Апелляционное определение СК по гражданским делам Красноярского краевого суда от 08 октября 2012 г. по делу N 33-8636/2012

судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего: Прилуцкой Л.А.

судей: Геринг О.И. и Браун Г.В.

при секретаре: Шамовой О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Геринг О.И.

дело по иску ОАО "Восточный экспресс банк" к Сыпневской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе представителя Сыпневской Е.В. - Колбасник А.И., по доверенности от 02.12.2011 года,

на решение Советского районного суда г.Красноярска от 16 июля 2012 года, которым постановлено:

"Исковые требования Открытого акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Сыпневской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор N от 10.01.2008 года, заключенный между Сыпневской Е.В. и ФИО15".

Взыскать с Сыпневской Е.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк "Восточный" задолженность по кредитному договору в сумме 4 070 599 рублей 88 копеек, из них: 2 821 793 рубля 55 копеек - основной долг, 23 460 рублей 21 копейка проценты, 250 880 рублей 25 копеек просроченный остаток основного долга, 974 465 рублей 87 копеек просроченные проценты; 32 753 рубля возврат государственной пошлины, а всего 4 103 352 рубля 88 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: "адрес", состоящую из четырех комнат, общей площадью "данные изъяты" кв.м., принадлежащую на праве собственности Сыпневской Е.В., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 3 130 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать.

Отказать Сыпневской Е.В. в удовлетворении требования о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества: квартиры "адрес" на один год".

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО КБ "Восточный" обратился в суд с иском к Сыпневской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.01.2008 года в сумме 4070599 рублей 88 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру "адрес" путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3130000 рублей, расторжении кредитного договора.

Исковые требования мотивировал тем, что ФИО15 на основании кредитного договора от 10.01.2008 года выдал ответчику кредит в сумме 3 193 000 рублей на срок 182 календарных месяца под 14,49% годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору между ФИО15 и Сыпневской Е.В. заключен договор ипотеки от 10.01.2008 года, в соответствии с которым у ФИО15 возникло право залога на квартиру, удостоверенное закладной. 29.06.2010 года между ФИО15 и ФИО23 заключен договор передачи прав на закладную. 03.11.2010 года между ФИО23 и ОАО КБ "Восточный" заключен договор передачи прав на закладную, согласно которому права на закладную по кредитному договору от 10.01.2008 года были переданы в ОАО КБ "Восточный". Ответчица не производит гашение задолженности по кредитному договору в полном объеме. 29.01.2009 года и 25.08.2010 года в ее адрес направлялись требования о досрочном погашении кредита в срок до 15 дней, однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 11.07.2012 года задолженность составляет: 4 070 599 рублей 88 копеек, в том числе: 2821793 рубля 55 копеек - основной долг, 23 460 рублей 21 копейка проценты, 250 880 рублей 25 копеек просроченный остаток основного долга, 974 465 рублей 87 копеек просроченные проценты.

В судебном заседании ответчица в лице представителя Колбасник А.И. просила предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представитель Сыпневской Е.В. - Колбасник А.И., по доверенности от 02.12.2011 года, просит отменить решение суда в части отказа в предоставлении отсрочки реализации заложенной квартиры на один год. Судом не было учтено, что данное жилое помещение является единственным жильем для ответчицы и ее троих малолетних детей. Сыпневкая Е.В., является физическим лицом, залог не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время она не работает, находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, имеет на иждивении троих несовершеннолетних детей, которые проживают в спорном жилом помещении, иного жилого помещения в "адрес" она не имеет. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.

Истцом поданы возражения на жалобу, в которых указывается на отсутствие у ответчицы доказательств, свидетельствующих о возможном погашении задолженности в течение года. К тому же размер задолженности превышает значительно стоимость заложенного имущества, что исключает по существу возможность отсрочки.

Не явившиеся лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, о причинах неявки не сообщали, доказательств уважительности отсутствия - не представили, в силу чего дело подлежит рассмотрению согласно ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.ст.329, 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ОАО КБ "Восточный" о взыскании с Сыпневской Е.В. задолженности по кредитному договору от 10.01.2008 года в сумме 4 070 599 рублей 88 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру "адрес", путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3130000 рублей, расторжении кредитного договора, заключенного между Сыпневской Е.В. и ФИО15, исходя из ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры. При этом нарушение ответчицей условий кредитного договора является существенным. Отказывая во взыскании недостающих денежных средств после реализации заложенного имущества за счет личного имущества ответчицы, суд указал на то, что исполнение решения суда регулируется ФЗ "Об исполнительном производстве". Также судом отказано ответчице в предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества на один год за недоказанностью наличия обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда, возможности погашения образовавшейся задолженности по кредитным обязательствам перед истцом в течение указанного срока.

