Решение Семеновского районного суда Нижегородской области от 04 июня 2012 г.

Решение Семеновского районного суда Нижегородской области от 04 июня 2012 г.
(Извлечение)

Семеновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Шутова В.А., при секретаре Семериковой О.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нижегородской областной общественной организации "Общество по защите прав потребителей "Защита права" в интересах Быдреевского В.А. к ООО "Русфинанс Банк" о признании недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенного между Быдреевским В.А. и ООО "Русфинанс Банк", согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии ведения ссудного счета, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Нижегородская областная общественная организация "Общество по защите прав потребителей "Защита права" в интересах Быдреевского В.А. обратилась в суд с иском к ООО "Русфинанс Банк" о признании недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенного между Быдреевским В.А. и ООО "Русфинанс Банк", согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии ведения ссудного счета, о применении последствий недействительности ничтожной части сделки и взыскании с ответчика в пользу Быдреевского В.А. неосновательно удержанные денежные средства в сумме "данные изъяты"., процентов за пользование денежными средствами в размере "данные изъяты", компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей, а также взыскании с ответчика в пользу Нижегородской областной общественной организации "Общество по защите прав потребителей "Защита права" 50% суммы взысканного штрафа от суммы, присужденной в пользу Быдреевского В.А.

Как следует из заявления, ДД.ММ.ГГГГ между Быдреевским В.А. и ООО "Русфинанс Банк", был заключен кредитный договор N, согласно которому Быдреевский В.А получил кредит в ООО "Русфинанс Банк" в сумме "данные изъяты" сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 9 % годовых.

В соответствии с п.п. "г" п.1 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ Быдреевский В.А. обязан был выплачивать ежемесячно за ведение и обслуживание ссудного счета "данные изъяты"

Полагают, что действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, противоречит действующему законодательству, в связи с чем просят удовлетворить заявленные исковые требования.

В судебное заседание представитель истца Нижегородской областной общественной организации "Общество по защите прав потребителей "Защита права" в интересах Быдреевского В.А. не явился, просили рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддержали.

Быдреевский В.А. также в судебное заседание не явился. Представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ООО "Русфинанс Банк" в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела без их участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из заявления, ДД.ММ.ГГГГ между Быдреевским В.А. и ООО "Русфинанс Банк", был заключен кредитный договор N, согласно которому Быдреевский В.А получил кредит в ООО "Русфинанс Банк" в сумме "данные изъяты" сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 9 % годовых.

В соответствии с п.п. "г" п.1 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ Быдреевский В.А. обязан был выплачивать ежемесячно за ведение и обслуживание ссудного счета 2042 "данные изъяты". Указанные обязательства, согласно материалов дела, были им выполнены в полном объеме.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по ведению ссудного счета неразрывно связаны с предоставлением кредита, следовательно, они должны были совершаться за счет кредитного учреждения.

Между тем, плата за обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ в нарушение приведенных положений была возложена на потребителя услуги Быдреевского В.А.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ст. 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета не соответствует законодательству о банковской деятельности, условие кредитного договора, предусматривающего взимание платежа за ведение и обслуживание ссудного счета, является ничтожным.

Согласно требованиям ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно материалов дела (л.д.16-26) Быдреевским В.А. были выплачены денежные средства ответчику за ведение судного счета в сумме "данные изъяты"., начиная с ДД.ММ.ГГГГ с учетом срока исковой давности. В связи с чем с ответчика в пользу Быдреевского В.А. подлежит взысканию неосновательно удержанные денежные средства в сумме "данные изъяты"

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставкибанковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч.3 ст.395 ГК проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Нижегородская областная общественная организация "Общество по защите прав потребителей "Защита права" заявила требование о взыскании с ответчика в пользу ФИО3 процентов за пользование денежными средствами в размере "данные изъяты" за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составляет:

Суд также усматривает в соответствии со ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" наличие правовых оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, поскольку нарушение ответчиком прав истца как потребителя, повлекло для последнего причинение морального вреда и считает возможным взыскать с ответчика моральный вред в сумме 2000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13Закона РФ "О защите прав потребителей" в соответствии с которым при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, на основании вышеизложенного суд считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере "данные изъяты"), из которого: "данные изъяты" - в пользу бюджета города областного значения Семенова Нижегородской области, "данные изъяты" - в пользу Нижегородской областной общественной организации "Общество по защите прав потребителей "Защита права".

С ответчика в доход местного бюджета также в соответствии со ст.103 ч.1 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме "данные изъяты".

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать п.п. "г" п. 1 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Быдреевским В.А. и ООО "Русфинанс Банк", недействительным.

Взыскать с ООО "Русфинанс Банк" в пользу Быдреевского В.А. неосновательно полученные денежные средства в размере "данные изъяты"., проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты", компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, а всего "данные изъяты".

Взыскать с ООО "Русфинанс Банк" в доход бюджета города областного значения Семёнов Нижегородской области государственную пошлину в размере "данные изъяты", штраф в размере "данные изъяты".

Взыскать с ООО "Русфинанс Банк" в пользу Нижегородской областной общественной организации "Общество по защите прав потребителей "Защита права" штраф в размере "данные изъяты".

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Семеновский районный суд в течение месяца.

Судья В.А. Шутов