Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 12 сентября 2012 г. по делу N 33-3805/2012

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Чистяковой Н.М.,

судей Федосеевой О.А., Вахониной А.М.,

при секретаре Смыковой Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Кузнецовой М. В. по доверенности Нестерука Р. В. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 05 июня 2012 года, которым исковые требования Кузнецовой М. В. удовлетворены частично.

С открытого акционерного общества "Страховая группа МСК" взысканы, с перечислением на расчетный счет закрытого акционерного общества "Второй Ипотечный агент АИЖК", в пользу Кузнецовой М. В. страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек, пени в размере ... рубля ... копеек, а также расходы на оплату услуг представителя в сумме ... рублей, всего ... рублей ... копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Кузнецовой М. В. отказано.

С открытого акционерного общества "Страховая группа МСК" в доход муниципального образования города Вологды взыскана государственная пошлина в размере ... рублей ... копейка.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Федосеевой О.А., объяснения представителя Кузнецовой М. В. по доверенности Нестерука Р.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кузнецова М.В. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу "Страховая группа МСК" (далее - ОАО "СГ МСК"), мотивируя тем, что "ДАТА" ее супруг Кузнецов А.С., Козлов Н.Е. (солидарные заемщики) и некоммерческая организация "Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области" (далее - Фонд ипотечного кредитования), заключили договор целевого займа N..., согласно которому заимодавец предоставил заемщикам заем в размере ... рублей сроком на ... месяцев с целью приобретения по договору купли-продажи в собственность Кузнецова А.С. квартиры.

Кузнецов А.С. и ОАО "СГ МСК" "ДАТА" заключили договор страхования N..., согласно которому застрахованным лицом является Кузнецов А.С, а выгодоприобретателем - закрытое акционерное общество "Второй Ипотечный агент АИЖК" (далее - ЗАО "Второй Ипотечный агент АИЖК"), объектом страхования - имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, являющимся предметом ипотеки, вследствие повреждения или гибели (утраты); жизнь и здоровье застрахованного лица; страховым риском - гибель (утрата) и повреждение застрахованного имущества, а также причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица; смерть и установление 1 или II группы инвалидности.

В связи со смертью Кузнецова А.С. ( "ДАТА"), его супруга Кузнецова М.В. "ДАТА" обратилась в Вологодский филиал ОАО "СГ МСК" с заявлением о страховом событии, приложив все необходимые документы.

Обязательства по выплате страхового возмещения ответчиком не исполнены.

Просила суд взыскать с ответчика денежные средства в размере ... рублей ... копеек, из них ... рублей ... копеек по основному обязательству и ... рублей ... копеек - неустойки (с учетом уточнения заявленных требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании представитель истца Кузнецовой М.В. по доверенности Нестерук Р.В. поддержал уточненные требования, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО "СГ МСК" по доверенности Круглова О.Е. иск не признала, в его удовлетворении просила отказать.

Представитель третьего лица ЗАО "Второй Ипотечный агент АИЖК" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Фонда ипотечного кредитования в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в отзыве на иск требования Кузнецовой М.В. поддержал, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Третье лицо Козлов Н.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении спора в его отсутствие.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Кузнецовой М.В. по доверенности Нестерук Р.В. ставит вопрос об изменении решения суда в части размера взысканной суммы страхового возмещения, просит удовлетворить исковые требования в заявленном размере, указывая, что согласно полису ипотечного страхования от "ДАТА" застрахованным лицом является лишь Кузнецов А.С., сведений о том, что выгодоприобретателем, помимо Кузнецова А.С. является иное лицо, названный документ не содержит.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего гражданского законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Как правильно установлено судом первой инстанции, пунктом 3.1.1 договора страхования от "ДАТА" N..., заключенного Кузнецовым А.С. и ОАО "СГ МСК" на срок до "ДАТА", предусмотрено, что страховым случаем является, в том числе смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

Пунктом 4.1.1 названного договора определено, что размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет: на застрахованное лицо - 1, указанное в пункте 1.2.1 договора, Кузнецова А.С. ...% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с пунктом 4.1 договора; на застрахованное лицо - 2, указанное в пункте 1.2.2 договора, Козлова Н.Е. ...% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с пунктом 4.1 договора.

В соответствии с пунктом 1 полиса ипотечного страхования от "ДАТА" N N..., застрахованным лицом является Кузнецов А.С, а выгодоприобретателем ЗАО "Второй Ипотечный агент АИЖК". Объектом страхования по договору страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, являющимся предметом ипотеки, вследствие повреждения или гибели (утраты); жизнь и здоровье застрахованного лица (пункт 3). Страховым риском является гибель (утрата) и повреждение застрахованного имущества, а также причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица; смерть и установление 1 или II группы инвалидности (пункт 5). Страховая сумма по пункту 5.2 полиса (причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица, в том числе смерть) составляет ... рублей ... копеек (пункт 6 полиса). При этом на долю страхователя выпадает сумма в размере ... рублей ... копеек, а на долю созаемщика - ... рублей ... копейки, рассчитанные в соответствии с условиями пункта 4.1.1. договора от "ДАТА" N.... Срок страхования установлен с "ДАТА" по "ДАТА" (пункт 10 полиса).

Оценив имеющиеся в деле доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции обоснованно признал, что смерть застрахованного лица является страховым случаем и правомерно взыскал страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, о том, что согласно полису ипотечного страхования застрахованным лицом является лишь Кузнецов А.С.; судом не учтены условия последующего "договора" страхования, подтвержденного полисом, отклоняются судом апелляционной инстанции, поскольку из представленных материалов дела следует, что страховой полис был выдан страховщиком дополнительно к договору страхования (то есть к документу, содержащему существенные условия договора), следовательно, условия полиса в указанной апеллянтом части обоснованно не приняты во внимание судом.

С учетом вышеуказанных обстоятельств апелляционная инстанция считает, что выводы суда соответствуют имеющимся в деле доказательствам, нормы материального права применены правильно, нарушений норм процессуального права не допущено, оснований для отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Вологодского городского суда Вологодской области от 05 июня 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Кузнецовой М. В. по доверенности Нестерука Р. В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: