Вход
Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 04 сентября 2012 г.
Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 04 сентября 2012 г.
(Извлечение)
Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Свешниковой М.В., при секретаре Пяшиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хренычевой Л.В. к ОАО Национальный банк "Траст" о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств, комиссии за расчетное обслуживание, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Хренычева Л.В. обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что между Хренычевой Л.В. (Заемщик), и ОАО Национальный банк "Траст" (Банк, ОАО НБ "Траст") заключен кредитный договор N от 06 июня 2011г., выраженный в форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - Заявление), на сумму 299 590 (Двести девяносто девять тысяч пятьсот девяносто) руб. со сроком пользования кредитом 48 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 19 % годовых (далее - Договор). Согласно договора (п/п 2.8., 2.16. п. 2 Заявления "Информация о кредите"), предоставление
кредита осуществляется, в том числе, на условиях оплаты заемщиком Банку ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,59 % (или 4 763,48 руб.) и единовременной комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 590 руб. Истец полагает, что условия договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате данных комиссий, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям. Во-первых, п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) - кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", ст. 819 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан (ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). Во-вторых, размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). В-третьих, в нарушение п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", оспариваемое условие договора обусловливает приобретение одной услуги (предоставление кредита) обязательным
приобретением другой услуги (открытие счета). В-четвертых, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссия за расчетное обслуживание взимаются Банком за стандартные действия, без совершения которых Банк не смог бы исполнить свои обязательства по договору, а не за самостоятельные услуги, создающие для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Такие условия договора являются, ничтожными (ст. 168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные Банку в их исполнение в размере 590 руб. и 61 925,24 руб. (4 763,48 х 13), подлежат возврату (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию
с ответчика составляет 2 834,60 руб., исходя из следующего расчёта:
590 х 415 х 8 %/360 = 54,40 руб. (за период с 06.06.2011 г. по 26.07.2012 г.);.
4 763,48 х 385 х 8 %/360 = 407,50 руб. (за период с 06.07.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 352 х 8 %/360 = 372,60 руб. (за период с 08.08.2011 г. по 26.07.2012 г.); 557,48 х 323 х 8 %/360 = 40,00 руб. (за период с 06.09.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 206 х 320 х 8 %/360 = 299,00 руб. (за период с 09.09.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 293 х 8 %/360 = 310,15 руб. (за период с 06.10.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 262 х 8 %/360 = 277,30 руб. (за период с 07.11.2011 г. по 26.07.2012 г.); 1 143,7 х 233 х 8 %/360 = 59,22 руб. (за период с 06.12.2011 г. по 26.07.2012 г..);
3619,78 х 232 х 8 %/360 = 186,62 руб. (за период с 07.12.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 199 х 8 %/360 = 210,65 руб. (за период с 10.01.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4763,48 х 173 х 8 %/360 = 183,13 руб. (за период с 06.02.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 147 х 8 %/360 = 155,60 руб. (за период с 02.03.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48x113 х 8 %/360=*119,62 руб." (за период с 06.04.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 84 х 8 %/360 = 88,92 руб. (за период с 05.05.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 45 х 8 %/360 = 47,63 руб. (за период с 14.06.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 21x8 %/360 = 22,23 руб. (за период с 06.07.2012 г. по 26.07.2012 г.).
Тот факт, что Банком на истца возложена обязанность уплаты комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной выплаты комиссии за расчетное обслуживание, помимо выплаты процентов за пользование кредитом, причиняет истцу нравственные страдания, так как это в значительной степени лишает истца денежных средств, в которых истец и ее семья очень нуждаются. Действиями ответчика по включению в договор условий, ущемляющих ее права, как потребителя, истцу причинен моральный вред, который оценивает в размере 5 000 (Пять тысяч) руб. В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 г. при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Истец Хренычева Л.В. просит признать недействительными условия кредитного договора N от 06 июня 2011г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", согласно которых на заемщика возлагается обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора N от 06 июня 2011 г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", взыскав с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в размере 62 515,24 руб. (Шестьдесят две тысячи; пятьсот пятнадцать рублей 24 копейки). Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 834,60 руб. (Две тысячи восемьсот тридцать четыре рубля 60 копеек), продолжив их взыскание до момента возврата сумм комиссий. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 (Пять тысяч) руб. Взыскать с ответчика судебные расходы в размере 10 000 (Десять тысяч) руб. за услуги по составлению настоящего искового заявления и представлению интересов в суде.
В судебном заседании Хренычева Л.В. уточнила свои требования, просит признать недействительными условия кредитного договора N от 06 июня 2011г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", согласно которых на заемщика возлагается обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора N от 06 июня 2011 г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", взыскав с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в размере 67 278,72 руб. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 834,60 руб. (Две тысячи восемьсот тридцать четыре рубля 60 копеек), продолжив их взыскание до момента возврата сумм комиссий. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 (Пять тысяч) руб. Взыскать с ответчика судебные расходы в размере 10 000 (Десять тысяч) руб. за услуги по составлению настоящего искового заявления и представлению интересов в суде.
Истец Хренычева Л.В. в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием представителя Васиной А.Н.
Представитель истца Хренычевой Л.В. - Васина А.Н. по доверенности исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ОАО Национальный банк "Траст" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление о получении ответчиком судебного извещения (л.д. 27), заявлений об отложении слушания дела от него не поступало, доказательств уважительности неявки в судебное заседание им не представлено.
В силу ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан?
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.
Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно ст. 67, 71 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что между Хренычевой Л.В. (Заемщик), и ОАО Национальный банк "Траст" (Банк, ОАО НБ "Траст") заключен кредитный договор N от 06 июня 2011г., выраженный в форме заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - Заявление), на сумму 299 590 (Двести девяносто девять тысяч пятьсот девяносто) руб. со сроком пользования кредитом 48 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 19 % годовых (далее - Договор). Согласно договора (п/п 2.8., 2.16. п. 2 Заявления "Информация о кредите"), предоставление
кредита осуществляется, в том числе, на условиях оплаты заемщиком Банку ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,59 % (или 4 763,48 руб.) и единовременной комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 590 руб. Истец полагает, что условия договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате данных комиссий, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям. Во-первых, п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) - кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", ст. 819 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан (ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). Во-вторых, размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). В-третьих, в нарушение п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", оспариваемое условие договора обусловливает приобретение одной услуги (предоставление кредита) обязательным
приобретением другой услуги (открытие счета). В-четвертых, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссия за расчетное обслуживание взимаются Банком за стандартные действия, без совершения которых Банк не смог бы исполнить свои обязательства по договору, а не за самостоятельные услуги, создающие для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Такие условия договора являются, ничтожными (ст. 168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные Банку в их исполнение в размере 590 руб. и 61 925,24 руб. (4 763,48 х 13), подлежат возврату (п. 2 ст. 167 ГК РФ). Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию
с ответчика составляет 2 834,60 руб., исходя из следующего расчёта:
590 х 415 х 8 %/360 = 54,40 руб. (за период с 06.06.2011 г. по 26.07.2012 г.);.
4 763,48 х 385 х 8 %/360 = 407,50 руб. (за период с 06.07.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 352 х 8 %/360 = 372,60 руб. (за период с 08.08.2011 г. по 26.07.2012 г.); 557,48 х 323 х 8 %/360 = 40,00 руб. (за период с 06.09.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 206 х 320 х 8 %/360 = 299,00 руб. (за период с 09.09.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 293 х 8 %/360 = 310,15 руб. (за период с 06.10.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 262 х 8 %/360 = 277,30 руб. (за период с 07.11.2011 г. по 26.07.2012 г.); 1 143,7 х 233 х 8 %/360 = 59,22 руб. (за период с 06.12.2011 г. по 26.07.2012 г..);
3619,78 х 232 х 8 %/360 = 186,62 руб. (за период с 07.12.2011 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 199 х 8 %/360 = 210,65 руб. (за период с 10.01.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4763,48 х 173 х 8 %/360 = 183,13 руб. (за период с 06.02.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 147 х 8 %/360 = 155,60 руб. (за период с 02.03.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48x113 х 8 %/360=*119,62 руб." (за период с 06.04.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 84 х 8 %/360 = 88,92 руб. (за период с 05.05.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 45 х 8 %/360 = 47,63 руб. (за период с 14.06.2012 г. по 26.07.2012 г.);
4 763,48 х 21x8 %/360 = 22,23 руб. (за период с 06.07.2012 г. по 26.07.2012 г.).
