Решение Советского районного суда г. Самары от 19 июня 2012 г.

Решение Советского районного суда г. Самары от 19 июня 2012 г.
(Извлечение)

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Брюхова В.И.,

при секретаре Груняхиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Музуровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ "РОСБАНК" обратилось в суд с иском к Музуровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Музуровой (до брака Одиноковой) Е.В. в размере "данные изъяты", расходов по оплате услуг представителя в размере "данные изъяты"., расходов по оплате услуг оценки в размере "данные изъяты"., судебных расходов по госпошлине в размере "данные изъяты"., при этом просило обратить взыскание на находящуюся в залоге у истца квартиру общей площадью 52,40 кв.м., расположенную по адресу: "адрес", принадлежащую на праве собственности Музуровой Е.В., установив ее начальную продажную цену в размере "данные изъяты"

В обосновании заявленных требований истец ссылается на то, что в силу заключенного кредитного договора ОАО АКБ "РОСБАНК" на счет заемщика была перечислена сумма кредита в размере "данные изъяты" на приобретение указанной недвижимости сроком на 182 месяца, под 10, 5 % годовых.

Государственная регистрация права собственности зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по Самарской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана соответствующая запись о регистрации N и выдано свидетельство о государственной регистрации права сер.63-АВ N.

Ответчик Музурова Е.В. в течение действия кредитного договора неоднократно нарушала обязанности по уплате кредита и процентов по нему. В результате чего на ДД.ММ.ГГГГ. у нее образовалась вышеуказанная задолженность.

В судебном заседании представитель истца Косов В.В., действующий на основании доверенности, иск поддержал и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты", из которых: "данные изъяты" - текущая задолженность по основному долгу; "данные изъяты" - задолженность по неустойке; "данные изъяты" - задолженность по процентам; "данные изъяты" - задолженность по основному долгу, а также расходы по оплате услуг представителя в размере "данные изъяты"., расходы по оплате услуг оценки в размере "данные изъяты"., расходы по госпошлине в размере "данные изъяты"., при этом обратить взыскание на квартиру, общей площадью 52,40 кв.м., расположенную по адресу: "адрес", принадлежащую на праве собственности Музуровой Е.В., установив ее начальную продажную цену с учетом особенностей, установленных ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 80 % стоимости квартиры, указанной в заключении ООО "АГЕНТСТВО "ВИЗИТ" от ДД.ММ.ГГГГ - в размере "данные изъяты"., определив способ ее реализации с публичных торгов.

В судебное заседание ответчик Музурова Е.В. не явилась, о дне и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, уважительности причин своей неявки суду не сообщила.

В судебном заседании представитель ответчика Богданов А.А., действующий на основании доверенности, сумму основного долга не оспаривал, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по процентам и неустойки просил отказать, как необоснованных, изложив свои доводы в отзыве на иск. При этом указал, что требования истцом заявлены в валюте, однако из текста кредитного договора следует, что кредит предоставлялся не в иностранной валюте, а в рублях. Просил снизить неустойку до "данные изъяты", ссылаясь на то, что заявленная истцом неустойка; "данные изъяты" явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, кроме того на иждивении у ответчика находится малолетний ребенок. Согласно п.2.5 кредитного договора, условием предоставления кредита является открытие заемщиком ссудного счета в банке, предназначенного для осуществления операции предоставления кредита, самостоятельной банковской услугой признано быть не может, взимание комиссии за открытие и ведение счета противоречит положениям ч.9 ст. 30 Федерального Закона " О банках и банковской деятельности". За период действия кредитного договора со счета заемщика банком производилось списание комиссии, следовательно она должна быть учтена при взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд, выслушав явившихся участников процесса и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Музуровой (до брака Одиноковой) Е.В. был заключен кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику в размере 119 041 доллар США 42 цента на 182 месяца под 10, 5 % годовых на приобретение квартиры, общей площадью 52,40 кв.м., расположенной по адресу: "адрес".

Согласно п.1.4 указанного кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона - квартира, общей площадью 52,40 кв.м., расположенной по адресу: "адрес"..

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО11 (до брака Одиноковой) Е.В. (Покупатель) и Ш, Ше (Продавцы) был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, согласно условиям которого Музурова (до брака Одинокова) Е.В. приобрела в собственность двухкомнатную квартиру общей площадью 52,40 кв.м., расположенной по адресу: "адрес"..

ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика N, на основании распоряжения на выдачу денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, Банком был выдан кредит в размере "данные изъяты", что подтверждается приходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по "адрес", о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана соответствующая запись о регистрации N и выдано свидетельство о государственной регистрации права сер.63-АВ N.

В соответствии с п.3.2 указанного кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются Заемщиком Кредитору из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего Договора и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В силу п.3.3.6 Кредитного договора, погашение Кредита и уплата процентов по нему Заемщик обязался производить в виде аннуитетного платежа в размере "данные изъяты", указанными в информационном графике, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов (ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита) в соответствии с п. 5.2 и п.5.3 Кредитного договора, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Вышеуказанная квартира была приобретена ответчиком, в подтверждение прав банка как кредитора была выдана закладная от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ заключила брака с ФИО9, после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО11, согласно свидетельства о заключении брака сер. I-ER N.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако в течение действия кредитного договора Музурова (до брака Одинокова Е.В) неоднократно нарушала обязанности по уплате кредита и процентов по нему, в результате чего у нее образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила "данные изъяты", из которых: "данные изъяты" - задолженность по основному долгу; "данные изъяты" - задолженность по неустойке; "данные изъяты" - задолженность по процентам.

Изложенные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: кредитным договором N от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением Одиноковой Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита; распоряжением директора Самарского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" на выдачу кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ; приходным кассовым ордером 8400 от ДД.ММ.ГГГГ; договором купли-продажи квартиры с использованием кредитным средств от ДД.ММ.ГГГГ; передаточным актом квартиры от ДД.ММ.ГГГГ; закладной ДД.ММ.ГГГГ; свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ сер. 63 -АВ N; свидетельством о заключении брака между Мазуровым Д.В. и Одиноковой Е.В., выданного Отделом ЗАГ "адрес" г.о. Самара управления ЗАГС "адрес" ДД.ММ.ГГГГ сер. I-EP N; заявлением-анкетой на жилищный ипотечный кредит от ДД.ММ.ГГГГ; отчетом N об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры ООО "АГЕНТСТВО "ВИЗИТ" от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; выпиской из лицевого счета N за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4.4.3 вышеуказанного кредитного договора, в случае просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, нарушения сроков платежей, установленных Графиком, при неудовлетворении требования Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 30 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и неустоек, а также возмещения убытков в полном размере и обратить взыскание на заложенное в обеспечении обязательств по кредитному договору имущество. Поскольку просрочка платежа составила более 30 дней, ДД.ММ.ГГГГ истец направил требование за исх. N в адрес ответчика с требованием о погашении задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование им.

Согласно ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В силу ст. 140 ГК РФ, рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

Оценив совокупность собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению частично в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N, в том числе:

задолженность по основному долгу в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N;

задолженность по процентам в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N ;

задолженность по неустойке в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N.

Из материалов дела следует, что последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и лишь спустя три года: ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование им за исх. N. Более трех лет истец не обращался с иском к ответчику, что привело к увеличению меры ответственности в виде взыскания с ответчика неустойки за просрочку платежа, которая на момент рассмотрения дела составила "данные изъяты". При таких обстоятельствах, с учетом ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки до суммы, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты" на момент исполнения судебного решения по гражданскому делу N в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК", т.к. сумма неустойки в размере суммы, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты" на момент исполнения решения по данному гражданскому делу, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По кредитному договору NJAFR003390000A0 от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N, при этом залоговая стоимость квартиры общей площадью52,40 кв.м., расположенная по адресу: "адрес", принадлежащая ответчику на праве собственности, согласно Отчета N об определении рыночной и ликвидационной стоимости квартиры ООО "АГЕНТСТВО "ВИЗИТ" от ДД.ММ.ГГГГ, составляет "данные изъяты"., следовательно, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества и поэтому исковые требования истца по обращению взыскания на заложенную квартиру подлежат удовлетворению.

При этом начальную продажную цену заложенной квартиры суд считает возможным определить с учетом п.4 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", т.е. в размере 80 % от рыночной стоимости квартиры, определенной Отчетом N ООО "АГЕНТСТВО "ВИЗИТ" от ДД.ММ.ГГГГ - то есть в размере "данные изъяты"..

Доводы представителя ответчика о том, что за период действия кредитного договора со счета Заемщика банком производилось списание комиссии, следовательно она должна быть учтена при взыскании задолженности, суд находит несостоятельными и они не принимаются во внимание судом, поскольку в своих исковых требованиях Банк не просит взыскать комиссию с Заемщика. Кроме того, требование о признании сделки недействительной в части взыскания комиссии стороной ответчика в ходе судебного заседания заявлено не было.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оценке квартиры в размере "данные изъяты"., а также расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере "данные изъяты".

Требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов, связанных с участием в деле представителя в размере "данные изъяты". удовлетворению не подлежат, как необоснованные, поскольку данные расходы не нашли своего документального подтверждения по их оплате.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 348-350, 811,819 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ "РОСБАНК" к Музуровой Е.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Музуровой Е.В. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N, в том числе:

задолженность по основному долгу в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N;

задолженность по процентам в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N ;

задолженность по неустойке в сумме, равной рублевому эквиваленту "данные изъяты", установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N, а также расходы по оценки квартиры в сумме "данные изъяты" и расходы по госпошлине в сумме 39 301 рубль 11 копеек.

Для удовлетворения требования ОАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме, равной рублевому эквиваленту 168 644 долларов США 13 центов, установленному ЦБ РФ на момент исполнения судебного решения по делу N обратить взыскание на квартиру, общей площадью 52,40 кв.м., расположенную по адресу: "адрес", принадлежащую на праве собственности Музуровой Е.В., установив ее начальную продажную цену в размере "данные изъяты".

Определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.