Решение Промышленного районного суда г. Самары от 22 июня 2012 г.

Решение Промышленного районного суда г. Самары от 22 июня 2012 г.
(Извлечение)

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Фокеевой Е.В.,

при секретаре Митронькиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Захаровой Е.В., Захарову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилось в суд к Захаровым Е.В. и С.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно кредитному договору КБ "Юниаструм Банк" предоставил ответчикам кредит в сумме "данные изъяты" рублей сроком на 300 месяцев для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Самара, "адрес".

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ

Изначально законным владельцем закладной являлся КБ "Юниаструм Банк". ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором N купли-продажи закладной все права по кредитному договору перешли к КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) в пользу ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов".

ДД.ММ.ГГГГ все права по кредитному договору переданы от ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" в пользу КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному перешли от КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО).

В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО).

Ответчиками неоднократно нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, а именно, семь случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет "данные изъяты" рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с этим истец просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" рублей, из них:

"данные изъяты" рублей - сумма просроченного основного долга,

"данные изъяты" рублей - сумма просроченных процентов по кредиту,

"данные изъяты" рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов,

- "данные изъяты" рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита,

"данные изъяты" рублей - сумма причитающихся процентов за пользование кредитом.

Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме "данные изъяты" рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки- квартиру по адресу: "адрес", путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере "данные изъяты" рублей на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной от ДД.ММ.ГГГГ

В ходе рассмотрения дела представитель истца исковые требования уточнил в части задолженности, просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" рублей, из них:

"данные изъяты" рублей - сумма просроченного основного долга,

"данные изъяты" рублей - сумма просроченных процентов по кредиту,

- "данные изъяты" рублей - сумма причитающихся процентов за пользование кредитом.

"данные изъяты" рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита,

- "данные изъяты" рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Представитель истца, КИТ Финанс Капитал (ООО), в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен судом надлежаще, просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик Захаров С.В. в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга в размере "данные изъяты" руб., взыскание пеней и процентов считает незаконным, поддержал доводы, изложенные в отзыве на иск.

Ответчица Захарова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Выслушав ответчика Захарова С.В., исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Юниаструм Банк" (кредитор) и Захаровыми Е.В. и С.В. (заемщики) заключен кредитный договор N, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам кредит в размере "данные изъяты" рублей для приобретения квартиры по адресу: "адрес", сроком на 300 месяцев под N годовых (л.д.30-42).

Получение кредита ответчиками в размере "данные изъяты" руб. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается платежным поручением (л.д.16).

В силу условий договора и графика выплаты кредита ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет "данные изъяты" руб.

В силу пунктов N кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что ответчики систематически нарушали сроки внесения платежей по кредитному договору.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

Из выписки по счету следует, что ответчики нарушали сроки внесения платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет "данные изъяты" рублей.

Истцом представлен расчет суммы задолженности, который тщательно проверен судом и сомнений не вызывает. Ответчиком расчет не оспорен.

Учитывая, что заемщиками нарушены условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование банка о досрочном возврате кредита ответчиками не выполнено, вышеуказанная задолженность подлежат взысканию в судебном порядке солидарно с ответчиков по представленному истцом расчету.

Согласно п. N кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщиков по договору является залог (ипотека) квартиры по адресу: "адрес".

Квартира по вышеуказанному адресу была приобретена в общую совместную собственность Захаровыми, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47)

Права займодавца по договору займа и право залога на квартиру, обремененную ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составленной и выдаваемой заемщиками в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с п. N кредитного договора, пункта N. закладной, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчики систематически, на протяжении 7 месяцев допускали нарушение сроков внесения платежей, допущенное должниками нарушение значительно для банка, размер требований банка соразмерен стоимости заложенного имущества. В связи с этим суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ч.1, 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно отчету N от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО "Визави-Оценка", рыночная стоимость квартиры по адресу: "адрес", на дату оценки составляет "данные изъяты" руб.

Суд принимает указанный расчет во внимание, поскольку он отражает стоимость заложенного имущества на момент рассмотрения дела и определяет стоимость заложенного имущества для реализации на торгах в указанной сумме. Между тем, стоимость имущества, указанная в договоре залога, определена сторонами по состоянию на 2006г., применение этой стоимости нарушит права должников.

Залогодержателем и кредитором по вышеуказанной закладной в настоящее время является КИТ Финанс Капитал (ООО) на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, взыскание задолженности по кредитному договору, а также обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество следует произвести в пользу истца КИТ Финанс Капитал (ООО).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Захарова С.В., Захаровой Е.В. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в размере "данные изъяты" рублей (один "данные изъяты"), из них: "данные изъяты" рублей - сумма просроченного основного долга, "данные изъяты" рублей - сумма просроченных процентов по кредиту, "данные изъяты" рублей - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, "данные изъяты" рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, "данные изъяты" рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Взыскать с Захарова С.В., Захаровой Е.В. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате госпошлины в сумме "данные изъяты" рублей ( "данные изъяты" в равных долях с каждого.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: "адрес", путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме "данные изъяты" ( "данные изъяты") рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 29 июня 2012г.

Председательствующий: (подпись) Е.В. Фокеева.

Решение вступило в законную силу: _____________________________________

Копия верна. Судья:

Секретарь: