Решение Подольского городского суда Московской области от 24 сентября 2012 г. по делу N 2-5613/12

Подольский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Николаева М.Н.

при секретаре Кировой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Альфа-Банк" к Рязанцевой Марии Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ

ОАО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу банка денежных средств в размере 397 947 руб. 46 коп., указав, что с ответчиком заключено д.м.г Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, при этом ответчик нарушает его условия и не производит причитающихся платежей.

В последующем истцом уточнялись исковые требования и в уточненном иске от д.м.г ОАО "Альфа-Банк" просило взыскать с ФИО1 задолженность в размере 367 947 руб. 46 коп. - сумму основного долга, а также в возмещение расходов по госпошлине7 179 руб. 47 коп. (л.д. 41, 42).

Представитель истца ОАО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против иска.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что д.м.г между ОАО "Альфа-Банк" и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании M0PDR320S11100401578.

Ответчице предоставлен кредит в сумме 400 000 руб., на срок 36 мес., процентная ставка 25.99% годовых, дата погашения кредита - д.м.г

Размер ежемесячного платежа по кредиту - 16 200 руб., а также указан график погашения персонального кредита.

В силу п. 5 указанного Соглашения, в случае нарушения обязательств по погашению кредита задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой заявлением), установленных п. 3.3. настоящий Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.

Пунктом 4.3. указанного кредитного договора предусмотрено, что при недостаточности на Текущем счете/Текущем кредитном счете клиента денежных средств для погашения просроченной задолженности п соглашению о кредитовании в полном объеме, клиент поручает банку в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) перечислить денежные средства с других счетов, открытых на имя клинета в банке, на текущий счет/Текущий кредитный счет для погашения просроченной задолженности по соглашению о кредитовании. В случае если валюта счета клиента, с которого осуществляется перечисление, не совпадает с валютой текущего счета/Текущего кредитного счета, конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перечисления денежных средств. При недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение производится в следующем порядке: - в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами банка; - во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед банком; - в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами; - в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование денежными средствами банка; - в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком; - в шестую очередь - просроченная сумма комиссий, предусмотренных договором и тарифами; - в седьмую очередь - комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами; - в восьмую очередь - суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению долга по кредитному договору и истцом указано, что на д.м.г сумма задолженности ответчицы по кредиту составляет: Основной долг 367 947 руб. 46 коп. При этом, истцом представлен расчет задолженности, согласно которого: - основной долг 400 000 руб., зачтено в погашение основного долга 32 052 руб. 54 коп. и сумма задолженности по основному долгу - 367 947 руб. 46 коп. - проценты (в период с д.м.г по д.м.г) 44 407 руб. 46 коп., зачтено в погашение указанной суммы - 44 407 руб. 46 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с д.м.г по д.м.г) - 11 773 руб. 98 коп., зачтено в погашение указанной суммы - 11 773 руб. 98 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с д.м.г по д.м.г) - 13 766 руб. 02 коп., зачтено в счет погашение указанной суммы - 13 766 руб. 02 коп. Однако, в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В связи с изложенным, принимая от ответчицы суммы в погашение кредита, банк должны был, в соответствии со ст. 319 ГК РФ, направлять суммы в погашение кредита в следующем порядке: в первую очередь погашение издержек кредитора по получению исполнения; во вторую - проценты, в оставшейся части - основная сумма долга. Таким образом, учитывая, что банк зачел из выплаченных ответчицей сумм в погашение процентов 44 407 руб. 46 коп., в погашение суммы задолженности по основному долгу - 32 052 руб. 54 коп., то зачет сумм в погашение неустойки - 11 773 руб. 98 коп., 13 766 руб. 02 коп. является неправомерным и названные суммы подлежали направлению в зачет суммы основного долга, учитывая, что в зачет процентов банком уже учтены платежи. В связи с этим, очередностью, установленной ст. 319 ГК РФ, суд находит, что сумма основного долга по кредиту подлежит уменьшению на суммы 11 773 руб. 98 коп., 13 766 руб. 02 коп., за счет произведенных банком неправомерных зачислений этих сумм в погашение неустойки. В связи с этим, с ответчика подлежит взысканию сумма долга в размере 342 407 руб. 46 коп. (367 947.46 - 11 773.98 - 13 766.02 = 342 407.46). В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по кредиту 7179 руб. 47 ко "адрес" ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд Решил Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО "Альфа-банк" задолженность по основному долгу по Соглашению о кредитовании N M0PDR320S11100401578 от д.м.г в размере 342 407 руб. 46 коп., в возмещение расходов по госпошлине 7179 руб. 47 коп. Иск ОАО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в виде основного долга в размере большей чем 342 407 руб. 46 коп. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Судья