Тот факт, что Банком на истца возложена обязанность уплаты комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной выплаты комиссии за расчетное обслуживание, помимо выплаты процентов за пользование кредитом, причиняет истцу нравственные страдания, так как это в значительной степени лишает истца денежных средств, в которых истец и ее семья очень нуждаются. Действиями ответчика по включению в договор условий, ущемляющих ее права, как потребителя, истцу причинен моральный вред, который оценивает в размере 5 000 (Пять тысяч) руб. В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 г. при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Истец Хренычева Л.В. просит признать недействительными условия кредитного договора N от 06 июня 2011г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", согласно которых на заемщика возлагается обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора N от 06 июня 2011 г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", взыскав с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в размере 62 515,24 руб. (Шестьдесят две тысячи; пятьсот пятнадцать рублей 24 копейки). Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 834,60 руб. (Две тысячи восемьсот тридцать четыре рубля 60 копеек), продолжив их взыскание до момента возврата сумм комиссий. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 (Пять тысяч) руб. Взыскать с ответчика судебные расходы в размере 10 000 (Десять тысяч) руб. за услуги по составлению настоящего искового заявления и представлению интересов в суде.
В судебном заседании Хренычева Л.В. уточнила свои требования, просит признать недействительными условия кредитного договора N от 06 июня 2011г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", согласно которых на заемщика возлагается обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора N от 06 июня 2011 г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", взыскав с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в размере 67 278,72 руб. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 834,60 руб. (Две тысячи восемьсот тридцать четыре рубля 60 копеек), продолжив их взыскание до момента возврата сумм комиссий. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 (Пять тысяч) руб. Взыскать с ответчика судебные расходы в размере 10 000 (Десять тысяч) руб. за услуги по составлению настоящего искового заявления и представлению интересов в суде.
Поскольку ответчик в судебное заседание не явился без уважительных причин, и не представил суду каких-либо доказательств по делу в обоснование своей позиции, суд принимает во внимание лишь доводы истца и находит его требования подлежащими удовлетворению. Что касается ходатайства истицы о взыскании в ее пользу с ответчика судебных расходов за услуги представителя, суд, исходя их требований разумности, полагает взыскать с ОАО Национальный банк "Траст" в пользу Хренычевой Л.В. расходы за оплату услуг представителя - 5000 рублей.
На основании вышеизложенного,
руководствуясь ст. ст. 12,55- 56, 57, 60,100, 192-198 ГПК РФ,
суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Хренычевой Л.В. удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора N от 06 июня 2011г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", согласно которых на заемщика возлагается обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.
Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора N от 06 июня 2011 г., заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст", содержащиеся в п/п 2.8, 2.16. п. 2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды "Информация о кредите", взыскав с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства в размере 67 278,72 руб.
Взыскать с ОАО Национальный банк "Траст" в пользу Хренычевой Л.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 834,60 руб. (Две тысячи восемьсот тридцать четыре рубля 60 копеек), продолжив их взыскание до момента возврата сумм комиссий.
Взыскать ОАО Национальный банк "Траст" в пользу Хренычевой Л.В. компенсацию морального вреда в размере 5 000 (Пять тысяч) руб.
Взыскать с ОАО Национальный банк "Траст" в пользу Хренычевой Л.В. судебные расходы в размере 5000 (пять тысяч) руб. за услуги по составлению настоящего искового заявления и представлению интересов в суде.
Решение суда может быть отменено по заявлению ответчика в течение 7-ми суток со дня получения его копии либо обжаловано в течение одного месяца в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.
Судья п/п М.В. Свешникова
Копия верна.
Судья М.В. Свешникова
Секретарь Е.А. Пяшина
Откройте актуальную версию документа прямо сейчас
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.