Как видно из текста апелляционной жалобы, представитель Сыпневской Е.В. - Колбасник А.И., решение суда в части удовлетворения требований ОАО КБ "Восточный" о взыскании с Сыпневской Е.В. задолженности по кредитному договору от 10.01.2008 года, обращении взыскания на заложенное имущество не обжалует.

Принимая во внимание, что решение суда обжалуется только в части отказа в предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества на один год, а также учитывая, что обстоятельств, которые могут служить основанием для безусловной отмены принятого решения суд апелляционной инстанции не усматривает, судебная коллегия полагает возможным проверить законность и обоснованность решения суда только в обжалуемой части.

Как установлено судом, 10.01.2008 года между Сыпневской Е.В. и ФИО15 заключен кредитный договор на сумму 3193000 рублей на срок 182 календарных месяцев под 14,49% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры по адресу: "адрес", принадлежащей на праве собственности Сыпневской Е.В.. Ответчица обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в договоре, не допускается просрочек и задолженностей. 10.01.2008 года между Сыпневской Е.В. и ФИО15 оформлена закладная на указанную квартиру. С декабря 2008 года ответчицей не производится погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме, дата последнего платежа - 29.09.2010 года.

По состоянию на 11.07.2012 года задолженность ответчицы перед истцом по кредитному договору составляет 4 070 599 рублей 88 копеек, в том числе: 2 821 793 рубля 55 копеек - основной долг, 23 460 рублей 21 копейка проценты, 250 880 рублей 25 копеек просроченный остаток основного долга, 974 465 рублей 87 копеек просроченные проценты. Указанный расчет надлежащим образом проверен судом и не оспорен ответчицей.

Согласно заключению эксперта рыночная стоимость квартиры "адрес" по состоянию на 08.09.2011 года составила 3 130 000 рублей.

29.06.2010 года между ФИО15 и ФИО23 заключен договор передачи прав на закладную в отношении указанной квартиры. 03.11.2010 года между ФИО23 и ОАО КБ "Восточный" заключен договор передачи прав на закладную по кредитному договору от 10.01.2008 года. 25.08.2010 года, 29.01.2009 года в адрес ответчицы истцом направлены требования о досрочном погашении кредита в срок до 15 дней, которые оставлены ответчицей без удовлетворения.

Правомерно расторгая кредитный договор между Сыпневской Е.В. и ФИО15, взыскивая с ответчицы в пользу истца как владельца закладной задолженность по кредитному договору и обращая взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, суд верно отказал Сыпневской Е.В. в предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества на один год.

В соответствии с п.3 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Отказывая ответчице в предоставлении отсрочки, суд первой инстанции исходил из того, что Сыпневской Е.В. не представлено суду доказательств, свидетельствующих о возможном погашении образовавшейся задолженности по кредитным обязательствам перед истцом в течение года, либо с достоверностью подтверждавших бы наличие обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда.

При этом судом правомерно не приняты во внимание доводы ответчицы о том, что жилое помещение, находящееся в залоге, является единственным жильем для ее и ее несовершеннолетних детей, поскольку при заключении кредитного договора, обеспеченного залогом приобретаемой на кредитные средства квартиры, стороны исходили из возможности обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, ответчица добровольно подписала договор на изложенных условиях, однако кредит не оплачивала, в результате чего образовалась задолженность, что нашло отражение в обжалованном решении и не вызывает сомнений у судебной коллегии.

В связи с этим не могут быть признаны состоятельными доводы жалобы об отсутствии у ответчицы и ее детей иного жилья, работы, средств.

Поскольку в апелляционной жалобе не приводится каких-то новых убедительных доказательств, влекущих отмену решения, процессуальных нарушений такого рода судом не допущено, то принятое решение следует признать законным и обоснованным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г.Красноярска от 16 июля 2012 года - оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Сыпневской Е.В. - Колбасник А.И., без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: