Решение Московского районного суда г. Нижний Новгород от 07 сентября 2012 г.

Решение Московского районного суда г. Нижний Новгород от 07 сентября 2012 г.
(Извлечение)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Н.Новгород 07 сентября 2012 года

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Айдовой О.В.

с участием истца Кислицыным А.А.

при секретаре Сафроновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Кислицына А.А. к обществу с ограниченной ответственностью "Х*" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам ООО "Х*", ООО "Д*" о защите прав потребителей, указывая, что 08.12.2011 года он обратился в ООО "Х*" с просьбой выдачи ему кредита в размере 150000 рублей и 08.12.2011 года между ним и банком ООО "Х*" был заключен договор на предоставление потребительского кредита в размере 168018 руб., 00 коп., из которых 150000 рублей сумма к выдаче, 18000 рублей страховой взнос. Просит суд признать незаконными условия договора, обязать ответчика засчитать перечисленные истцом денежные средства в счет досрочного погашения задолженности по кредиту, расторгнуть договор о предоставлении кредита, взыскать с ответчика денежные средства в размере 18018 рублей, сумму убытков в размере 8175руб 33 коп., моральный вред 18018 рублей, сумму за пользование чужими денежными средствами, неустойку. Признать недействительным договор страхования, взыскать с соответчика ООО "Д*" 17531 руб. 08 коп., сумму за пользование чужими денежными средствами, неустойку, убытки в размере 188 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда 1000 рублей, взыскать с ООО "Х*", в случае признания судом правомерности действий Банка в части перечисления денежный средств в размере 18018 рублей на расчетный счет страховщика, сумму убытков 7986 руб. 45 коп., компенсацию морального вреда в размере 18018 руб., сумму за пользование чужими денежными средствами, неустойку.

В судебном заседании истце в порядке ст. 39 ГПК РФ неоднократно изменял исковые требования и окончательно просит признать незаконным следующее условия договора о предоставлении кредита N * от 08.12.2011 года:

- "Денежные средства, поступившие на счет в качестве выданного Банком кредита, прошу перечислить?в) при указании суммы в полях 28 и 29 -Страховщику, цифровое значение номера договора страхования с которым совпадает с номером договора";

- "Заемщик поручает Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущей счет производить бесспорное списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка".

Признать исполнение Договора о предоставлении Кредита N * от 08.12.2011 года со стороны истца выполненным в полном объеме и расторгнуть договор о предоставлении Кредита N * от 08.12.2011 года.

Взыскать с ООО "Х*" в пользу истца сумму убытков в размере 188,88 рублей.

Взыскать с ООО "Х*" в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 18018 рублей.

В процессе рассмотрения дела истец от заявленных требований к ответчику ООО "Д*" отказался, просил производство по делу в этой части прекратить.

Определением суда от 07 сентября 2012 года производство по делу по иску Кислицына А.А. к ООО "Д*" прекращено.

В судебном заседании истец Кислицын А.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ООО "Х*", извещенные надлежащим образом о дне судебного заседания, и не просивший о рассмотрении дела в его отсутствии, в суд не явился.

При таких обстоятельствах, суд с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.180 ГК РФнедействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 168 ГК РФсделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 167 ГК РФнедействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей"отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч.6 ст.12 вышеназванного законапри удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей"моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей"1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что 08.12.2011 года он обратился в ООО "Х*" с просьбой выдачи ему кредита в размере 150000 рублей и 08.12.2011 года между ним и банком ООО "Х*" был заключен договор на предоставление потребительского кредита в размере 168018 руб., 00 коп., из которых 150000 рублей сумма к выдаче, 18018 рублей страховой взнос.

Также было подписано предложение сотрудника Банка заявление на страхование N *. Истцу было пояснено, что страхование является одним из условий выдачи кредита.

Согласно п.42 договора период досрочного погашения в связи с отказом от кредита составляет 10 дней.

08 декабря 2011 года, согласно приходно-кассовому ордеру N * сумма в размере 150000 рублей была истцом получена (л.д.24).

Как следует из пояснения истца, на следующий день 09 декабря 2011 года он намерен был возвратить общую сумму долга с учетом процентов за 12 месяц в размере 154017 руб. 50 коп.

Однако ответчиком указанные денежные средства приняты не были, мотивируя это тем, что полная сумма долга составляет 172000 рублей, в связи с чем ему необходимо подать заявление на частичное досрочное погашение задолженности по договору.

17 декабря 2011 года (в течение 10 дней с момента заключения кредитного договора) истцом подано в банк заявление на частичное досрочное погашение задолженности по договору и приходно-кассовому ордеру N * от 17 декабря 2011 года, Кислицыным А.А. внесена сумму долга в размере 154017 руб. 50 коп (л.д. 25).

17.12.2011 года истец обратился к ответчику с претензией о перечислении оставшихся 18018 рублей с последующим их списанием также для погашения кредита и выдаче справки о полном погашении кредита по договору * (л.д. 16,17).

10.01.2012 года истец повторно обратился с претензией к указанной организации (л.д.18).

Согласно справке о сумме для досрочного погашения на 10.01.2012 год, в том числе для случая отказа от кредита, сумма основного долга по договору составил 168018 рублей, сумма процентов 7986,45 руб., сумма на счете на дату расчета - 147620 руб.55 коп.

20 февраля 2012 года истец вновь обратился к ответчику с заявлением на частичное досрочное погашение задолженности по договору и с просьбой в трехдневный срок списать в счет погашения кредита по договору N * от 08.12.2011 года денежные средства в размере 18018 рублей (л.д.34,35).

Согласно сообщения ООО "Д*" от 31.01.2012 года, договор страхования от несчастных случаев и болезней К* N * от 08.12.2011 года был аннулирован. Страховая премия в размере 18018 рублей будет перечислена на счет истца в ООО "Х*" не позднее 09.02.2012 года (л.д.26).

06.02.2012 года, по указанным истцом реквизитам была перечислена сумма в размере 18018 рублей, о чем свидетельствует копия платежного поручения N * (л.д.59).

Следуя заявлению-анкете ООО "Х*" физическое лицо, имеющее намерения оформить кредит одновременно дает согласие на заключение КБ договора страхования клиента от несчастных случаев и болезней, по которому выгодоприобретателем является Банк.

Согласно "Условий" предусмотрено заключение с согласия Заемщика договора страхования в отношении жизни и здоровья Заемщика. В соответствии с "Условиями" договор страхования заключается со Страховой компанией на условиях и по усмотрению Банка. Возможность Заемщика выбрать иную страховую организацию по иным условиям и с другим выгодоприобретателем "Условия" не предусматривают, т.е. фактически имеет место навязывание заемщику определенных условий, которые могут быть менее ему выгоднее, чем он мог бы выбрать.

Из условий кредитного договора следует, что кредит предоставляется одновременно с подключением к программе страхования потребителя в СК ООО "Д*".

В силу требований Закона "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии оказания услуг личного страхования истца ущемляет его права как потребителя.

Исходя из условий договора, кредитор обуславливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена действующим законодательством.

Таким образом, условия кредитного договора о перечислении денежные средства, поступившие на счет истца, Страховщику, ежемесячном списании соответствующих сумм в счет возмещения Банку расходов по оплате страхового вноса в соответствии с Тарифами Банка, являются противозаконными и соответственно на основании ст. 168 ГК РФ ничтожными.

В силу ст.167 ГК РФ при недействительности сделки (части сделки) каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.

Принимая во внимание, что истцом Кислицыным А.А. денежные средства выплачены банку в полном объеме, что подтверждается выписками по счету (л.д.27, 62), требование истца о признании договора исполненным с его стороны в полном объеме подлежит удовлетворению.

Требование истца Кислицына А.А. о расторжении договора подлежит отклонению, поскольку основании, указанные в обоснование заявленных требований, законом не предусмотрены.

В материалах дела имеются квитанции о направлении судебных претензий (л.д.20-23), и, принимая во внимание, что истцом были понесены указанные расходы, суд взыскивает с ООО "Х*" в размере 188,88 рублей.

При определении размера компенсации морального вреда, учитывая требования разумности и справедливости, суд исходит из характера и степени нравственных страданий, связанных с переживаниями истца. При таких обстоятельствах, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере 3000 рублей.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Кислицина А.А. штраф в размере 1594 руб. 44 коп.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с Общества с ограниченной ответственностью "Х*" в доход государства госпошлина в сумме 600 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кислицына А. А. удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора N * от 08 декабря 2011 года, заключенного между Кислицыным А. А. и Обществом с ограниченной ответственностью "Х*" в части о перечисления денежных средств, поступивших на счет Кислицына А.А. Страховщику, ежемесячном списании соответствующих сумм в счет возмещения Банку расходов по оплате страхового вноса в соответствии с Тарифами Банка недействительными.

Признать условия кредитного договора N * от 08 декабря 2011 года, заключенного между Кислицыным А. А. и Обществом с ограниченной ответственностью "Х*", по возврату суммы кредита исполненными Кислицыным А. А. в полном объеме.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Х*" в пользу Кислицына А. А. сумму убытков в размере 188 рублей 88 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 1594 руб. 44 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Х*" госпошлину в доход государства в сумме 600 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.