Решение Октябрьского районного суда г. Самары от 24 мая 2012 г. по делу N 2-1245/12

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Кузиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1245/12 по иску Ищенко В.В., Ищенко О.А. к ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о расторжении кредитного договора, определении последствий его расторжения и по встречному иску ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" к Ищенко В.В., Ищенко О.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Ищенко В.В., Ищенко О.А. обратились в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, определении последствий его расторжения, ссылаясь на то, что дата между ними и ответчиком был заключен кредитный договор N... на сумму *** руб. - на ремонт жилого дома, с земельным участком по адресу: адрес. Согласно условиям договора, уполномоченным от имени всех заемщиков является Ищенко В.В. В связи с ухудшением его состояния здоровья, а также существенным изменением жизненных обстоятельств они не смогли выполнить свои обязательства перед банком о выплате ежемесячных платежей. В связи с этим, банк обратился в Кировский райсуд г. Самары с иском о взыскании задолженности. дата Кировским райсудом адрес было вынесено решение, согласно которому с них солидарно в федеральный бюджет были взысканы госпошлина - *** руб., в пользу ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" взыскано *** руб. *** коп, сумма дополнительных обязательств (неустойка) - *** руб., а всего - в сумме - *** руб., обращено взыскание на заложенное имущество - жилой дом, земельный участок по адресу: адрес, установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере - *** руб., из которой: дом - *** руб., земельный участок - *** руб., установлен способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Вышеуказанное решение Кировского райсуда г. Самары вступило в законную силу дата. дата Кировским райсудом г. Самары было вынесено решение об отказе в удовлетворении исковых требований ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о взыскании задолженности по уплате процентов и неустойки по вышеуказанному кредитному договору в размере *** коп., расходов по уплате госпошлины в размере *** руб. *** коп., а встречный иск Ищенко В.В. о признании кредитного договора расторгнутым был удовлетворен, кредитный договор N... от дата был признан расторгнутым с дата. дата кассационным определением Самарского областного суда решение Кировского районного суда г. Самары от дата было отменено, судебной коллегией по гражданским делам Самарского областного суда было вынесено новое решение, согласно которому, исковые требования ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" были удовлетворены частично: с них в пользу ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" солидарно было взысканы проценты за пользование кредитом - в сумме *** руб. *** коп., судебные расходы по оплате госпошлины - *** руб. *** коп, а всего *** руб. *** коп., в удовлетворении остальных исковых требований ОАО "Балтинвестбанк" было отказано, в удовлетворении встречного искового требования Ищенко В.В. о признании кредитного договора расторгнутым - отказано. В настоящее время все вышеуказанные решения исполняются в ходе исполнительного производства, находящегося в производстве судебных приставов - исполнителей Кировского подразделения УФССП России по Самарской области. В настоящее время ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" получил права на принадлежащее им имущество на сумму *** руб., что значительно превышает сумму полученных ими по вышеуказанному кредитному договору денежных средств, а также всех взысканных вышеуказанными судебными инстанциями процентов, судебных расходов и иных неустоек. Они предпринимали попытки найти работу, но они оказались безуспешными. По состоянию здоровья Ищенко В.В. в настоящее время не может исполнить обязательства по договору. В случае не расторжения данного договора они будут лишены возможности получить компенсацию в виде разницы между стоимостью дома с земельным участком и суммой долга перед банком, на эти деньги приобрести хоть какое-нибудь жилье. Просят расторгнуть кредитный договор N... от дата, заключенный между ними и ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК"; определить последствия расторжения кредитного договора N... от дата, заключенного между ними и ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК".

ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" обратился в суд со встречными исковыми требованиями о взыскании с Ищенко В.В., Ищенко О.А. суммы задолженности, ссылаясь на то, что дата между ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК", Ищенко В.В. и Ищенко О.А. был заключен кредитный договор N..., по предоставлению ответчикам кредита на сумму *** рублей на ремонт жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: адрес, состоящего из пяти комнат, общей площадью *** кв.м., в том числе жилой площадью *** кв.м., расположенного на земельном участке площадью *** кв.м., принадлежащем Ищенко В.В. на праве собственности. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 16 % годовых, кредит предоставлен на срок 180 месяцев. Согласно п. 4.2. договора ипотеки жилой дом с земельным участком считаются находящимися в залоге у него с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. дата между Банком и ответчиком был заключен договор ипотеки, зарегистрированный в УФРС по Самарской области дата за номером регистрации N.... дата решением Кировского районного суда адрес его исковые требования удовлетворены частично. С ответчиков солидарно в его пользу взыскана задолженность по кредитному договору в размере *** руб. *** коп., из которых сумма основных обязательств - *** руб., сумма дополнительных обязательств (неустойка) - *** руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. В связи с тем, что решение Кировского районного суда адрес ответчиками не исполнялось, ОАО "Балтинвестбанк" обратилось в тот же суд с исковым заявлением о взыскании с ответчиков задолженности, образовавшейся за период с дата по дата. дата определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда удовлетворены исковые требования ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" в части взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом и судебных расходов по оплате госпошлины в общей сумме *** руб. В соответствии с п. 6.3. кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания, и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов. Пунктом 3.6.4 кредитного договора установлено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, ответчик (Заемщик) производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. дата кредитного договора, при истечении сроков платежей, установленных договором, и непогашении задолженности ответчиком, оно переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. Просит взыскать солидарно с Ищенко В.В. и с Ищенко О.А. в его пользу задолженность по кредитному договору N... от дата в сумме *** руб. (из них просроченные проценты за пользование кредитом - *** руб., срочные проценты за пользование кредитом - *** руб.); расходы по оплате госпошлины в размере *** руб.

Определением суда от дата встречный иск ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" к Ищенко В.В., Ищенко О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины принят для совместного рассмотрения с первоначальным иском Ищенко В.В. к Ищенко О.А., ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о расторжении кредитного договора, определении последствий его расторжения (л.д. 97).

В судебном заседании представитель Ищенко В.В. - адвокат Иванова Н.В., действующая по доверенности N... от дата и по ордеру N... от дата, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. В удовлетворении встречных исковых требований просила отказать, поскольку исполнительное производство в отношении Ищенко было окончено по инициативе банка.

Соистец Ищенко О.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом - повесткой по почте и телефонограммой, причину неявки суду не сообщила.

Представитель ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" - Куценко С.Н., действующий по доверенности N... от дата, встречные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в них, в удовлетворении первоначальных исковых требований просил отказать по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д. 52-53).

3-е лицо - судебный пристав исполнитель ОСП Кировского района г. Самары в суд не явился, извещался надлежащим образом, о чем в деле имеется обратное уведомление (л.д. 151), причину неявки не сообщил.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении первоначальных исковых требований следует отказать, а встречные исковые требования следует удовлетворить по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между Ищенко В.В., Ищенко О.А. и ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" был заключен кредитный договор N..., согласно которому, банком были предоставлены денежные средства в размере *** руб. на ремонт жилого дома с земельным участком по адресу: адрес (л.д. 59-65).

дата между ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" (кредитор) и Ищенко В.В. (залогодатель) был заключен договор ипотеки, согласно которому залогодатель в обеспечение обязательств, по кредитному договору N... от дата, заключенному в г. Самаре между Ищенко В.В., Ищенко О.А. и залогодержателем, передает в залог залогодержателю жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: адрес (л.д. 66-71).

Решением Кировского районного суда г. Самары от дата с Ищенко В.В., Ищенко О.А. солидарно взыскана сумма основных обязательств в размере *** рублей *** копеек, сумма дополнительных обязательств - *** рублей, а всего в сумме *** рублей *** копеек, обращено взыскание на заложенное имущество - жилой дом, земельный участок по адресу: адрес, установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере *** рублей, из которых жилой дом стоимостью *** рублей и земельный участок стоимостью *** рублей, установлен способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Взысканы с Ищенко В.В., Ищенко О.А. в пользу ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей (л.д. 22-25).

Решением Кировского районного суда г. Самары от 21.06.2011 в удовлетворении исковых требований ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" к Ищенко В.В., Ищенко О.А. о взыскании задолженности по уплате процентов и неустойки по кредитному договору отказано. Встречные исковые требования Ищенко В.В. к ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о признании кредитного договора расторгнутым удовлетворены. Суд признал кредитный договор от дата N..., заключенный между ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" и Ищенко В.В., Ищенко О.А. расторгнутым с дата (л.д. 12-15).

Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от дата решение Кировского районного суда г. Самары от дата отменено. По делу постановлено новое решение следующего содержания: "Исковые требования ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" к Ищенко В.В., Ищенко О.А. о взыскании задолженности по уплате процентов и неустойки по кредитному договору удовлетворить в части. В удовлетворении встречного иска Ищенко В.В. к ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о признании кредитного договора расторгнутым с дата отказать. Взыскать солидарно с Ищенко В.В., Ищенко О.А. в пользу ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" проценты за пользование кредитом в сумме *** руб. *** коп., судебные расходы по оплате госпошлины - *** руб. *** коп., а всего - *** руб. *** коп. В удовлетворении остальных исковых требований ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" к Ищенко В.В., Ищенко О.А. отказать (л.д. 16-21).

В обоснование своих требований, Ищенко В.В., Ищенко О.А. ссылаются на то, что в настоящее время ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" получил права на принадлежащее им имущество на сумму *** руб., что значительно превышает сумму полученных ими по вышеуказанному кредитному договору денежных средств, а также всех взысканных вышеуказанными судебными инстанциями процентов, судебных расходов и иных неустоек. Они предпринимали попытки найти работу, но они оказались безуспешными. По состоянию здоровья Ищенко В.В. в настоящее время не в состоянии исполнить обязательства по договору. В случае не расторжения данного договора они будут лишены возможности получить компенсацию в виде разницы между стоимостью дома с земельным участком и суммой долга перед банком.

В связи с ухудшением состояния здоровья, потерей работы, в связи с этим изменением материального положения, Ищенко В.В. и Ищенко О.А. обратились к ответчику с заявлением о расторжении договора в досудебном порядке (л.д. 8-10).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в выборе условий договора и в заключения договора, понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно п. 1.1. кредитного договора истцы приняли на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения.

Кредитным договором установлена обязанность истцов надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства.

Так, заключая кредитный договор N... от дата и, руководствуясь нормами действующего законодательства, стороны добровольно, без какого-либо понуждения пришли к соглашению по всем существенным условиям указанного договора, в том числе, о размере ежемесячного платежа.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все условия договора в соответствии со ст. 433 ГК РФ были согласованы с истцом и акцептованы им путем подписания договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполниться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ст. 310 ГК РФ предусмотрена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий.

Ссылка истца о расторжении кредитного договора N... от дата в связи с существенным изменением обстоятельств по ст. 451 ГК РФ является необоснованной.

П. 2 ст. 451 ГК РФ предусматривает возможность изменения договора судом по требованию заинтересованной стороны только при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, ухудшение состояния здоровья, потеря работы и следствие этого - изменение материального положения, не является существенным изменением обстоятельств, а, соответственно, нет оснований для применения нормы п. 2 ст. 451 ГК РФ. Обстоятельства, указанные истцами для расторжения договора, должны были учитываться ими путем проявления той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась от них при заключении долгосрочного договора.

Доводы истцов о том, что в настоящее время ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" получило права на принадлежащее Ищенко В.В. имущество на сумму *** рублей являются необоснованными, поскольку собственником заложенного имущества, на которое решением суда обращено взыскание, по прежнему является Ищенко В.В., исполнительное производство не исполнено, реализация заложенного имущества, по правилам, предусмотренного законодательством РФ, не завершена.

Кроме того, согласно п.1 ст. 451 РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Так, согласно п.1.3. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является также ипотека жилого дома с земельным участком, возникающая на основании договора об ипотеке.

Таким образом, существенным условием кредитного договора является предоставление в кредит денежных средств, возврат которых, а также уплата начисленных на сумму кредита процентов, обеспечивается ипотекой жилого дома с земельным участком.

В соответствии с п.3 ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным кодексом или настоящим Федеральным законом не устанавливаются иные правила.

Согласно п.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Таким образом, в случае расторжения кредитного договора прекратится залог недвижимого имущества, выступающего обеспечением по кредитному договору, в результате чего будут нарушены права ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" на получение удовлетворения своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества, принадлежащего Ищенко В.В., преимущественно перед другими кредиторами должника.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Ищенко В.В., Ищенко О.А. о расторжении договора, определении последствий его расторжения, следует отказать.

Во встречных исковых требований ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" указывает, что в связи с не расторжением кредитного договора, у Ищенко В.В., Ищенко О.А. имеется задолженность за период с дата по дата в размере *** руб. *** коп., из которых просроченные проценты за пользование кредитом составляют *** руб., срочные проценты за пользование кредитом *** руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На возможность взыскания договорных процентов указывает Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в разъяснениях, изложенных в п. 16 Совместного Постановления N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в котором указано, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного, обоснованны требования ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о взыскании с Ищенко В.В., О.А. договорных процентов в общей сумме *** руб. *** коп., из которых *** руб. *** коп - просроченные проценты за пользование кредитом и *** руб. *** коп - срочные проценты за пользование кредитом. Расчет задолженности по договорным процентам представлен ответчиком в письменном виде и не опровергнут истцами Ищенко В.В. и Ищенко О.А. (л.д. 72-73).

У суда не имеется оснований для сомнений в правильности исчисления договорных процентов в рамках настоящего дела за период дата по дата.

Как следует из материалов дела, исполнительное производство по принудительному исполнению исполнительного листа по решению суда от дата об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок возбуждено дата (л.д. 110-111), до настоящего времени имущество не реализовано, причиной неисполнения решения суда является сбор необходимых документов для подачи заявки на публичные торги.

дата судебным приставом исполнителем ОСП Кировского района г. Самары были вынесены постановления об окончании исполнительного производства, в связи с тем, что поступило заявление ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" об окончании исполнительного производства (л.д. 127-128).

Представитель Ищенко В.В. полагает, что в связи с тем, что исполнительное производство было окончено, банк не вправе требовать взыскания процентов по договору с Ищенко.

Между тем, окончание исполнительного производства не является основанием для прекращения действия кредитного договора и не освобождает заемщиков от исполнения условий договора, в том числе и по возврату займодавцу причитающихся процентов по договору.

Более того, окончание исполнительного производства не являлось препятствием для повторного предъявления исполнительных листов к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 ФЗ "Об исполнительном производстве".

Из представленных в судебном заседании представителем ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" заявлений, следует, что дата банк обратился в ОСП Кировского района г Самары с заявлениями о принятии исполнительных листов о взыскании задолженности по кредитному договору с Ищенко В.В. и Ищенко О.А. (л.д. 152-153).

По правовому смыслу требований закона, при взыскании договорных процентов не имеет правового значения, по какой причине заемщиками не возвращен долг.

По данному делу стороны кредитного договора не заключали соглашений по поводу того, что заемщики не будут уплачивать договорные проценты в случае несвоевременной реализации заложенного недвижимого имущества или при наличии иных уважительных причин.

С учетом изложенного, обоснованы требования ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о взыскании с Ищенко В.В., Ищенко О.А. договорных процентов за период с дата по дата в сумме *** руб. *** коп.

Доводы представителя истца о злоупотреблении банком своими правами при подаче иска о взыскании с Ищенко договорных процентов, не обоснованны, так как противоречат нормам материального права, а именно: ст. 10 и ст. 809 ЕК РФ.

В соответствии с п. 1. ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении встречных исковых требований ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о взыскании с Ищенко В.В., Ищенко О.А. задолженности по кредитному договору в размере *** руб. *** коп., из которых: просроченные проценты за пользование кредитом - *** руб., срочные проценты за пользование кредитом - *** руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о возврате уплаченной при подаче иска госпошлины. Из платежного поручения N... от дата видно, что ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" перечислил госпошлину в размере *** руб. *** коп. (л.д. 58).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ищенко В.В., Ищенко О.А. к ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" о расторжении кредитного договора, определении последствий его расторжения, отказать.

Встречный иск ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ищенко В.В., Ищенко О.А. в пользу ОАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" задолженность по кредитному договору в размере просроченных процентов за пользование кредитом - *** рублей *** копейка и срочных процентов за пользование кредитом - *** рублей *** копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** руб. *** коп. ( ***).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 29.05.2012 года.

Судья: подпись А.Х. Курмаева

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: