Решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 16 апреля 2012 г. по делу N 2-779/12

Дело N 2-779/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2012. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирск

в составе:

Председательствующего судьи Михайловой Т.А.,

При секретаре Джелиловой М.В.,

рассмотрев дело по иску ЗАО ВТБ 24 к Бродникову В. В. и Бродниковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО ВТБ 24 обратилось в суд с иском к ответчикам Бродникову В.В., Бродниковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество; в обоснование исковых требований указали, что в соответствии с условиями договора от **** **, предоставили Бродникову В.В. кредит в размере 202 652 доллара США. Срок - 182 месяца под 10,5 % годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: *** Свои обязательства по договору они исполнили в полном объеме - **** предоставили денежные средства в размере 202 652 доллара США на текущий валютный счет **, открытый в ДО "ЦИК "На Державина" филиала N 5440 ВТБ 24 (ЗАО).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ними и Бродниковой Т.А. заключены договор поручительства ** от ****, а также ипотека квартиры, расположенной по адресу: *** - в силу закона. По состоянию на **** квартира оценена в размере 4 770 000 руб. или 203586 долларов США, что подтверждается заключением оценщика ООО Центр независимой оценки " А". Согласно отчета об оценке от **** ** квартира оценена в размере 2 710 000 руб. или 97228, 10 долларов США.

Начиная с **** заемщик Бродников В.А. систематически нарушает условия кредитного договора, а именно : вносит аннуитетные платежи не в полном объеме.

Просят взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на **** в размере 219203,77 долларов США или 6 147920,46 руб., из которых: 190 831, 12 долларов США или 5352 164, 09 руб. - остаток ссудной задолженности; 22 101,16 долларов США или 619862, 39 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 4 562,21 долларов США или 127954,48 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 1709,28 долларов США или 47939,50 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Также просят обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: *** путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2 710 000 руб.; расторгнуть кредитный договор ** от ****, заключенный между ними и Бродниковым В.В.; взыскать солидарно с Бродникова В.В, Бродниковой Т.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 939,60 руб.

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности - Тустановская М.Е.- исковые требования поддержала в полном объеме. Уточнили требования по обращению взыскания на заложенное имущество в части определения начальной продажной цены, исходя из заключения судебной экспертизы.

Ответчики Бродников В.В., Бродникова Т.А. в судебном заседании иск признали частично - относительно основного долга и процентов, не возражали против обращения взыскания на заложенное имущество.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно кредитному договору ** от ****, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Бродниковым В.В., банк предоставил заемщику кредит в размере 202 652 долларов США, сроком на 182 месяца под 10,5 процентов годовых для целевого использования, а именно - для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 52,7 кв.м., в том числе жилой площадью 29,5 кв.м. (л.д.40-55).

В силу п. 3.1 Кредитного договора Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий валютный счет Заемщика **, открытый в ДО "ЦИК "На Державина" филиала N 5440 ВТБ 24 (ЗАО) в Новосибирске в течение 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору копии расписки Регистрирующего органа, подтверждающей предоставление на государственную регистрацию договора купли-продажи квартиры либо копии документа, подтверждающего получение продавцом от заемщика денежных средств.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с мемориальным ордером ** от **** Бродникову В.В. предоставлены денежные средства в сумме 202 652 долларов США на вышеуказанный валютный счет (л.д. 76).

Проценты в размере 10,5 % годовых начисляются кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день фактического окончательного возврата Кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой Кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета вышеуказанной процентной ставки, и фактического количества календарных дней в году (п. 4.2 Кредитного договора).

Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 11 числа предыдущего месяца по 10 текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно (п. 4.2.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3.8. Кредитного договора, первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления Кредита по последнее число расчетного процентного периода. Первый платеж подлежит внесению в десятидневный период времени, считая с первого ближайшего 10 календарного числа (включительно), следующего за датой предоставления кредита.

В силу п. 4.3.9 Кредитного договора в последующие 180 месяцев Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату подписания Кредитного договора составил 2 240,11 долларов США.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

1. Залог (ипотека) квартира;

2. Солидарное поручительство Бродниковой Т.А.

Согласно договору поручительства ** от ****, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Бродниковой Т.А. (поручитель), последняя приняла на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита (л.д. 67-75).

Согласно договору об ипотеке, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу ***, состоящая из 2 (двух ) жилых комнат, общей площадью 52,7 кв.м., в том числе жилой площадью 29,5 кв.м.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от **** произведена **** Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области. Права залогодержателя, обеспеченные ипотекой, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ЗАО). Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **** ; в настоящее время закладная принадлежит истцу ВТБ 24 (ЗАО).

Судом установлено, что ответчик - заемщик Бродников В.В. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Он допускал нарушение сроков уплаты основного долга и процентов. В этой связи образовалась задолженность, согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на **** в размере 219203,77 долларов США или 6 147920 руб. 46 коп., из которых: 190 831 доллара 12 центов США или 5352 164 руб. 09 коп. - остаток ссудной задолженности; 22 101 долларов 16 центов США или 619862 руб. 39 коп. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 4 562 долларов 21 цент США или 127954 руб. 48 коп. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 1709 долларов 28 центов США или 47939 руб. 50 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Извещения с указанием суммы неисполненных заемщиком обязательств и требования об исполнении обязательств в срок не позднее **** направлены ответчикам, но до настоящего времени не исполнены.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота. В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором; в силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично; в соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Наличие у Бродникова В.В. задолженности по кредитному договору ** от **** перед ВТБ 24 (ЗАО) нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Судом проверены расчеты задолженности заемщика, представленные истцом. Суд считает данные расчеты верными арифметически, методически правильными и соответствующими как закону, так и содержанию кредитного договора. Поскольку заемщиком Бродниковым В.В. не исполнены обязательства по кредитному договору ** от ****, - исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) и к заемщику, и к поручителю Бродниковой Т.А. в силу ст. 363 ГК РФ являются же обоснованными и подлежащими удовлетворению, равно как и требования о расторжении договора ( ст.811 ГК).

Истец ЗАО ВТБ-24 просит взыскать солидарно с ответчиков - заемщика Бродникова В.В. и поручителя Бродниковой Т.А. вышеуказанную задолженность в долларах США. В соответствии с требованиями законодательства денежное обязательство может быть исполнено в этой валюте (статья 140 и пункты 1 и 3 статьи 317 ГК РФ).

Вместе с тем в силу ст. 333 ГК РФ суд полагает сумму штрафных пени подлежащей уменьшению до 500 долларов США как явно не соответствующую последствиям нарушения обязательств.

Заявленная истцом неустойка в размере существенно превышает ставку рефинансирования, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства (имущественные права, на которые истец вправе был рассчитывать). При этом проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, что также принимается судом во внимание при решении вопроса об уменьшении неустойки; кроме того, кредит обеспечен не только неустойкой, но и залогом и поручительствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное; согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, пп.4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Предмет залога - квартира, расположенная по адресу *** оценена ООО " З", согласно заключению эксперта ** от ****, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2 660 000 рублей.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Требования истца ЗАО ВТБ 24 об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

Размер требований истца - залогодержателя ЗАО ВТБ 24 - соразмерен стоимости заложенного имущества; начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в 2 660 000 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению ** от **** истцом ВТБ 24 (ЗАО) в соответствии с требованиями НК РФ была уплачена государственная пошлина за подачу иска к Бродникову В.В,, Бродниковой Т.А. в размере 42 939 руб. 60 коп. ; с ответчиков в пользу истца солидарно надлежит взыскать данные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку от заявленных 219203,77 долларов США удовлетворено 213432, 28 долларов США или 97, 37 %, то подлежащая взысканию государственная пошлина (учитывая соединение имущественных и неимущественных требований) составит 41914, 35 руб.

Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор ** от ****, заключенный между ЗАО ВТБ 24 и Бродниковым В.В.

Взыскать солидарно с Бродникова В. В. и Бродниковой Т. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору ** от **** в размере 213432, 28 долларов США, из которых: 190 831,12 долларов США - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 22 101,16 долларов США - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 500 долларов США - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов и по пени по просроченному долгу.

Взыскать солидарно с Бродникова В. В. и Бродниковой Т. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 41914, 35 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ***, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 52,7 кв.м., в том числе жилой площадью 29,5 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2 660 000 руб.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в течение месяца путем подачи жалобы через суд, принявший решение.

Судья Т.А. Михайлова