Решение Октябрьского районного суда г. Самары от 01 февраля 2012 г. по делу N 2-86/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01.02.2012 года Федеральный суд Октябрьского района г. Самары в составе:

председательствующего судьи Маркина А.В.

при секретаре Усковой Т.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-86/12 по иску Володькиной С.В., Трохиной А.Н., Фоминой З.Н. к ОАО "Страховая группа "МСК" в лице филиала в г.Самара, третьи лица ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1", ОАО "Восточная страховая и перестраховочная компания Филиал в г.Самара о понуждении к исполнению обязательств по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между ОАО "Самарское ипотечное агентство" и Б. был заключен Договор займа N... в соответствии с которым ОАО "Самарское ипотечное агентство" предоставило Б. заем в размере 5.700.000 рублей сроком на 84 месяца для приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: адрес.

Права залогодержателя по ипотеке, возникшей в силу закона в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа, были удостоверены составленной Б. закладной.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в лице филиала в г.Самара - Страховщиком и Б. - Страхователем дата был заключен комбинированный договор ипотечного страхования N... (далее Договор страхования).

Согласно Разделу 2 Договора страхования объектами страхования явились имущественные интересы Страхователя, связанные с жизнью и здоровьем Страхователя и с утратой и повреждением недвижимого имущества - жилого дома, принадлежащего Страхователю на праве собственности.

В соответствии с п.1.3 Договора страхования Страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю в счет погашения ссудной задолженности Страхователя перед выгодоприобретателем по Договору займа.

дата Б. умерла.

Истцы являются наследниками имущества (3/4 доле в праве собственности на земельный участок и жилой дом) Б..

Согласно п. 3.1.1 Договора страхования смерть Б. является страховым случаем, о наступлении которого в соответствии с п.7.1.6 Страховщик был уведомлен 21.01.2011 года.

Обязательства по оплате страховой премии Б. были выполнены в полном объеме.

Согласно п.8.5.1 Договора страхования в случае смерти Страхователя для получения страхового возмещения выгодоприобретатель должен предоставить Страховщику пакет документов.

Держателем закладной и, соответственно, выгодоприобретателем по Договору страхования на день смерти Страхователя являлось ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 200801".

В результате неисполнения обязательств Страховщиком и выгодоприобретателем по Договору страхования нарушаются имущественные права истцов, поскольку на них необоснованно возложена обязанность по возврату основного долга по договору займа, процентов за пользование займом и начисляются проценты за просрочку платежей по договору займа.

Определением от 28.11.2011 года ненадлежащий ответчик ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" заменен на ОАО "Страховая группа МСК".

Определением суда от 08.12.2011 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ОАО "Восточная страховая и перестраховочная компания"

С учетом уточнения исковых требований просили суд признать смерть Б. страховым случаем по комбинированному договору ипотечного страхования N... от дата, заключенному между Б. и ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота", правопреемником которого является в настоящее время ОАО "Страховая группа "МСК"; Обязать ОАО "СГ "МСК" выплатить в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" сумму страхового возмещения по комбинированному договору ипотечного страхования N... в размере 3.427.845,30 рублей; Взыскать с ОАО "Страховая группа "МСК" в пользу Володькиной С.В., Трохиной А.Н., Фоминой З.Н. неустойку в размере 1.079.772,75 рублей в равных долях, т.е. по 359.924,25 рублей в пользу каждой; Взыскать с ОАО "СК "МСК" в пользу Володькиной С.В. сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13.600 рублей.

Кроме того истцами заявлено ходатайство о возмещении расходов на оплату услуг представителя в сумме 15.000 рублей, которые они просят взыскать в равных долях, либо плательщику Володькиной.

В судебном заседании представитель истцов Губин Р.А., действующий на основании доверенностей от 29.06.2011 года 63 АА 0623805, от 27.06.2011 года N 63 АА 0357271, от 27.06.2011 года N 13 АА 0200349, уточненный иск поддержал, пояснил, что фактически истцы являются стороной по договору страхования в силу правопреемства, выгодоприобретатель не является стороной договора. Запрета на правопреемство в договоре нет. Условия договора страхования не оспариваются. Договор был оплачен 11.02.2010 года за период до 11.02.2011 года. Б. скончалась в данный период, в связи с чем, наступил страховой случай. Уточнил, требования, просил сумму неустойку в размере 1.079.772,75 рублей взыскать также в пользу выгодоприобретателя.

Представитель ответчика ОАО "Страховая группа "МСК" Сирота Е.В., по доверенности от 10.11.2011 г. N 5713, иск не признала, предоставила письменный отзыв на иск, где указала, что истцы не обладают правом требования выплаты страхового возмещения в связи с тем, что Договор страхования был заключен в пользу выгодоприобретателя - ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1". ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" не отказывалось от своего права требования, подтвердило свой статус выгодоприобретателя и ему принадлежит право требования выплаты страхового возмещения. Кроме того сумма страховой выплаты, указанная истцами, включает пени и штрафы связанные с неисполнением договора, однако условиями договора страхования страховщик не может нести ответственность в объеме большем, чем установлено договором. Сумма иска не может превышать 3.414.980,80 рублей, неустойка 3.104, 52 рублей в день за период с 01.06.2011 года по 01.02.2012 года составит 760.607,40 рублей.

Представитель третьего лица ОАО "Восточная страховая и перестраховочная компания" в лице филиала в г.Самара Наумова Н.А., по доверенности от 31.12.2011 года, с иском не согласилась, предоставила письменный отзыв на иск.

Представитель третьего лица ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на иск, в котором с позицией истцов согласился.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между ОАО "Самарское ипотечное агентство" (в настоящее время держатель закладной - ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим владельцем по правилам ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") и Б. был заключен Договор займа N...

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в лице филиала в г. Самара (правопреемник - ОАО "Страховая группа "МСК") - Страховщиком и Б. - Страхователем дата был заключен комбинированный договор ипотечного страхования *** (далее - комбинированный договор страхования).

Комбинированный договор страхования включает договор имущественного страхования и договор личного страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, сторонами обязательств по договору личного страхования являются страховщик и страхователь.

дата Б. умерла.

дата факт смерти Б. подтвержден свидетельством о смерти серии N..., выданным соответствующим органом ЗАГСа.

21.01.2011 года Страховщик был уведомлен о наступлении страхового случая.

В соответствии с п.3.1 договора страхования страховыми случаями по страхованию жизни и здоровья застрахованного являются смерть застрахованного, наступившая в период действия договора по любой причине.

Исходя из того, что дата Б. признана умершей, в соответствии со свидетельством о смерти и согласно положениям договора страхования страховой случай наступил дата

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно свидетельству о праве на наследство от дата наследники Б. - истцы по настоящему делу, приняли в равных долях наследство в виде 3/4 долей в праве собственности на земельный участок и 3/4 долей в праве собственности на жилой дом.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в порядке универсального правопреемства (наследования) к истцам перешили имущественные права и обязанности по договору займа и комбинированному договору страхования, принадлежащие Б. как стороне указанных договоров.

На основании изложенного суд не принимает довод ответчика о том, что истцы не обладают правом требования выплаты страхового возмещения в связи с тем, что договор страхования был заключен в пользу выгодоприобретателя - ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1 и ему принадлежит право требования выплаты страхового возмещения.

В соответствии с п.7.3. договора страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая на основании письменного заявления Страхователя в течение 11 рабочих дней.

В соответствии с комбинированным договором страхования 21 января 2011 года наследником - истцом Володькиной СВ. была исполнена обязанность Страхователя по информированию Страховщика о наступлении страхового случая с приложением свидетельства о смерти и справки о смерти.

До настоящего времени свое обязательство ответчик не исполнил.

Согласно п.8.1 договора страхования пределом ответственности Страховщика является сумма ссудной задолженности Страхователя по Договору займа, увеличенная на 10%, на момент составления страхового акта.

Согласно сообщения "О реквизитах для перечисления страхового возмещения" от 28.04.2011 года N 19838 - СТ ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", по состоянию на 19.04.2011 года (дата получения письменного уведомления страховщика) сумма задолженности по договору займа от дата года N... составляла 3.250.907,50, в том числе, ссудная задолженность - 3.104.528,00 рублей.

Согласно ч.1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

На основании ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных венных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

При рассмотрении настоящего гражданского дела судом не установлено оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в связи с чем, суд полагает законным и обоснованным признать смерть Б. страховым случаем по комбинированному договору ипотечного страхования N... от дата, заключенному между Б. и ЗАО

"Страховая группа "Спасские ворота" (в настоящее время правопреемник -

ОАО "Страховая группа "МСК") и обязать ОАО "Страховая группа "МСК" выплатить в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" сумму страхового возмещения по комбинированному договору ипотечного страхования N... в размере 3414.980,8 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 9.2 Комбинированного договора страхования в случае невыплаты Страховщиком страхового возмещения в течение 11 рабочих дней согласно п.7.3.1. - 7.3.3. настоящего договора он выплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки.

Исходя из того, что сумма задолженности по договору займа от дата N... составляла 3.250.907,50, в том числе ссудная задолженность - 3.104.528,00 рублей х 0,1 % рублей (сумма к выплате) = 3.104,52 рублей в день; дата получено письмо (п.8.5.5 договора) от выгодоприобретателя о состоянии ссудной задолженности, дата составлен страховой акт плюс 3 рабочих дня по п. 7.3.3. и 11 рабочих дней по п.9.2 договора, то есть 14 рабочих дней с момента составления страхового акта - срок для выплаты страхового возмещения, таким образом, просрочка с 12.05.2011 года плюс 14 рабочих дней, то есть с 01.06.2011 года. С 01.06.2011 года по 01.02.2012 года = 245 дней; 3.104,52 рублей х 245 =760.607,40 рублей.

Таким образом, сумма неустойки в виде пени от суммы невыплаченного страхового возмещения составит 760.607,40 рублей. Поскольку природа правовых отношений, как в отношении суммы основного долга, так и неустойки является одинаковой, указанная сумма неустойки подлежит взысканию в пользу выгодоприобретателя. При этом, в случае превышения суммы задолженности по договору, сумма в части превышения может быть возвращена правопреемникам.

В соответствии со ст. 100 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании изложенного, учитывая, что расходы на оплату услуг представителя подтверждены материалами дела (договором поручительства от дата, распиской от дата),суд полагает законными и обоснованным с учетом требований разумности, с учетом сложности и продолжительности дела, взыскать с ответчика в пользу истца Володькиной С.В. расходы на оплату услуг представителя в размере 15.000 рублей, поскольку именно она является плательщиком, согласно приложенной в дело расписке (л.д. 88).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Володькиной С.В., Трохиной А.Н., Фоминой З.Н. удовлетворить частично.

Признать смерть Б. страховым случаем по комбинированному договору ипотечного страхования N... от дата, заключенному между Б. и ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота", правопреемником которого является в настоящее время ОАО "Страховая группа "МСК".

Обязать ОАО "СГ "МСК" выплатить в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" сумму страхового возмещения по комбинированному договору ипотечного страхования серия СН119020 N И 1612/63 в размере 3.414.980 (три миллиона четыреста четырнадцать тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 8 копеек, неустойку в размере 760.607 (семьсот шестьдесят тысяч шестьсот семь) рублей 40 копеек, а всего 4175587,48 рублей (четыре миллиона сто семьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей) 48 копеек.

Взыскать с ОАО "СК "МСК" в пользу Володькиной С.В. сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13.600 рублей, затраты на оплату услуг представителя 15.000 рублей, а всего 28.600 (двадцать восемь тысяч шестьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 30 дней с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

В окончательной форме решение изготовлено 06.02.2012 г.

Председательствующий: А.В. Маркин