Решение Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила от 22 июня 2011 г. по делу N 2-1016/2011

Ленинский районный суд города Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи ЦЫДАЕВОЙ В.П.,

при секретаре Мусиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1016/2011 по иску открытого акционерного общества "Тагилбанк" к индивидуальному предпринимателю Саловой А.В. и Косых Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО "Тагилбанк" обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Саловой А.В., Косых Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и Заемщиком индивидуальным предпринимателем Саловой А.В. на сумму "..." рублей, в размере "..." рублей "..." копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Косых Д.С.: "...", оцененный сторонами на сумму "..." рублей; право аренды земельного участка площадью "..." кв.м., оцененное сторонами в размере "..." рублей; автотранспортное средство "...", оцененное сторонами в сумме "..." рублей; установив начальную продажную цену указанному имуществу в размере, согласованном сторонами при заключении договоров залога. В обоснование заявленных требований истец указал, что Заемщику по указанному кредитному договору был предоставлен кредит на оплату товарно-материальных ценностей и услуг, прочие платежи в виде кредитной линии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме "..." рублей сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием платы за пользование кредитом из расчета "..."% годовых. С ответчиком Косых Д.С. был заключен договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, который обязался нести солидарную ответственность по договору в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств. Кроме того, с ответчиком Косых Д.С. были заключены договоры залога вышеуказанного имущества. Дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору и договорам залога внесены изменения, касающиеся сроков погашения кредита и платы за пользование кредитом. Установлена плата за пользование кредитом из расчета "..."% годовых. Дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору и договорам залога установлен новый срок погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.2.2. кредитного договора, в связи с несвоевременным возвратом кредита с ДД.ММ.ГГГГ установлена процентная ставка по просроченной ссуде из расчета "..."% годовых. В нарушение кредитных обязательств перед Банком, Заемщик допустила просрочку выплаты ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом, в результате чего, за период с февраля "..." года по март "..." года образовалась задолженность в размере "..." рублей, из которых задолженность по просроченной ссуде - "..." рублей, остаток ссудной задолженности - "..." рублей, проценты из расчета "..."% годовых в сумме "..." рубля "..." копейки; задолженность по процентам по просроченной ссуде из расчета "..."% годовых - "..." рублей "..." копеек. Поскольку Заемщик не соблюдал условия кредитного договора, истец просил обратить взыскание на заложенное Косых Д.С. имущество.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, поддержал предмет иска и обстоятельства, изложенные в обоснование требований Банка.

Ответчики индивидуальный предприниматель Салова А.В. и Косых Д.С., своевременно и надлежащим образом извещенные о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явились, о причине неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело в ее их отсутствие. На основании статьи 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации с согласия истца суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производстве по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные суду письменные материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Согласно статье 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Судом установлено следующее:

Салова А.В. внесена в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, имеет статус действующего лица (л.д. 75-82).

ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор N о предоставлении долгосрочного кредита в виде кредитной линии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме "..." рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с погашением кредита в соответствии с графиком с взиманием платы за пользование кредитом из расчета "..."% годовых. Сторонами по договору являются Кредитор - ОАО "Тагилбанк", Заемщик - ИП Салова А.В., Залогодатель - Косых Д.С. По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить долгосрочный кредит, начислять и взыскивать плату за пользование кредитом из расчета "..."% годовых, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, отнести ссудную задолженность и начисленные проценты на счета по учету просроченных ссуд и процентов. При несвоевременном возврате кредита устанавливать размер процентной ставки по просроченной ссуде не более "..."% годовых без согласия Заемщика и (или) Залогодателя. Кредитор имеет право расторгнуть договор и (или) в бесспорном порядке предъявить к досрочному взысканию задолженность по кредиту и процентам за его использование, а также обратить взыскание на имеющийся предмет залога, в том числе и в случае несоблюдения Заемщиком и (или) Залогодателем условий договора. При изменении учетной ставки Банка России в одностороннем порядке изменить процентную ставку по предоставленному кредиту. Заемщик обязался использовать кредит на цели, указанные в настоящем договоре, соблюдать принципы кредитования: возвратность, срочность, платность и обеспеченность, погашать ссудную задолженность в установленные кредитным договором сроки, ежемесячно выплачивать начисленные проценты. Залогодатель обязался после надлежащего оформления правоустанавливающих документов в обеспечение исполнения всех обязательств по Договору предоставить Кредитору в залог недвижимое имущество, стоимостью при оценке сторон не менее "..." рублей. В обеспечение исполнения всех обязательств Заемщика по Договору Залогодатель предоставляет Кредитору в залог "..." единицу автотранспортного средства по договору залога автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, оцененную сторонами на сумму "..." рублей, а также имущество, оцененное сторонами на сумму "..." рублей, согласно договору залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и Косых Д.С. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры залога движимого и недвижимого имущества в виде: автотранспортного средства - "..."; "..." (л.д. 13-14, 17-20).

Дополнительным соглашением к кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был изменен срок предоставления кредитной линии до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), в связи с этим были внесены изменения и в договоры залога автотранспортного средства ДД.ММ.ГГГГ, недвижимого имущества и права аренды земельного участка ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22, 26).

Дополнительным соглашением к кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ вновь были внесены изменения в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, в части срока предоставления кредита - "по ДД.ММ.ГГГГ" и процентной ставки за пользование кредитом - "..."% годовых (л.д. 27); эти же изменения внесены и в договор залога автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28), а ДД.ММ.ГГГГ и в договор залога недвижимого имущества (л.д. 23-24).

ДД.ММ.ГГГГ условия кредитного договора вновь были изменены, изменился срок погашения кредита - по ДД.ММ.ГГГГ и график погашения ссудной задолженности (л.д. 29). В этот же день, в связи с изменением условий кредитного договора, были внесены изменения и в договор залога автотранспортного средства (л.д. 30).

Факт получения Заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается распоряжениями: от ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей, ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей, ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей, ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей, ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей, ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей, ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей, ДД.ММ.ГГГГ на "..." рублей (л.д. 31-39).

Согласно выпискам из лицевого счета, открытых на имя Саловой А.В., выпискам из внебалансового лицевого счета (л.д. 44-46). ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере "..." рублей, из которых просроченная ссудная задолженность составляла "..." рублей, остаток текущей задолженности - "..." рублей (л.д. 47-48), "..." рублей "..." копейки задолженность по процентам по ставке "..."% годовых, "..." рублей "..." копеек задолженность по просроченным процентам по ставке "..."% годовых (л.д. 49).

Расчет сумм задолженности по кредитному договору и процентам за пользование кредитом ответчиками не оспорен, судом проверен и принят.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением N 160 от 21 апреля 2011 года на сумму "..." рублей "..." копеек (л.д.9). Таким образом, сумма уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании 348-350 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии со ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно ст.2 указанного Закона, ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 3 Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или/ в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.50 Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании ст.51 Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.п.2.2.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право обратить взыскание на имеющийся предмет залога, в том числе в случае несоблюдения Заемщиком и (или) Залогодателем условий договора (л.д. 10-12).

Судом установлено, что предметом залога является недвижимое имущество - "...", и транспортное средство - автомобиль "...".

Поскольку судом установлено, что нарушение обязательств по кредитному договору, предусматривающему периодические платежи, Заемщик допускает на протяжении длительного времени, и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, обстоятельства, исключающие обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Разрешая вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества, суд полагает необходимым установить его в размере, согласованном сторонами при заключении договоров залога, поскольку эта стоимость никем из лиц, участвующих в деле, не оспорена.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества "Тагилбанк" удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Саловой А.В. и Косых Д.С., в пользу открытого акционерного общества "Тагилбанк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме "..." рублей "..." копейки, из которых: "..." рублей "..." копеек - задолженность по просроченной ссуде, "..." рублей "..." копеек - остаток ссудной задолженности; "..." рубля "..." копейки - проценты из расчета "..."% годовых; "..." рублей "..." копеек - проценты из расчета "..."% годовых, "..." рублей "..." копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание задолженности индивидуального предпринимателя Саловой А.В. перед открытым акционерным обществом "Тагилбанк" по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в сумме "..." рублей "..." копейки на принадлежащее Косых Д.С. имущество - заложенное по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ (номер в реестре 1-3563) недвижимое имущество в виде объекта "...", установив начальную продажную цену в сумме "..." рублей "..." копеек, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов,

право "...", установив начальную продажную цену в сумме "..." рублей,

заложенный по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль "...", установив начальную продажную стоимость "..." рублей.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика, поданного в течение 7 дней после получения копии решения, а также обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней по истечении срока для подачи заявления об отмене решения или 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 22 августа 2011 года.

Судья