Решение Батайского городского суда Ростовской области от 26 июня 2012 г. по делу N 2-25/12

Батайский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Вишняковой ЛВ,

При секретаре Пузенко ТА,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело N 2-25\12 по иску ООО "Росгосстрах" "адрес" к Брызгалову "данные изъяты" 3-м лицам Брызгаловой "данные изъяты", ЗАО ВТБ -24 о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования в части положений, относящихся к страхованию жизни и здоровья страхователя,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Росгосстрах" "адрес" обратилось в суд с иском к Брызгалову СВ, 3-мц лицу ЗАО ВТБ -24 "адрес" о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования в части положений, относящихся к страхованию жизни и здоровья страхователя. Судом в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований была привлечена Брызгалова ЛФ ( до брака "данные изъяты"). Поскольку ответчик Брызгалов СВ решением Батайского горсуда от ДД.ММ.ГГГГ был признан недееспособным ( л.д.54-55), то в качестве его представителя в соответствии со ст 11 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N N ( в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) "Об опеке и попечительстве", было привлечено Муниципальное учреждение "Управление социальной защиты населения" "адрес".

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 в обоснование иска пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО " "данные изъяты"" и Брызгаловым СВ был заключен договор комплексного ипотечного страхования N, согласно которому была застрахована "адрес", застрахован риск утраты данной недвижимости в результате прекращения или ограничения права собственности страхователя, а также жизнь и трудоспособность Брызгалова СВ и ФИО5 ( по браку ФИО3). Согласно п.п. 3.2.3, 3.2.4 одним из страховых случаев являются: постоянная полная потеря трудоспособности страхователя (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая, а также временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.. В соответствии с п.5.3.3 договора страхователь при заключении договора страхования обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в анкетах-заявлениях, которые являются приложениями N и N к договору. Так, в анкете-заявлении N, подписанной Брызгаловым СВ и являющейся приложением N к договору и его неотъемлемой частью, на вопрос страхователя "имеются ли у него заболевания сердца, сосудов -эндо и миокардит, ишемическая болезнь (стенокардия, инфаркт миокарда), пороки, боли в области сердца, одышка и др, гипертония, нарушение мозгового кровообращения", Брызгалов СВ сообщил, что таких заболеваний у него не имеется. Истец согласился заключить с ним договор страхования, исходя именно из данных сведений о здоровье ответчика. Однако ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию обратилась Брызгалова ЛФ, причиной для обращения с заявлением явилась временная нетрудоспособность Брызгалова СВ, которая предоставила для осуществления страховой выплаты в подтверждение наступления страхового случая выписной эпикриз из истории болезни N из ГУЗ " "данные изъяты"". Из данных медицинских документов страховщику стало известно, что Брызгалов СВ находился на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с основным диагнозом: "данные изъяты". В выписном эпикризе и в анамнезе заболевания указано:" длительное время страдает гипертонической болезнью". Поэтому, несмотря на то, что Брызгалов СВ длительное время страдал гипертонической болезнью, о чем ему соответственно было известно, тем не менее, он не указал в анкете-заявлении об этом и тем самым сообщил истцу заведомо ложные сведения об отсутствии у него заболеваний сердца и сосудов, в том числе и об отсутствии гипертонической болезни. Медицинского заключения о состоянии здоровья при заключении оспариваемого договора Брызналов СВ страховщику не предоставлял и это заключение страховщик и не может требовать по закону. Истец просит признать недействительным на основании ст 179 п 1 ГК РФ заключенный между ООО " "данные изъяты"" и Брызгаловым СВ договор комплексного ипотечного страхования N от ДД.ММ.ГГГГ в части положений, касающихся к страхованию жизни и здоровью страхователя.

Представители МУ УСЗН "адрес" по доверенностям ФИО6, являющиеся представителем "данные изъяты" Брызгалова СВ,( "данные изъяты") иск не признали, полагают, что те обстоятельства, на которые ссылается истец, не могут служить основанием для признания договора комплексного ипотечного страхования недействительным в части положений, касающихся жизни и здоровья страхователя. Из обстоятельств дела усматривается, что острое нарушение мозгового кровообращения у Брызгалова СВ наступило внезапно, до этого времени он не страдал теми заболеваниями, которые указаны в его истории болезни. В иске просят отказать.

3 лицо Брызгалова ЛФ также просит отказать в иске. Суду пояснила, что Брызгалов СВ - е муж, был признан "данные изъяты" по ее заявлению. "данные изъяты", т.к. необходимо собирать слишком много документов, а у нее нет на это времени, поскольку она ухаживает за инвалидом "данные изъяты" - своим мужем. До наступления инсульта Брызгалов СВ не страдал никакими болезнями, ни на что не жаловался, ишемический инсульт у него произошел внезапно Полагает, что все те сведения, которые указаны в истории болезни, были записаны неизвестно с чьих слов, она такие сведения врачам не давала, а сам Брызгалов СВ при парализации не разговаривал. При заключении договора комплексного ипотечного страхования Брызгалов СВ предоставлял истцу медицинское заключение о состоянии его здоровья., куда оно делось, ей не известно До случившегося инсульта у него не было даже амбулаторной карты.

Представитель 3-го лица ЗАО ВТБ-24 в судебное заседание не явился, был извещен судом о месте и времени судебного заседания. Суд считает возможным дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд, выслушав представителей сторон, 3 лицо, обозрев материалы дела и подлинную медицинскую карту "данные изъяты" на Брызгалова СВ, находит, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст 179 п 1 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии со ст 944 п 1 ГК РФ страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе

В соответствии со ст 944 п 3 ГПК РФ если после заключения страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

В соответствии со ст 56 ч 1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО ВТБ-24 и Брызгаловым СВ был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение "адрес". Согласно условиям договора банк предоставляет заемщику кредит после выполнения ряда условий: заключения заемщиком с банком договора залога (ипотека) недвижимого имущества, заключения комбинированного договора страхования. Во исполнение данного условия Брызгалов СВ заключил с ООО " "данные изъяты"" комбинированный договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, включающий в себя страхование жизни и здоровья страхователя от несчастных случаев, болезней, включая случаи потери трудоспособности, недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного им в залог выгодоприобретателю по соответствующему договору о залоге, а также от потери недвижимого имущества. В соответствии с п 5.3.3 договора одним из условий его заключения, а также одной из обязанностей страхователя является сообщение страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков от его наступления.. Разработанный страховщиком бланк анкеты-заявления на страхование применительно к правилам ст 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому сведения в анкете-заявлении о состоянии здоровья Брызгалова СВ относятся к существенным обстоятельствам. В анкете-заявлении N, подписанной Брызгаловым СВ и являющейся приложением N к договору и его неотъемлемой частью, на вопрос страхователя " "данные изъяты"", Брызгалов СВ сообщил, что таких заболеваний у него не имеется. При этом, суд обращает внимание, что при заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица или оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика ( п 2 ст 345 ГК РФ) Таким образом, положения ст 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая во избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования. Отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщить известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья. При этом, сообщение страховщику ложных сведений является основанием для оспаривания в порядке ст 179п 1 ГК РФ договора как сделки, совершенной под влиянием обмана.

В судебном заседании установлено, что Брызгалов СВ находился на стационарном лечении в ГУЗ "данные изъяты" с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из данных медицинских документов усматривается, что основным диагнозом Брызгалова СВ явилось "данные изъяты" (по данным осмотра врачом ДД.ММ.ГГГГ - записи в медицинской карте). В данном случае Брызгалов СВ сообщил страхователю заведомо ложные сведения о себе, как застрахованном лице, отвечая на вопросы, оговоренные страховщиком в стандартном бланке ( анкета-заявление), указав, что не имеет ни одного из перечисленных в нем заболеваний, в том числе и боли в области сердца, гипертония и т.п. Из формы анкеты очевидно усматривается, что такая информация должна была быть сообщена страхователем в письменной форме. При таких обстоятельствах суд полагает, что страховщик обоснованно потребовал признания недействительным договора страхования в части положений, относящихся к страхованию жизни и здоровья страхователя, как сделки, совершенной под влиянием обмана. В случае, если бы страховщик обладал полной информацией относительно состояния здоровья Брызгалова СВ, договор страхования мог быть не заключен или заключен на иных условиях.

Руководствуясь ст 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным заключенный между ООО " "данные изъяты"" и Брызгаловым Сергеем Васильевичем договор комплексного ипотечного страхования N от ДД.ММ.ГГГГ в части положений, относящихся к страхованию жизни и здоровья Брызгалова "данные изъяты".

Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через Батайский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 02 июля 2012 года.

Решение изготовлено 02 июля 2012 года.

Судья Вишнякова ЛВ