Решение Балахнинского городского суда Нижегородской области от 17 августа 2012 г. по делу N 2-1310/12

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Козлова О.А.

при секретаре Л.А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к Иванову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "ЭОС" (далее - ООО "ЭОС") обратилось в суд с иском к Иванову А.Г. с требованием взыскать задолженность по Кредитному договору N в размере (сумма). В обоснование заявленного требования истец указал, что "дата" между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс N, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере ... на условиях, определенных кредитным договором. При заключении договора ответчик выразил согласие с предоставляемым кредитом, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и комиссиями, установленными в тарифах, обязался соблюдать условия договора, Общих условий и Тарифов. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере (сумма). За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. "дата" ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" был заключен Договор уступки прав требования 57/09 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО "ЭОС" в размере (сумма).

В судебное заседание представитель истца ООО "ЭОС" не явился, просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Иванов А.Г. в судебное заседание не явился, Направленное ему извещение было возвращено в суд с отметкой "истек срок хранения". Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд посчитал возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ООО "ЭОС" подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.1 Договора N от "дата" договор заключили ЗАО "ДжиИ Мани Банк", с одной стороны, и Иванов А. Г..

Согласно п.2 Договора Банк обязуется открыть Клиенту текущий счет в российских рублях и осуществлять его обслуживание.

Согласно п.3 Договора Банк по своему усмотрению вправе предоставить клиенту Кредит в сумме (сумма).

Согласно п.4 Договора процентная ставка, срок, на который предоставляется Кредит, размер условия осуществления выплат по Договору указаны в п.2 Приложения N1 к Договору.

Согласно п.5 Договора клиент выражает согласие с предоставляемым Банком Кредитом, сроком, на который предоставлен Кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и комиссиями, установленными в Тарифах Потребительский кредит в наличной форме Плюс "Быстрый".

Согласно п.7 Договора при его заключении Клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземляру Общих условий и тарифов.

В соответствии с п.2 Приложения N1 к Договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс N от "дата" Договором устанавливаются следующие условия осуществления выплат по Кредиту и процентная ставка за пользование Кредитом:

- процентная ставка - 25% годовых;

- эффективная процентная ставка составляет - 68,43% годовых;

- общая сумма платежа - (сумма), в т.ч.:

ежемесячный платеж в погашение задолженности по Кредиту исходя из суммы Кредита - (сумма);

- страховой взнос, подлежащий ежемесячному перечислению в страховую компанию в соответствии с п.4 Приложения исходя из суммы Кредита - (сумма);

- дата платежа ежемесячно в течение срока кредита - 10 числа месяца.

Судом установлено, "дата" между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Ивановым А.Г. был заключен Договор N на предоставление Кредита на следующих условиях:

- сумма кредита (сумма);

- процентная ставка - 25%годовых;

- страховой взнос, подлежащий ежемесячному перечислению в страховую компанию - (сумма)

- комиссия за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств - 10% от суммы предоставленного для проведения операции кредита;

- штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платежном периоде - 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности;

- штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности при длительности просрочки 15 календарных дней - (сумма)

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял, в результате за ним образовалась задолженность в размере (сумма), в т.ч.:

- "данные изъяты"

"данные изъяты".

"дата" между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" был заключен Договор уступки прав требования N согласно которому право требования задолженности по кредитному договору N было уступлено ООО "ЭОС" в размере (сумма).

Данные обстоятельства подтверждаются копиями договора на выдачу кредита, Приложения N к договору, Тарифов по рублевым кредитным картам, анкеты физического лица, расчетом задолженности, копиями договора уступки прав требования, выпиской из Приложения N к договору уступки, выпиской по ссудным счетам клиента.

Согласно расчета задолженности Иванова А.Г., в указанную сумму входят комиссии (без расшифровки) в размере (сумма), которые в соответствии с Тарифами складываются из ежемесячной комиссии за обслуживание Кредита.

Согласно ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно абз.2 ч.2 ст.166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от "дата" N условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утв.Банком России 26.03.2007г. N302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (обслуживанию кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы положением Центрального банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)". Названное положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни другие нормативные акты не содержат. Установление комиссии за предоставление кредита и его обслуживание нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, кроме того, на основании ст.3 ГК РФ в случаях их противоречия положениям ГК РФ применены быть не могут. Следовательно, действия банка по взиманию платы за предоставление кредита и его обслуживание применительно к п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за обслуживание кредита является недействительными, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Поскольку в данной части сделка является недействительной, она не порождает каких-либо юридических последствий, а, следовательно, и уступка прав требований ЗАО "ДжиИ Мани Банк" ООО "ЭОС" по данному основанию является незаконной.

При таких обстоятельствах, требования ООО "ЭОС" подлежат частичному удовлетворению. С Иванова А.Г. в пользу ООО "ЭОС" полежит взысканию сумма задолженности по кредиту за вычетом комиссии за обслуживание кредита в размере:

(сумма)

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Иванова А.Г. в пользу ООО "ЭОС" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере (сумма).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова А. Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" сумму задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита N от "дата" в размере (сумма)

В остальной части исковых требований ООО "ЭОС" к Иванову А. Г. отказать.

Взыскать с Иванова А. Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" расходы по уплате государственной пошлины в размере (сумма).

Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через Балахнинский городской суд в течение 1 месяца.

Судья: О.А.Козлов