Решение Канавинского районного суда г. Нижний Новгород от 24 июля 2012 г. по делу N 2-2438/2012

Дело N 2-2438/2012 КОПИЯ

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2012 года Канавинский районный суд Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Шохиревой Т.В.,

при секретаре Шломиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кроман Инвестментс Лимитед к Байрамову А. М. оглы о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кроман Инвестментс Лимитед обратилось в суд с иском к Байрамову А.М., указав, что ДД.ММ.ГГГГ Байрамов А.М. и ЗАО "ДжиИ Мани Банк" заключили договор N N на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс, согласно которому Банк вправе выпустить и передать Клиенту Кредитную карту, открыть текущий счет в рублях, а так же представить Клиенту Кредит в пределах установленного Банком лимита кредита. Выпуск карты, открытие и обслуживание счета, предоставление кредита осуществляется на основании Кредитного договора, общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и тарифов. В соответствии с условиями Кредитного договора банк выдал заемщику карту, открыл счет, выдал кредит путем установления лимита. Процентная ставка за кредит установлена в размере 56 % годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности. Сумма общего долга составила 61 745 рублей 56 копеек, в том числе основной долг 24 205 рублей 32 копейки, проценты при просрочке погашения задолженности 8 842 рубля 81 копейка, штрафы 13 457 рублей 23 копейки, комиссии 6 628 рублей 40 копеек, проценты за кредит 8 611 рублей 80 копеек. На просьбы о необходимости надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не отвечает.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) был заключен Договор N N уступки прав требований. Согласно п. 1.1 Договора цессии Банк передал КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу Договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) принял указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии.

На основании изложенного Кроман Инвестментс Лимитед просит взыскать с Байрамова А.М. сумму общей задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 745 рублей 56 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2 052 рубля 38 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Байрамов А.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением, возражений на иск не представил, об отложении судебного разбирательства не просил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие истца, ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Байрамовым А.М. и ЗАО "ДжиИ Мани Банк" заключен договор N N на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц, на основании которого банк выпустил и предал Байрамову А.М. кредитную карту VISA с лимитом 25000. Процентная ставка по договору была предусмотрена в размере 56 % годовых. Открытие счета, выпуск карты, предоставление кредита осуществляются на основании договора, общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и тарифов "рублевые кредитные карты VISA Классик Инстант для физических лиц Плюс".

Общие условия и тарифы являются приложением к Договору и применяются в действующей редакции, утвержденной банком.

При заключении Договора Клиент ознакомлен с действующей редакцией и получил по одному экземпляру тарифов и Общих условий.

Клиент выразил согласие с установленным Банком Лимитом кредита, обязуется соблюдать условия, срок и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Согласно приложению N N к договору дата начала платежного периода 13 числа каждого месяца. Дата окончания первого отчетного периода ДД.ММ.ГГГГ Дата окончания всех последующих отчетных периодов 12 числа каждого месяца. Дата окончания платежного периода 7 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Кроман Инвестментс Лимитед заключен договор N N уступки права требования, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу (как этот термин определен ниже), включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и другие связанные с требованием права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в приложении 1 к договору (в том числе договор N N с Байрамовым А.М.), а цессионарий принимает указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

ЗАО "ДжиИ Мани Банк" принятые на себя обязательства по кредитному договору с ответчиком выполнил в полном объеме, выпустил для ответчика кредитную карту VISA для физических лиц Плюс, открыл счет для обеспечения расчетов по карте. Байрамов А.М. обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность, в том числе задолженность по основному долгу 24 205 рублей 32 копейки, по процентам 8 611 рублей 80 копеек. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием возврата суммы выданного кредита вместе с причитающимися процентами, штрафами и комиссиями в срок до ДД.ММ.ГГГГ Данное требование осталось без удовлетворения, погашения задолженности в полном объеме не последовало.

Общий размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 745 рублей 56 копеек, в том числе основной долг 24 205 рублей 32 копейки, проценты при просрочке погашения задолженности 8 842 рубля 81 копейка, штрафы 13 457 рублей 23 копейки, комиссии 6 628 рублей 40 копеек, проценты за кредит 8 611 рублей 80 копеек.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

При данных обстоятельствах в соответствии со ст.ст. 811, 809, 819, 309, 310 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Кроман Инвестментс Лимитед сумма основного долга в размере 24205, 32 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 8611,8 рублей, проценты при просрочке погашения задолженности в размере 8842,81 руб., штрафы в размере 13457,23 руб.

Истец просит также взыскать с ответчика комиссии в размере 6628,4 рублей.

Установление комиссии за обслуживание кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

В соответствии со статьей 30 закона "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 того же закона говорит о том, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Названные нормы закона предусматривают возможность установления комиссий за совершение банковских операций.

Перечень таких операций дан в статье 5 того же закона, он ограничен и расширительному толкованию не подлежит.

Обслуживание кредита, исходя из данной статьи, банковской операцией не является.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденных Банком России 26.03.2007 г. N302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как банковскую операцию или самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита, а также за выдачу кредита, применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание кредита, за предоставление кредита, являются недействительными, как противоречащие требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссий в размере 6628,4 рублей.

Всего подлежит взысканию с ответчика Байрамова А.М. в пользу истца 555117 рублей 16 копеек (24205,32 руб. + 8611,8 руб. + 8842,81 руб. + 13457,23 руб. = 55117, 16 руб.).

В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1853 рубля 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кроман Инвестментс Лимитед удовлетворить частично.

Взыскать с Байрамова А. М. оглы в пользу Кроман Инвестментс Лимитед сумму общей задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55117 рублей 16 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 1853 рубля 51 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Кроман Инвестментс Лимитед отказать за необоснованностью.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано, то в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.В. Шохирева