просит о взыскании с Лысяка И.С., Лысяк Т.Н., Ермолаева А.Г., Ермолаевой Т.Н. солидарно задолженности по кредитному договору N /_______/ от 20.07.2007 г. в размере /_______/ руб.

Исковое заявление содержит ходатайство о возмещении понесенных по делу судебных расходов в виде государственной пошлины в размере /_______/ руб.

В судебном заседании представитель истца Тайлашев Ю.В., действующий на основании нотариальной доверенности N /_______/ от 16 июля 2009 г. сроком действия по 07 июля 2012 г., иск поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Из объяснения Тайлашева Ю.В. следует, что нарушения заемщиком кредитного договора выражаются в следующем: в мае 2008 г. несвоевременно внесен аннуитетный платеж, в июне, октябре и декабре 2008 г. платеж не совершен, с февраля 2009 г. по апрель 2010 г. платежи не производились, последний платеж совершен в апреле 2010 г. после чего платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов не поступало. Вопрос о рестуктуризации долга по данному договору не решен, поскольку для этого требуется согласие поручителей.

Ответчик Лысяк И.С. представил суду возражения в письменной форме относительно исковых требований от 25.06.2010 г. В отзыве указано, что в период 2007-2009 г.г., являясь руководителем предприятий ООО " /_______/" и ООО " /_______/", он (Лысяк) получил денежные средства на основании кредитного договора. В настоящий момент данные предприятия не работают, у предприятий имеется задолженность по налогам в бюджет. По данной причине он (Лысяк) не имеет возможности для погашения кредита и просит не взыскивать являющиеся чрезмерно высокими пени на проценты /_______/ руб., неустойку на кредит /_______/ руб., комиссию за ведение банковского счета /_______/ руб., проценты за пользованием кредитом /_______/ руб.; расходы по уплате государственной пошлины возложить на истца, исключить из солидарной ответственности Лысяк Т.Н.

В суде ответчик Лысяк И.С. иск не признал. Из объяснения Лысяка И.С. следует, что Он (Лысяк) согласен с суммой основного долга, но не согласен с пеней, неустойкой, комиссией за ведение банковского счета. Он (Лысяк) брал кредит в период работы предприятия, при заключении договора был ознакомлен с условиями, кредитный договор не оспаривает. Когда предприятие стало плохо работать, он (Лысяк) обратился в банк, чтобы отсрочить платеж, но банк письменно ответа не дал. Он (Лысяк) нарушил сроки возврата частей кредита. Банк имел возможность снизить процентную ставку, она должна быть уменьшена. С пеней он (Лысяк) не согласен, так как штрафная санкция несоизмеримо высока. Ранее им (Лысяком) была уплачена сумма /_______/ руб. за услуги по ведению банковского счета, данную сумму просил зачесть в счет образовавшейся задолженности по кредиту.

В суде ответчик Ермолаев А.Г. иск не признал. Из объяснения Ермолаева А.Г. следует, что он (Ермолаев) подписывал договор поручительства, но он не понимал, что означает солидарная ответственность. Его (Ермолаева) не извещали о просрочке заемщиком платежей, а в случае своевременного извещения о нарушении договора, ситуация бы сложилась по иному. Он (Ермолаев) не имеет материальной возможности выплачивать кредит.

Также поддержал свои возражения на иск в письменной форме, в которых указано, что в 2007г. по просьбе Лысяка И.С. он (Ермолаев), как физическое лицо выступил поручителем по кредитному договору от 20.07.2007 г. для привлечения денежных средств на финансирование ООО " /_______/". В 2008 г. он (Ермолаев) уволился из данного предприятия и более никаких финансовых и коммерческих отношений с ответчиком Лысяком И.С. не имеет. В настоящее время он (Ермолаев) находится без работы, доходов не имеет. Он (Ермолаев) является собственником ООО " /_______/", но предприятие не работает, имеет задолженность по налогам перед бюджетом. Кроме того, он (Ермолаев) является заемщиком по кредитному договору с Томским филиалом АКБ "РОСБАНК" (ОАО) /_______/ от 28.12.2006 г., взятым им на аналогичные нужды. Поручителем по данному договору выступает Лысяк И.С., ежемесячный взнос /_______/ руб. Платежи по этому договору осуществляются своевременно за счет заработной платы его (Ермолаева) жены Ермолаевой Т.Н. В случае присуждения ему выплат по договору Лысяка И.С., он не будет иметь финансовой возможности выполнять свои обязательства по кредиту, в связи с чем просит исключить его и Ермолаеву Т.Н. из солидарной ответственности по кредитному договору N /_______/ от 20.07.2007 г. и все обязательства по данному кредитному договору возложить на Лысяка И.С.

