Решение Можайского городского суда Московской области от 02 ноября 2012 г. по делу N 2-1216/12

Судья Можайского городского суда Московской области Хлюстов В.В.,

при секретаре Хмелевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.И.Л. к Ш.Е.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте, -

УСТАНОВИЛ:

К.И.Л. обратился в суд с иском к Ш.Е.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДельтаБанк" и ответчицей был заключен договор на предоставление последней кредитной карты Visa, согласно которому ЗАО "ДельтаБанк" выдал ответчице указанную кредитную карту N, тогда как Ш.Е.Г., с ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 82185 руб. 84 коп. Ссылаясь на договор от ДД.ММ.ГГГГ уступки ЗАО "ДельтаБанк" прав требования по указанному договору истцу, последний просит суд взыскать с ответчицы задолженность по кредитной карте в размере 82185 руб. 84 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 665 руб. 58 коп.

Истец в приложенном к иску ходатайстве просил о рассмотрении данного дела в отсутствие своего представителя, настаивает на удовлетворении иска (л.д.7).

Ответчица, Ш.Е.Г., в адресованном суду ходатайстве просила о рассмотрении данного дела в ее отсутствии, просила применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности и отказать в иске (л.д.101).

Суд считает, иск подлежит удовлетворению частично.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДельтаБанк" (впоследствии переименованном в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" (л.д.55-58)) и Ш.Е.Г. был заключен договор N на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa для физических лиц Плюс с лимитом кредита 20000 рублей (л.д.8), при котором последняя была ознакомлена с общими условиями и тарифами банка, согласно которым процентная ставка за кредит составляет "данные изъяты" годовых, комиссии за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств - "данные изъяты" от суммы предоставляемого кредита, комиссия за совершение конверсионных операций при совершении расходных операций по счету с использованием карты - "данные изъяты" от суммы операции, проценты при просрочке погашения задолженности - "данные изъяты", штраф за несвоевременное или неполное погашение задолженности - 700 рублей (л.д.12). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ш.Е.Г. неоднократно пользовалась кредитными средствами, находившимися на счете выданной ей ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты N с кредитным лимитом 20000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудным счетам (л.д.13-30).

Между тем, свои обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами в размере не менее минимальной части задолженности по кредиту Ш.Е.Г. до ДД.ММ.ГГГГ исполняла не регулярно, а с ДД.ММ.ГГГГ перестала исполнять в полном объеме, что подтверждается представленной истцом выпиской по ссудным счетам клиента (л.д.13-30), в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ей было направлено уведомление о досрочном истребовании кредита (л.д.31) на основании п.2.6 главы VI Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" (л.д.35-54), которое, однако, было проигнорировано ответчицей.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "ДжиИ Мани Банк" Ш.Е.Г. было направлено уведомление об уступке прав требования задолженности по договору компании К.И.Л. (л.д.32, 59-65, 66-78, 79-80).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету общая задолженность Ш.Е.Г. по погашению кредита составила 82185 руб. 84 коп., в том числе: по основному долгу - 29698,61 руб., по процентам за кредит - 11098, 53 руб., процентам за просрочку погашения задолженности - 12583,23 руб., комиссии - 10568,55 руб., штрафы - 18236,92 руб. (л.д.33).

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая изложенные нормы закона, суд считает установленным возникновение между сторонами правоотношений по кредитному договору, заключенному путем присоединения ответчицы к условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО "ДельтаБанк" с оформлением и подписанием заявления на выдачу кредитной карты.

В соответствии с положениями ст.ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, принимая во внимание существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчицы, выразившееся в систематическом неисполнении своих обязательств по договору, суд считает требования истца, о взыскании с ответчицы задолженности по основному долгу в размере 29698 руб. 61 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 11 098 руб. 53 коп. и по уплате комиссии в размере 10568 руб. 55 коп. - законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, принимая во внимание положения ст.333 ГК РФ, согласно которым, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая, что исчисленные истцом и подлежащие уплате ответчицей проценты за просрочку погашения задолженности, а также штраф по своей природе являются неустойками, размер которых, по мнению суда, явно несоразмерен размеру задолженности по основному долгу и плановым процентам, что, безусловно, влечет несоразмерность последствий нарушения указанного обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию с Ш.Е.Г. процентов за просрочку погашения задолженности до 10 000 рублей и штрафа - также до 10000 рублей.

В связи с изложенным, суд считает требования истца о взыскании с ответчицы процентов за просрочку погашения задолженности в размере 2583 руб. 23 коп., а также штрафа в размере 8236 руб. 92 коп. - не подлежащими удовлетворению.

Рассматривая же заявление ответчицы о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности, суд полагает его не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений п.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п.4.1 главы VI Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк", действие договора на выпуск и обслуживание кредитной карты прекращается после полного исполнения банком и клиентом всех своих обязательств по договору (л.д.35-54).

В соответствии с п.2.6 главы VI указанных Общих условий, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита задолженности, в частности, при неисполнении клиентом своих обязательств перед банком (л.д.35-54).

ЗАО "ДжиИ Мани Банк" направило Ш.Е.Г. уведомление о досрочном истребовании кредита ДД.ММ.ГГГГ с установлением ей срока погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

При таких обстоятельствах, суд полагает установленным, что конкретный срок исполнения обязательств по исследуемому судом кредитному договору сторонами не определен, при заявлении банком требования о полном исполнении ответчицей обязательств по кредитному договору последней был установлен льготный срок для исполнения этого требования вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего днем окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая же во внимание, что данное исковое заявление было сдано истцом в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттисками почтовых штемпелей на конверте (л.д.98), суд, принимая во внимание положения ч.3 ст.108 ГПК РФ, считает, что срок исковой давности при подаче данного иска истцом не пропущен.

Учитывая же, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, суд считает необходимым возместить истцу за счет ответчицы понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 2 314 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ,

с у д ь я

РЕШИЛ:

иск К.И.Л. удовлетворить частично.

Взыскать с Ш.Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ г/р, уроженки "адрес" Московской области, в пользу К.И.Л. ( "адрес" задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс N в размере 71365 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 314 руб. 52 коп., а всего:

73 680 (семьдесят три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 21 коп.

К.И.Л. в удовлетворении остальной части исковых требований, а именно: во взыскании с Ш.Е.Г. задолженности по кредитной карте в размере 10820 руб. 15 коп., а также понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 351 руб. 06 коп., -

отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Можайский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

подпись

В.В.Хлюстов

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья ____________________

Решение вступило в законную силу "___" _________________ 2012 года.

Судья ____________________ Секретарь ___________________