Решение Дмитровского городского суда Московской области от 24 сентября 2012 г. по делу N 2-2946/12

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Нагдасёва М.Г. при секретаре судебного заседания Самотугиной О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ " "данные изъяты"" к Полякову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Полякову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в виде задолженности по основному долгу "данные изъяты", процентов за пользование кредитом в сумме "данные изъяты", платы заведение банковского ссудного счёта "данные изъяты", а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты". В обоснование иска ссылается на то, что заключил с Поляковым С.А. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор на сумму "данные изъяты" рублей, процентная ставка - 9% годовых, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; в связи с нарушением порядка и сроков уплаты, установленных кредитным договором, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по договору, включая просроченную ссуду, проценты и ежемесячную комиссию за введение банковского ссудного счета в размере "данные изъяты"; до настоящего времени задолженность заемщиком по кредитному договору не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддерживает в полном объеме

Ответчик Поляков С.А. в судебном заседании не возражал в удовлетворении иска в части требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в части платы за ведение банковского ссудного счёта с иском не согласился.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Поляковым С.А. заключен кредитный договор N на сумму "данные изъяты", процентная ставка 9% годовых, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячная комиссия за введение банковского ссудного счета производится одновременно с погашением кредита. Так, согласно графика платежей по кредиту, сумма общего ежемесячного платежа установлена равной "данные изъяты" (л.д.13).

При несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.14).

Из представленных в суд документов следует, что истцом обязанности по кредитному договору выполнены в полном объёме - ответчику перечислены денежные средства в сумме "данные изъяты", тогда как ответчик, свои обязанности по кредитному договору исполнял нерегулярно, перестал вносить платежи в погашение кредита, в связи с чем у него перед кредитором образовалась задолженность.

Истцом в суд представлен расчёт (л.д.15-19), который соответствует представленным в суд доказательством, ответчиком не оспорен, при этом суд не усматривает при его проведении нарушения требований закона, в связи с чем находит обоснованным.

С учетом указанных обстоятельств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме "данные изъяты" "данные изъяты", в том числе задолженность по основанному долгу "данные изъяты", процентам за пользование кредитом в сумме "данные изъяты", платы за ведение банковского ссудного счёта "данные изъяты".

Согласно положений статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии с положениями части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что истцом надлежащим образом выполнены обязанности по кредитному договору, в частности, ответчику предоставлены денежные средства, который, в свою очередь, не выполнил обязанности, возложенные на него кредитным договором, перестал вносить ежемесячные платежи в погашение кредита, в результате чего образовалась задолженность перед банком. Истец воспользовался своим правом на досрочный возврат всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Истцом заявлены к взысканию сумма основного долга "данные изъяты", проценты за пользование кредитом в сумме "данные изъяты" плата заведение банковского ссудного счёта "данные изъяты", данные суммы ответчиком не оспорены.

С учётом изложенного, а также учитывая отсутствие возражений ответчика по указанным требованиям, суд находит представленный истцом расчёт задолженности ответчика обоснованным (л.д.15-19), в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - "данные изъяты", процентам за пользование кредитом в сумме "данные изъяты".

В части требования о взыскании задолженности по плате за ведение банковского ссудного счета в размере "данные изъяты" рублей, то суд не усматривает законных оснований для его удовлетворения по следующим основаниям.

Из кредитного договора следует, что стороны определили условия договора, включив в них вознаграждение банка за ведение ссудного счета в размере "данные изъяты" ежемесячно (л.д.14).

Вместе с тем, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Из Положения "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ N-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Суд также учитывает, что указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.

В силу положений части 1 статьи 16 Закона РФ от 7февраля1992года N2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, и не представляет собой банковскую операцию в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2декабря1990года N395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действие банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

С учётом изложенного, условие кредитного договор о вознаграждение банка за ведение ссудного счета является ничтожным и в удовлетворении требований истца о взыскании платы за ведение банковского ссудного счёта надлежит отказать.

В соответствии с положением части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом изложенного, в части заявленных требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд считает данное требование подлежащим частичному удовлетворению по следующим основания - судом иск удовлетворён частично, в связи с чем судебные расходы в части государственной пошлины присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых требований.

Судом установлено, что истцом излишне уплачена государственная пошлина в сумме "данные изъяты", в связи с чем она подлежит возврату истцу из федерального бюджета и не подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве расходов на оплату государственной пошлины - "данные изъяты" (пропорционально размеру удовлетворённых и заявленных требований, что составляет 94,51% от размера первоначально заявленного требования, исходя из суммы подлежащей уплате государственной пошлины "данные изъяты"), а в удовлетворении оставшейся части требований о взыскании судебных расходов надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,314,809-811,819 ГК РФ, ст.ст.56,98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества АКБ " "данные изъяты"" удовлетворить частично.

Взыскать с Полякова С.А. в пользу открытого акционерного общества АКБ " "данные изъяты"" сумму основного долга "данные изъяты", проценты за пользование кредитом "данные изъяты", расходы по уплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" а всего взыскать "данные изъяты"

В удовлетворении остальной части иска - о взыскании платы за ведение банковского ссудного счета, а также оставшейся части требований о взыскании судебных расходов, - отказать.

Возвратить из федерального бюджета открытому акционерному обществу АКБ " "данные изъяты"" излишне уплаченную государственную пошлину в сумме "данные изъяты", оплаченную платёжным поручением N от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Дмитровский городской суд в течение месяца.

Судья

Дмитровского городского суда М.Г. Нагдасёв