Ответчик Ермолаева Т.Н. иск не признала. Из объяснения Ермолаевой Т.Н. следует, что она (Ермолаева) действительно подписывала договор поручительства, но не была извещена о просрочке платежей. Если бы она (Ермолаева) знала о нарушениях договора заранее, то была бы иная ситуация, так как она бы не брала кредит. При заключении договора поручительства она (Ермолаева) рассчитывала на то, что в случае нарушения кредитного договора заемщиком задолженность должна распределяться на всех поручителей.

Поддержала свои возражения на иск в письменной форме, в которых указала, что в 2007 г. по просьбе Лысяка И.С. она, как физическое лицо, выступила поручителем по кредитному договору от 20.07.2007 г. Стабильное на тот момент финансовое положение позволяло это.

В настоящее время она (Ермолаева) является заемщиком по двум кредитным договорам с Томским филиалом ОАО АКБ "РОСБАНК". Сумма ежемесячного платежа по одному договору /_______/ руб., по другому договору размер ежемесячного платежа /_______/ руб. Кроме того, ее муж Ермолаев А.Г. является заемщиком по кредитному договору с Томским филиалом ОАО АКБ "РОСБАНК" от 28.12.2006 г., поручителем по которому выступает Лысяк И.С. Ежемесячный взнос в размере /_______/ руб. по данному договору вносила она (Ермолаева) из своей заработной платы. 05 февраля 2010 г. она (Ермолаева) была уволена в результате сокращения на предприятии, где она работала. На данный момент ее заработная плата в ООО " /_______/" составляет /_______/ руб.

В случае присуждения ей (Ермолаевой) выплат по договору Лысяка И.С., она не будет иметь финансовой возможности выполнять свои обязательства по указанным кредитным договорам, в связи с чем, просит исключить ее и Ермолаева А.Г. из солидарной ответственности по кредитному договору N /_______/ от 20.07.2007 г. и все обязательства по кредитному договору возложить на Лысяка И.С.

Ответчик Лысяк Т.Н., извещенная о времени и месте судебного заседания (расписка), в суд не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При разбирательстве гражданского дела, определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, заслушав объяснения представителя истца и ответчиков, ознакомившись с письменными доказательствами, оценив доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 20 июля 2007 г. Лысяк И.С. направил в ОАО АКБ "РОСБАНК" предложение заключить кредитный договор (заявление Лысяка И.С. о предоставлении кредита на неотложные нужды от 20.07.2007 г., заявление Лысяка И.С. об открытии банковского специального счета от 20.07.2007 г.).

В результате анализа указанных документов следуют выводы, что предложение Лысяка И.С. полностью определенно, данное предложение содержит существенные условия кредитного договора.

С учетом этих обстоятельств, на основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, суд признает предложение Лысяка И.С. офертой.

20 июля 2007 г. оферта Лысяка И.С. получена ОАО АКБ "РОСБАНК".

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

ОАО АКБ "РОСБАНК" в срок, установленный для акцепта оферты (три дня), 20 июля 2007 г. совершило действия по выполнению указанных в оферте условий договора - предоставило Лысяку И.С. денежные средства в размере /_______/ ( /_______/) руб., что доказано выпиской ОАО АКБ "РОСБАНК" по лицевому счету Лысяка И.С. /_______/ за период с 20.07.2007 г. по 15.05.2010 г.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает указанные действия ОАО АКБ "РОСБАНК" акцептом оферты Лысяка И.С.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Факт акцепта ОАО АКБ "РОСБАНК" оферты Лысяка И.С. установлен.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма кредитного договора считается судом соблюденной.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требуемая письменная форма кредитного договора соблюдена, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям о предмете договора (что стороны не оспаривают), договор заключен посредством направления Лысяком И.С. оферты и ее акцепта ОАО АКБ "РОСБАНК", на основании чего с применением п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ кредитный договор N /_______/ от 20.07.2007 г. между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Лысяком И.С. считается судом заключенным.

По данному договору кредитор ОАО АКБ "РОСБАНК" обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере /_______/ ( /_______/) руб. заемщику Лысяку И.С., а заемщик Лысяк И.С. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит.

Из условий договора следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 16 % годовых, величина общего ежемесячного платежа /_______/ руб., ежемесячный платёж подлежит внесению не позднее 20-го числа каждого месяца, дата последнего платежа 18.07.2012 г.

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

Следовательно, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 5.4.3. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, банк имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе "параметры кредита" заявления, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Судом установлено, что кредитором ОАО АКБ "РОСБАНК" заемщику Лысяку И.С. предоставлены денежные средства (кредит) в размере /_______/ ( /_______/) руб., что подтверждено выпиской ОАО АКБ "РОСБАНК" по лицевому счету Лысяка И.С. N /_______/ за период с 20.07.2007 г. по 15.05.2010 г.

Однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита были Лысяком И.С. нарушены. В октябре 2007 г., январе, мае, сентябре, октябре 2008 г. Лысяк И.С. нарушил срок, установленный для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, в октябре, ноябре, декабре 2008 г., феврале 2009 г., апреле 2010 г. внес платеж в размере, меньшем установленного договором, в июне 2008 г., январе 2009 г., с марта 2009 г. до марта 2009 г. платежей по договору не совершал, а с апреля 2010 г. перестал возвращать части кредита и уплачивать проценты на кредит.

Данные обстоятельства установлены судом на основании выписки ОАО АКБ "РОСБАНК" по лицевому счету Лысяка И.С. N /_______/ за период с 20.07.2007 г. по 15.05.2010 г.

Возражений против наличия данных фактов нарушений договора стороной ответчиков не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании кредита, процентов на кредит являются обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

В силу п.п. 1, 2, 3 ст. 363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

20 июля 2007 г. между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Лысяк Т.Н., Ермолаевыми А.Г и Т.Н. заключены договоры поручительства (договоры поручительства N /_______/ от 20.07.2007 г., N /_______/2 от 20.07.2007 г., и N /_______/ от 20.07.2007 г., соответственно).

Договоры совершены в простой письменной форме путем составления документов, выражающих содержание сделок, подписанных лично Лысяк Т.Н., Ермолаевыми А.Г и Т.Н. Требуемая письменная форма договоров поручительства соблюдена, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям о предмете договора (что сторона ответчиков не оспаривает).

По данным договорам поручители Лысяк Т.Н., Ермолаевы А.Г и Т.Н. обязались перед кредитором Лысяка И.С. - ОАО АКБ "РОСБАНК" отвечать за исполнение Лысяком И.С. его обязательств по кредитному договору полностью.

Согласно п.п. 1.1., 1.3., 1.4. договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Доводы Ермолаевых А.Г и Т.Н о том, что в случае взыскания с них задолженности по кредитному договору Лысяка И.С., они не будут иметь финансовой возможности выполнять свои обязательства по иным кредитным договорам, не являются основаниями прекращения поручительства.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности не только с заемщика, но и поручителей, основано на законе.

Размер оставшейся суммы кредита /_______/ руб. и причитающихся процентов /_______/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Лысяка И.С., представленным ОАО АКБ "РОСБАНК". Данный расчет стороной ответчиков не оспорен, проверен судом и признан верным.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Лысяком И.С. обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, на основании приведенных норм, исковые требования ОАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании с Лысяка И.С., Лысяк Т.Н., Ермолаева А.Г., Ермолаевой Т.Н. кредита в размере /_______/ руб. и процентов на кредит в размере /_______/ руб. подлежат удовлетворению.

При разрешении искового требования о взыскании с Лысяка И.С., Лысяк Т.Н., Ермолаева А.Г., Ермолаевой Т.Н. суммы ежемесячной комиссии за расчетно - кассовое обслуживание суд приходит к следующим выводам.

Пункт 2.4. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды предусматривает ведение счета клиента кредитором и обязанность заемщика вносить комиссию за ведение ссудного счета.

Условиями кредитного договора (в разделе "параметры кредита" заявления - оферты Лысяка И.С. от 20.07.2007 г.), установлен размер комиссии за ведение ссудного счета в размере /_______/ руб., взимаемой ежемесячно в составе очередного платежа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Однако данная обязанность возникает у банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющиеся обязанностями банка, не могут влиять на права и интересы заемщиков.

С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, является недействительным.

Поскольку обязанность уплаты сумм ежемесячной комиссии за расчетно - кассовое обслуживание у Лысяка И.С. отсутствует, суд отказывает в удовлетворении требований ОАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании с Лысяка И.С., Лысяк Т.Н., Ермолаева А.Г., Ермолаевой Т.Н. комиссии за ведение ссудного счета в сумме 27 000,00 руб.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 6.1. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанностейвозвратить или уплатить кредит и начисленные на кредит проценты, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы.

Общий размер неустойки за неуплату основного долга /_______/ руб. и неустойки за неуплату процентов /_______/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Лысяка И.С., представленным ОАО АКБ "РОСБАНК". Данный расчет стороной ответчиков не оспорен, проверен судом и признан верным.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что размер неустойки 0,5 % в день или 180 % в год, явно завышен и несоразмерен последствиям нарушений обязательств ответчиками. С учетом этого, принимая во внимание тяжелое материальное положение ответчиков, размер задолженности по основному обязательству, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения подлежащих взысканию неустоек за неисполнение обязанности возвратить кредит и уплатить проценты на кредит в 10 раз, т.е. неустойку за неуплату основного долга до /_______/ руб. и неустойку за неуплату процентов до /_______/ руб.

Из расчета задолженности Лысяка И.С., представленного ОАО АКБ "РОСБАНК", следует, что за период с июля 2007г. по май 2010г. ответчиком оплачена комиссия за расчетно - кассовое обслуживание в размере /_______/ руб. Из выписки по лицевому счету Лысяка И.С. следует, что уплата комиссий по расчетно - кассовому обслуживанию производилась им неоднократно, денежные средства приняты банком.

В соответствии с п. 4.4. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды погашение задолженности осуществляется в следующей очередности: начисленная неустойка, затем просроченная задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, затем просроченная задолженность по возврату кредита, затем начисленные проценты за пользование кредитом, затем основная сумма долга по кредиту.

С учетом того, что взимание банком комиссии за зачисление ссудных средств на текущий счет и комиссий по расчетно - кассовому обслуживанию признано не соответствующим закону, суммы, оплаченные ответчиком в качестве таких комиссий и принятые банком, должны быть зачтены в первую очередь в счет платежей по погашению неустоек.

Таким образом, расчет размера неустоек, произведенный ответчиком без учета оплаченной ответчиком Лысяком И.С. комиссии в размере /_______/ рублей, является неверным.

В счет неустойки за неуплату процентов в размере /_______/ руб. подлежит зачету аналогичная сумма, уплаченная Лысяком И.С. в качестве комиссии за ведение ссудного счета.

Оставшаяся сумма, уплаченная Лысяком И.С. в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в размере /_______/ руб., подлежит зачету в счет оплаты неустойки за неуплату основного долга, которая после данного зачета составляет /_______/ руб.

С учетом того обстоятельства, что Лысяком И.С. не исполнена обязанность возвратить ОАО АКБ "РОСБАНК" кредит, уплатить проценты на кредит, и зачета в счет неустоек суммы, уплаченной в качестве комиссии за ведение ссудного счета, на основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, исковое требование ОАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании с Лысяка И.С., Лысяк Т.Н., Ермолаева А.Г., Ермолаевой Т.Н. неустойки за неисполнение обязанности возвратить кредит и уплатить проценты на кредит подлежит удовлетворению в части взыскания неустойки за неуплату основного долга в размере /_______/ руб.

ОАО АКБ "РОСБАНК" понесены судебные расходы в виде госпошлины в размере /_______/ руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением /_______/ от 21.05.2010 г. с отметкой банка о его исполнении.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить стороне истца ОАО АКБ "РОСБАНК" солидарно со стороны ответчиков Лысяка И.С., Лысяк Т.Н., Ермолаева А.Г., Ермолаевой Т.Н. понесенные по делу судебные расходы в размере /_______/ руб. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 195, ч. 1 ст. 196, ст.ст. 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) к Лысяку Ивану Семеновичу, Лысяк Татьяне Николаевне, Ермолаевым Андрею Германовичу, Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Лысяка Ивана Семеновича, Лысяк Татьяны Николаевны, Ермолаева Андрея Германовича, Ермолаевой Татьяны Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере /_______/ руб., из которых: /_______/ руб. - задолженность по уплате основного долга; /_______/ руб. - проценты за пользование кредитом, /_______/ руб. - неустойка на кредит.

Взыскать солидарно с Лысяка Ивана Семеновича, Лысяк Татьяны Николаевны, Ермолаева Андрея Германовича, Ермолаевой Татьяны Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере /_______/ руб.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2010 г.

Судья: подпись Аплина Л.Л.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья: