Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 01 ноября 2012 г. по делу N 33-11302/2012

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Крыгиной Т.Ф.

судей Киньягуловой Т.М., Арманшиной Э.Ю.

при секретаре Сосновцевой С.Ю.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя КПКГ "Альфа-кредит" - Низаева С.А., апелляционному представлению прокурора Чекмагушевского района РБ Абдюшева А.Р. на решение Чекмагушевского районного суда Республики Башкортостан от 09 августа 2012 года, которым постановлено:

Исковое заявление прокурора Чекмагушевского района в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц удовлетворить.

Обязать Кредитный потребительский кооператив граждан "Альфа-кредит" согласовать в Федеральной службе по финансовому мониторингу правила внутреннего контроля и программу их осуществления.

Обязать Кредитный потребительский кооператив граждан "Альфа-кредит" устранить нарушения законодательства о защите прав потребителей, определенные с.9 Закона Российской Федерации N2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".

Взыскать с Кредитного потребительского кооператива граждан "Альфа-кредит" госпошлину в доход государства в размере 2000 (две тысячи) рублей.

Заслушав доклад судьи Киньягуловой Т.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Прокурор Чекмагушевского района РБ обратился в суд с иском к КПКГ "Альфа-Кредит" об устранении нарушений законодательства о противодействии легализации преступных средств и финансированию терроризма.

В обоснование иска указано, что в ходе проведенной прокурорской проверки организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом установлено, что КПКГ "Альфа-кредит" не исполняются требования законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части организации внутреннего контроля.

Прокурор Чекмагушевского района просил обязать КПКГ "Альфа-кредит" согласовать в Федеральной службе по финансовому мониторингу правила внутреннего контроля и программу их осуществления, обязать устранить нарушения законодательства о защите прав потребителей, определенные ст.9 Федерального Закона N2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".

Также прокурор Чекмагушевского района РБ указывает, что КПКГ "Альфа-кредит", зарегистрированный в качестве юридического лица налоговым органом ... года, осуществляя деятельность по выдаче займов, утвердил, но не согласовал в установленном порядке правила внутреннего контроля и программу их осуществления.

Кроме того, в нарушение требований Федерального Закона "О защите прав потребителей" в КПКГ "Альфа-кредит" по состоянию на ... года отсутствует вывеска с указанием наименования организации, места ее нахождения (юридический адрес) и режима ее работы.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представителя КПКГ "Альфа-кредит" - Низаева С.А. ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В апелляционном представлении прокурора Чекмагушевского района РБ Абдюшева А.Р. ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на то, что выводы суда не мотивированы, доводы ответчика КПКГ "Альфа-кредит" не опровергнуты.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы представителя КПКГ "Альфа-кредит" - Низаева С.А., апелляционного представления прокурора Чекмагушевского района РБ Абдюшева А.Р., судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, прокурор Чекмагушевского района РБ обратился в суд с иском в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к КПКГ "Альфа-Кредит" об обязании устранить нарушения законодательства о защите прав потребителей, определенные ст.9 Федерального Закона "О защите прав потребителей" N2300-1 от 07.02.1992 года.

Согласно акту проверки от ... года, кредитным потребительским кооперативом граждан "Альфа-кредит" не исполняются требования законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части организации внутреннего контроля, кроме того, в нарушение требований Федерального закона "О защите прав потребителей" в кредитном потребительском кооперативе "Альфа-кредит", по состоянию на ... года отсутствует вывеска с указанием наименования организации, места ее нахождения (юридический адрес) и режима ее работы (л.д. 26).

Полагая, что КПКГ "Альфа-кредит" является кредитной организацией прокурор считает, что у этой организации Правила внутреннего контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами должно быть согласовано в Федеральной службе по финансовому мониторингу в течение 5 рабочих дней с даты их утверждения.

Рассматривая требования прокурора и возлагая обязанность на КПКГ "Альфа-кредит" согласовать в Федеральной службе по финансовому мониторингу правила внутреннего контроля и программу их осуществления, а также возлагая обязанность на КПКГ "Альфа-кредит" устранить нарушения законодательства о защите прав потребителей, определенные ст.9 Федерального Закона N2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей", суд указал, что из Акта проверки от ... года КПКГ "Альфа-кредит" не исполняются требования законодательства О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Однако судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

Согласно ст.5 Федерального Закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от ... года N115-ФЗ нормы настоящего закона применяются к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе к кредитным организациям, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, страховым организациям и лизинговым компаниям, ломбарды и.т.п.

Согласно абз.1 ст.1 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности" N395-1 от 02.12.1990 года кредитной организацией считается юридическое лицо, действующее на основании специальной лицензии Центрального Банка российской Федерации с правом осуществления банковских операций.

Согласно Уставу КПКГ "Альфа-кредит" от ... года КПК "Альфа-кредит" является некоммерческой организацией, добровольным объединением физических и юридических лиц на основе членства в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). КПК "Альфа-кредит"осуществляет деятельность на основании принципа: финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков), ограничения участия в деятельности кредитного кооператива лиц, не являющихся его членами.

Следовательно, КПКГ "Альфа-кредит" не является кредитной организацией, КПКГ "Альфа-кредит" не имеет лицензию на право кредитования, не является субъектом, на которое возможно распространение действия Федерального Закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в связи с чем нет оснований возлагать на КПК "Альфа-кредит" согласовать в Федеральной службе по финансовому мониторингу Правила внутреннего контроля и программу их осуществления по денежным операциям.

Круг пайщиков в КПКГ "Альфа-кредит" ограничен, понятие "неопределенный круг лиц" к КПКГ "Альфа-кредит" не применим.

Кроме того, согласно уставу КПКГ "Альфа-кредит" деятельность КПКГ "Альфа-кредит" регулируются Федеральным Законом N190-ФЗ от 18.07.2009 года "О кредитной кооперации", а не Федеральным Законом "О защите прав потребителей" N2300-1 от 07.02.1992 года.

Поэтому доводы и требования прокурора об устранении нарушений Федерального Закона "О защите прав потребителей" также не могут быть приняты во внимание, тем более требования в этой части истцом не мотивированы.

Оценивая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении иска прокурора Чекмагушевского района РБ.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Чекмагушевского районного суда Республики Башкортостан от 09 августа 2012 года отменить и вынести по делу новое решение.

В удовлетворении иска прокурора Чекмагушевского района РБ в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к КПКГ "Альфа-Кредит" об обязании устранить нарушения законодательства о защите прав потребителей, определенные ст.9 Федерального Закона "О защите прав потребителей" N2300-1 от 07.02.1992 года отказать.

Председательствующий Крыгина Т.Ф.

Судьи Киньягулова Т.М.

Арманшина Э.Ю.