Решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 09 августа 2012 г. по делу N 2-2476/12

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе

председательствующего судьи Пименовой О.А.,

при секретаре Головко Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" к Гоголеву П. Г. о расторжении договора, взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ

ООО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" обратилось в суд к Гоголеву П.Г. с исковым заявлением о расторжении договора, взыскании задолженности по договору от 29 ноября 2007; в обоснование искового заявления указали, что 29.11.2007 заключен кредитный договор **-КД-2007, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 72 565 долларов США, с начислением 12 % годовых, сроком на 302 месяца.

Кредит предоставлен на следующие цели: оплата стоимости приобретаемой ответчиком квартиры, расположенной в ***, общей площадью 59,6 кв.м. **** составлена закладная, удостоверяющая права банка, как залогодержателя в отношении заложенного имущества.

За период с 29.11.2007 по 17.02.2012 ответчик произвел оплату в погашение основного долга по кредиту в размере 1 256,45 долларов США, оплата процентов за пользование кредитом в размере 20 527,43 долларов США. Заемщик систематически нарушал сроки внесения платежей, предусмотренных договором, что согласно ст. 348 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату задолженности по кредиту в очередную дату погашения, истец направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 145 667,11 долларов США, в том числе 71 308,55 долларов США - сумма основного долга; 18 975,20 долларов США - проценты; 55 478,05 долларов США - пени.

Просят суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика Гоголева П.Г. задолженность по кредитному договору в размере 145 667,11 долларов США, обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога; установить начальную продажную стоимость квартиры 1 832 000 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца Скоринова В.Г. исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Гоголев П.Г. в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о рассмотрении дела. Представитель ответчика Рафикова В.А. исковые требования не признала, указав, что размер задолженности по основному долгу и процентов является верным; просит уменьшить размер пени, считая его завышенным.

Заслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **** между ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" (кредитор) и Гоголевым П.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор **-КД-2007 (на л.д. 35-40), в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит - денежные средства 72 565 долларов США, сроком на 302 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной в *** общей площадью 59,6 кв.м, а ответчик Гоголев П.Г. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых. На случай несвоевременного погашения задолженности по кредиту кредитным договором (п. 5.2) предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки; погашение кредита предусмотрено ежемесячными платежами 15-го числа в размере 764,27 долларов США (п. 3.6.1.). 29.11.2007 составлена закладная, удостоверяющая права банка как залогодержателя в отношении заложенного имущества (л.д. 53-59). Договором купли-продажи квартиры от 29.11.2007 (л.д. 60-63) подтверждается факт приобретения ответчиком квартиры на средства ипотечного кредита, предоставленного ООО КБ "Москоммерцбанк".

Впоследствии произошло изменение организационно-правовой формы ООО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" на Коммерческий банк "Москоммерцбанк" (ОАО), что было обусловлено произошедшей реорганизацией юридического лица в форме преобразования в соответствии с положениями ст.57 ГК РФ, о чем 08.12.2010 в ЕГРЮЛ внесена запись о создании юридического лица путем реорганизации в форме преобразования. Согласно п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица происходит универсальное правопреемство.

В настоящее время кредитором, залогодержателем и владельцем закладной является ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк".

Судом установлено, что ответчик Гоголев П.Г. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустив неоднократное нарушение сроков уплаты основного долга и процентов. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиком.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной ( л.д. 53).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, пп. "в", "е" п. 4.4.1. кредитного договора от 29 ноября 2007 истец ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" имеет право требовать от ответчика Гоголева П.Г. досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, начисленных процентов на кредит и суммы пеней.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 145 667,11 долларов США, в том числе 71 308,55 долларов США - сумма основного долга; 18 975,20 долларов США - проценты; 55 478,05 долларов США - пени. Проверив правильность произведенного расчета заявленных истцом ко взысканию денежных сумм, суд с ним соглашается, поскольку расчет верен арифметически и соответствует условиям кредитного договора (л.д.244).

Условиями кредитного договора от 29 сентября 2007 (п. 5.2. договора) предусмотрена ответственность заемщика: при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и (или) нарушении сроков уплаты начисленных процентов по кредиту заемщик платит кредитору пени в размере 0, 1 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита, части кредита, и (или) платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

По своей правовой природе пеня представляет собой меру гражданско-правовой ответственности - неустойку. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом того, что размер неустойки, которую просит взыскать истец, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает, что сумма пени 55 478,05 долларов США подлежит уменьшению до 3 000 долларов США. При этом, суд исходит из компенсационной природы договорных процентов. Заявленная истцом неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки, то есть 36 % годовых, существенно превышает ставку рефинансирования, действующую на момент вынесения решения суда - 8 % годовых.

Таким образом, задолженность заемщика Гоголева П.Г. по кредитному договору составит 93 283,75 долларов США, из которых 71 308,55 долларов США - сумма основного долга; 18 975,20 долларов США - проценты; 3 000 долларов США - пени.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя за содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что в данном случае отсутствуют основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает, что требование представителя истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов, является обоснованным, поскольку ответчиком допущено многочисленное нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору; нарушение ответчиком обязательств является значительным и размер требований соответствует стоимости заложенного имущества.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 79 ГПК РФ по делу проведена судебная экспертиза, согласно заключению которой рыночная стоимость квартиры составляет 2 290 000 руб. Представитель истца и представитель ответчика пояснили в судебном заседании, что не оспаривают стоимость квартиры, определенной экспертом. Доказательств иного подхода к определению начальной продажной цены заложенного имущества сторонами не представлено. Оснований не доверять имеющемуся заключению судебной экспертизы у суда не имеется, он является методически правильным. При расчете рыночной стоимости квартиры экспертом применен сравнительный подход.

В силу положений ст. 56 указанного выше Федерального закона РФ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 1 832 000 руб., определив способ реализации квартиры в виде публичных торгов.

Предметом ипотеки по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: ***, состоящая из трех комнат, общей площадью 59,6 кв.м., в том числе жилой площадью 34,9 кв.м., на 1 этаже 5-ти этажного дома; соответственно, из стоимости данного недвижимого имущества должны быть удовлетворены исковые требования истца ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" к ответчику.

Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Кредитным договором определена оплата в долларах США. Стороны по кредитному договору определили производить расчет в иностранной валюте. Соответственно сумма кредита подлежит взысканию в долларах США.

Согласно Закону Российской Федерации "О государственной пошлине" ставка государственной пошлины устанавливается в рублях и ее уплата также производится в рублях.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк", государственная пошлина и судебные расходы по оплате судебной экспертизы 3 000 руб., а всего 34 958,25 руб., подлежащая взысканию с ответчика Гоголева П.Г. в пользу банка согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составит 24 470, 77 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гоголева П. Г. в пользу ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" задолженность по кредитному договору от **** в размере 93 283, 75 долларов США, из которых основной долг 71 308,55 долларов США, проценты, 18 975,20 руб., 3 000 долларов США пени.

Взыскать с Гоголева П. Г. в пользу ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" судебные расходы в размере 24 470,77 руб.

Обратить взыскание на принадлежащую Гоголеву П. Г. на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: ***, общей площадью 59,6 кв.м., кадастровый номер 54:35:033135:06:01:16, путем продажи ее с публичных торгов и определив начальную продажную цену в размере 1 832 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО Коммерческий банк "Москоммерцбанк" отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через суд, постановивший решение.

Судья О.А. Пименова