Решение Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 28 февраля 2012 г. по делу N 2-111/2012

Октябрьский районный суд г. Новосибирска В СОСТАВЕ:

председательствующего судьи Носковой Н.В.,

при секретаре Бурч А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску юл1 к Жоробековой А. Т. о взыскании суммы займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

юл1 с учетом уточнений обратились с указанным иском к Жоробековой А.Т., просят взыскать в их пользу с ответчика задолженность в сумме "данные изъяты" рублей в том числе: "данные изъяты" рублей основного долга (займа), "данные изъяты" рублей процентов за пользование займом, проценты за пользование заемными средствами по ставке "данные изъяты" % годовых, начисляемых на сумму "данные изъяты" рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки: трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: "адрес", кадастровый (или условный) номер: N посредством продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета ипотеки, указанной суммы задолженности Жоробековой А.Т. перед юл1 с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований перед залогодержателем по договору последующей ипотеки.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор целевого займа N. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями Договора займа Заемщику был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере "данные изъяты" рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Жоробековой А.Т. квартиры, находящейся по адресу: "адрес", состоящей из "данные изъяты" комнат, общей площадью "адрес" "данные изъяты" кв.м, жилой площадью квартиры "данные изъяты" кв.м., расположенной на "данные изъяты" этаже "данные изъяты" этажного панельного жилого дома, кадастровый (или условный) номер: N. Квартира была приобретена Заемщиком на основании Договора купли-продажи Квартиры с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" на Квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Договору займа. Кредитором Заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является юл1 В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 17,25 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом плата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п.6.1.. п.6.2. Закладной установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с допущением Заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по Договору займа более трех раз в течение 12 месяцев, Владелец закладной предъявил Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа. В соответствии с п.8.7. Закладной датой предъявления требования о досрочном исполнении обязательств является дата направления такого требования. При предъявлении такого требования Заемщик в силу п. ДД.ММ.ГГГГ. Договора займа, п.2.4. Закладной был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В связи с неисполнением Заемщиком условий Договора займа, в том числе, нарушением сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о полном досрочном исполнении обязательств. Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки. Общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила "данные изъяты", в том числе: "данные изъяты" рублей основного долга (займа); "данные изъяты" рублей процентов за пользование займом. Кроме того, в силу- п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга ( "данные изъяты" рублей) с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 17,25 % годовых, установленные Договора займа. Представитель истца Валяева М.А., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Жоробекова А.Т. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, отзыва суду не представила.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между юл2 и ответчиком Жоробековой А.Т. был заключен договор целевого займа N, в соответствии с которым ответчику банком была предоставлена сумма целевого займа в размере "данные изъяты" рублей на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: "адрес", сроком на 180 месяцев под "данные изъяты" годовых (л.д.10-17), приобретенной ответчиком по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-19).

В силу п.2.1 кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет N у кредитора, в юл3, открытый на имя представителя заемщика, не позднее 5 рабочих дней, считая с даты подписания договора приобретения квартиры и иных необходимых для государственной регистрации договора приобретения квартиры и ипотеки Квартиры документов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен, при этом юл2 свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, поскольку сумма кредита была перечислена заемщику на его счет, что подтверждается платежным поручением N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23)

ДД.ММ.ГГГГ право собственности ответчика с обременением "ипотека в силу закона" было зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.9).

Одновременно на указанную квартиру была оформлена закладная (л.д.24-31).

Согласно п.2 ст.13 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5 кредитного договора.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель - ч.3 ст.13 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)".

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и заимодавцем по Договору займа являлось юл2, права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ юл2 передало права по Закладной юл4, что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В связи с изменением типа акционерного общества ДД.ММ.ГГГГ юл4 был переименован в юл4, что указано в Приказе N от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждено п. 1.1 Устава - юл1, согласованного с ЦБР ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ юл4 передал права по закладной юл1, что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке, следовательно, в настоящее время в силу положений п. 2 ст. 48 указанного закона, истец является законным владельцем Закладной и истцу принадлежат все удостоверенные ею прав, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик (Заемщик), принятые на себя обязательства по договору займа не выполнял.

За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п.6.1.. п.6.2. Закладной установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с допущением Заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по Договору займа более трех раз в течение "данные изъяты" месяцев, Владелец закладной, руководствуясь п.4.4.1. Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа (л.д.32)

В соответствии с п.8.7. Закладной датой предъявления требования о досрочном исполнении обязательств является дата направления такого требования.

При предъявлении такого требования Заемщик в силу п.4.1.19. Договора займа, п.2.4. Закладной был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, однако данное требование не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, данных в п.16 Постановления от 08 октября 1998 года "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами" (Пленум Верховного Суда РФ N13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ N14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17, 25% годовых /л.д.11/.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности ответчика Жоробековой А.Т. составляет "данные изъяты", в том числе: "данные изъяты" рублей основного долга (займа), "данные изъяты" рублей процентов за пользование займом.

Данный расчет проверен суд считает его правильным, ответчиком в судебном заседании не оспорен.

Бремя доказывания иной суммы долга лежит на ответчике.

Оценив фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что, с ответчика Жоробековой А.Т. в пользу истца подлежит взысканию досрочно сумма задолженности по кредиту "данные изъяты", в том числе: "данные изъяты" рублей основного долга (займа), "данные изъяты" рублей процентов за пользование займом.

Кроме того, в силу- п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга ( "данные изъяты" рублей) с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере "данные изъяты" % годовых, установленные Договора займа.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу п.1.6, 1.6.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона /л.д.10/.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Договора займа, в том числе, нарушением сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о полном досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.2. Договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ)

Квартира N "адрес" в "адрес" является собственностью ответчика Жоробековой А.Т., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права /л.д.9 /.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ч.1 указанной статьи).

П. 1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливается общее правило, в соответствии с которым реализация имущества, заложенного по договору об ипотеке, на которое судебным решением обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 54.1 закона "О залоге").

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества - "адрес" в "адрес", нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивала и систематически нарушала сроки внесения платежей (более трех раз в течение 12 месяцев), сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - "адрес", находящаяся по адресу: "адрес" отчету составленного юл5 об оценке рыночной стоимости квартиры в "адрес", по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты" (л.д.28)

В соответствии с выводами заключения судебной товароведческой экспертизы составленной экспертами юл6 рыночная стоимость "адрес" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты" рублей (л.д. 50-84)

С учетом данных обстоятельств, а также того, что в ходе рассмотрения настоящего спора ответчиком суду не представлена иная позиция по определению начальной продажной цены заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры исходя из реальной рыночной стоимости такого имущества на момент рассмотрения данного дела, определенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности - согласно экспертного заключения юл6 N "в размере "данные изъяты" "данные изъяты" рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере "данные изъяты" рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 и 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования юл1 к Жоробековой А. Т. о взыскании суммы займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ответчика Жоробековой А. Т. в пользу юл1 по договору целевого займа N от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме "данные изъяты", в том числе: "данные изъяты" рублей основного долга (займа), "данные изъяты" рублей процентов за пользование займом, расходы по уплате госпошлины в размере "данные изъяты" рублей, а всего "данные изъяты" рублей.

Взыскать с Жоробековой А. Т. в пользу юл1 сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке "данные изъяты" % годовых, начисляемых на сумму "данные изъяты" рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащую Жоробековой А. Т. квартиру, расположенную по адресу: "адрес", кадастровый (или условный) номер: N посредством продажи квартиры с публичных торгов с целью погашения задолженности ответчика перед истцом, определив начальную продажную цену при реализации заложенного имущества в размере "данные изъяты" рублей, с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований перед залогодержателем по договору последующей ипотеки

Заочное решение может быть пересмотрено судом по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного заочного решения или обжаловано сторонами в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Носкова Н.В.

Копия верна, подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела N 2-111/2012 Октябрьского районного суда г.Новосибирска

Судья Носкова Н.В.

Секретарь