Решение Электростальского городского суда Московской области от 24 октября 2012 г. по делу N 2-1381/2012

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Хоменко Л.Я., при секретаре судебного заседания Королевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) к Пахарукову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по предоставленному овердрафту,

УСТАНОВИЛ:

25.07.2012 АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) обратилось в суд с иском к Пахарукову А.В. о взыскании задолженности в размере (сумма), взыскании почтовых расходов в размере (сумма), а также госпошлины в сумме (сумма).

Из искового заявления следует, что между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и Пахаруковым А.В. возникли правоотношения по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта. Банком утверждены "Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в том числе с кредитным лимитом АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) для клиентов - физических лиц".

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2.3 Правил, выступающим предложением делать оферты, заемщик подал в банк заявление - анкету на выдачу банковской карты, установление кредитного лимита от (дата) и присоединения к Правилам, которые выступают офертой.

Банк акцептовал оферту ответчика заключил с ним договор о кредитовании счета, открыв ему (дата) специальный карточный счет N.

Условия договора содержатся в правилах, устанавливающих порядок выпуска, использования и обслуживания банковских карт, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов банка (п. 2.1 Правил).

В соответствии с п. 3.8 Правил овердрафт предоставляется путем перечисления денежных средств на специальный карточный счет, открываемый клиенту для предоставления расчетов по операциям с банковской картой. Кредитование специального карточного счета осуществляется в рамках договора неограниченное число раз при условии соблюдения лимита текущей задолженности (кредитного лимита), то есть предельного размера максимально допустимой единовременной суммарной задолженности клиента по предоставленному овердрафту.

За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка устанавливается соответствующим тарифным планом (п. 3.20 Правил). Согласно п. 2.10 Правил первоначально применяемый к клиенту тарифный плат указывается клиентом в заявлении.

Согласно заявлению заемщиком был выбран тарифный план " "данные изъяты"", в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет "данные изъяты" % годовых.

Банком на основании заявления клиента был установлен лимит текущей задолженности в размере (сумма).

Согласно п. 3.1 Правил банка предоставляет клиенту кредит в виде овердрафта по специальному карточному счету, а клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на нее, на условиях, предусмотренных договором. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на специальный карточный счет клиента (п. 3.11 Правил).

В соответствии с п. 2.5. Правил заемщик вправе воспользоваться овердрафтом после принятия положительного решения об установке кредитного лимита и его размера, а также после проставления уполномоченным представителем банка отметки о принятии заявления к исполнению, то есть с (дата).

Согласно п. 3.9 Правил стороны признают, что если на специальном карточном счете клиента не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в том числе для оплаты вознаграждения и расходов банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что клиент обратился к банку за получением овердрафта на оговоренных в договоре условиях. Овердрафт предоставляется на три года, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты (п. 10.1 Правил).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору. Денежные средства перечислялись на специальный карточный счет при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете. Факт перечисления истцом средств на специальный карточный счет подтверждается копией мемориального ордера N от (дата) и выпиской по лицевому счету N за период с (дата) по (дата).

В соответствии с условиями договора (п. 3.4.1 Правил) ответчик обязался осуществить пополнение специального карточного счета денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований банка. При этом ответчик обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а также комиссии, штраф и неустойки в установленный договором срок (п. 3.4.2 Правил).

Согласно п. 3.14. Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом, клиент обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа.

Однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению специального карточного счета, возврату истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные договором сроки не выполнил.

Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 3.5.2 Правил.

Истец обращался к заемщику с требованием-телеграммой N от (дата), в котором в связи с нарушением им обязательств по возврату кредита и уплате процентов потребовал досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени.

Заемщик был обязан (п. 3.18 Соглашения) полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течение 5 календарных дней, следующих за днем получения заемщиком уведомления о досрочном истребовании кредита. В настоящее время данные обязательства заемщика перед банком не исполнены.

Сумма задолженности ответчика по возврату кредита (основного долга) составляет (сумма). Сумма задолженности по уплате процентов за пользование овердрафтом составляет (сумма), начисленных за период с (дата) по (дата).

В связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование овердрафтом истцом в соответствии с п. 3.22. Правил начислен штраф в размере (сумма) за каждый месяц неуплаченных в срок процентов за пользование овердрафтом за период с (дата) по (дата). Сумма задолженности по уплате штрафа за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом составила (сумма).

В связи с нарушением срока возврата кредита истцом в соответствии с п. 3.23 Правил начислен штраф в размере (сумма) за каждый месяц невозвращенного в срок овердрафта за период (дата) по (дата). Задолженность по уплате пени за несвоевременный возврат овердрафта составляет (сумма).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на (дата) составляет (сумма).

Банком в целях взыскания просроченной задолженности заемщику направлялась телеграмма о взыскании задолженности, что подтверждается прилагаемой к заявлению телеграммой и копиями квитанций: N от (дата). Сумма почтовых расходов непосредственно связанных со взысканием просроченной задолженности составила (сумма).

Представитель истца АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в материалах дела находится заявление истца о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик Пахаруков А.В. в суд не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, письменные возражения на иск не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

Между АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) и Пахаруковым А.В. возникли правоотношения по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта. Банком утверждены "Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в том числе с кредитным лимитом АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) для клиентов - физических лиц".

Банк акцептовал оферту ответчика, заключил с ним договор о кредитовании счета, открыв ему (дата) специальный карточный счет N.

Согласно заявлению заемщиком был выбран тарифный план " "данные изъяты"", в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет "данные изъяты" % годовых.

Банком на основании заявления клиента был установлен лимит текущей задолженности в размере (сумма).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору. Денежные средства перечислялись на специальный карточный счет при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счете. Факт перечисления истцом средств на специальный карточный счет подтверждается копией мемориального ордера N от (дата) и выпиской по лицевому счету N за период с (дата) по (дата).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ отношения сторон, связанные с кредитованием (овердрафтом), определяются правилами о займе и кредите (Глава 42 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из предоставленного суду расчета задолженности следует, что ответчик не осуществлял платежи надлежащим образом.

На основании ст. 330 ГК РФ предусматривается неустойка за просрочку возврата кредита, как по основному долгу, так и процентам. Согласно ст. 319 ГК РФ сумма недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - сумму основного долга.

В результате неисполнения ответчиком Пахаруковым А.В. договорных обязательств, общий долг перед банком на (дата) составил (сумма), из них: просроченный основной долг - (сумма), проценты за пользование овердрафтом - (сумма), штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом - (сумма), штраф за несвоевременный возврат овердрафта - (сумма).

Банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 3.5.2 Правил.

Из пунктов 3.22, 3.23 Правил следует, что в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование овердрафтом и нарушением срока возврата кредита предусмотрен штраф в размере (сумма) за каждый месяц неуплаченных в срок процентов за пользование овердрафтом и за каждый месяц невозвращенного в срок овердрафта.

Судом установлено, что общая сумма задолженности по состоянию на (дата) составляет (сумма), согласно расчета задолженности.

В соответствии с п. 7.1.8 клиент обязуется возместить банку все фактически понесенные расходы банка по доставке в адрес клиента или его доверенных лиц корреспонденции.

Банком в целях взыскания просроченной задолженности заемщику направлялась телеграмма о взыскании задолженности, что подтверждается прилагаемой к заявлению телеграммой и копиями квитанций N от (дата). Сумма почтовых расходов составила (сумма).

Ответчик Пахаруков А.В. свои возражения в части несогласия с размером рассчитанной истцом задолженности суду не предоставил.

Таким образом, суд считает, что исковые требования АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о возврате уплаченной им государственной пошлины за подачу иска в размере (сумма).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с Пахарукова Александра Владимировича в пользу АКБ "РосЕвроБанк" (ОАО) в счет погашения задолженности по договору о кредитовании счета от (дата) денежную сумму в размере (сумма), из которых: (сумма) - сумма просроченного основного долга, (сумма) - проценты за пользование овердрафтом, (сумма) - штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом, (сумма) - штраф за несвоевременный возврат овердрафта, а также почтовые расходы в сумме (сумма), расходы по государственной пошлине в размере (сумма), итого (сумма).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Электростальский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Л.Я. Хоменко