Апелляционное определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда от 30 октября 2012 г. по делу N 33-6329

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Анатийчук О.М.,

судей Садовой И.М., Калюжной В.А.,

при секретаре Трофимовой С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Садовой И.М. апелляционную жалобу Солодкова Е.Д., Солодковой В.И. на решение Октябрьского районного суда города Саратова от 03.09.2012 года по гражданскому делу по иску закрытого акционерного общества "Акционерно-коммерческий банк реконструкции и развития "Экономбанк" (далее по тексту - ЗАО АКБ "Экономбанк") к обществу с ограниченной ответственностью "Тракт - КС" (далее по тексту - ООО "Тракт - КС"), Кузнецову А.И., Кузнецовой Н.Г., Солодкову Е.Д., Солодковой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Садовой И.М., объяснения представителя ЗАО АКБ "Экономбанк" Сайфейтдиновой Е.Р., действующей по доверенности от 06.10.2011 года, полагавшей решение суда законным и обоснованным, исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ЗАО АКБ "Экономбанк" обратилось в суд с требованиями к ответчикам и просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору от 21.12.20011 года N в сумме 835905 рублей 17 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15559 рублей 05 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки от 21.12.2011 года: здание с антресолью, площадью 206,8 кв.м, расположенное по адресу: "адрес", установить начальную продажную стоимость в сумме 1016000 рублей. Свои требования мотивировал тем, что 21.12.2011 года между ЗАО АКБ "Экономбанк" и ООО "Тракт-КС" заключен кредитный договор в виде возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности в сумме 6000000 рублей общим сроком погашения до 20.12.2012 года и уплатой 16 % в год за пользование кредитом.

В счет обеспечения обязательств ООО "Тракт-КС" по возврату заемных денежных средств, были заключены договора поручительства с Кузнецовым А.И., Кузнецовой Н.Г., Солодковым Е.Д., Солодковой В.И.

Сумма кредита в размере 814193 рубля 34 копейки на счет ответчика зачислена 28.03.2012 года с отражением задолженности по кредиту.

В связи с ухудшением финансово - хозяйственной деятельности ООО "Тракт-КС", ЗАО АКБ "Экономбанк" уведомило заемщика и поручителей о нарушении заемщиком условий кредитного договора и расторжении кредитного договора N от 21.12.2011 года. До настоящего времени ответчиками кредит полностью не погашен, проценты в полном объеме не уплачены.

В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции истцом, в порядке статьи 39 ГПК РФ увеличены исковые требования, согласно которым истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 835905 рублей 17 копеек, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.07.2012 года по 21.08.2012 года в сумме 9473 рублей 59 копеек, с дальнейшим начислением процентов с 22.08.2012 года по ставке 8 % годовых от суммы просроченной задолженности до момента фактического исполнения решения суда и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15959 рублей 05 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки от 21.12.2011 года: здание с антресолью, площадью 206,8 кв.м, расположенное по адресу город Саратов, Сокурский тракт б\н, установить начальную продажную стоимость в сумме 1016000 рублей, определив способ реализации с публичных торгов.

Решением Октябрьского районного суда города Саратова от 03.09.2012 года постановлено решение, которым с ООО "Тракт-КС", Кузнецова А.И., Кузнецовой Н.Г., Солодкова Е.Д., Солодковой В.И. солидарно в пользу ЗАО АКБ "Экономбанк" взыскана задолженность по кредитному договору N от 21.12.2011 года в сумме 814193 рублей 34 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.07.2012 года по 21.08.2012 года в сумме 9468 рублей 76 рублей, с дальнейшим начислением процентов с 22.08.2012 года по ставке 8 % годовых от суммы просроченной задолженности до момента исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15436 рубля 62 копейки, почтовые расходы 742 рублей 68 копеек, а всего взыскано 839841 рублей 40 копеек.

Обращено взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки от 21.12.2011 года, заключенному между ЗАО АКБ "Экономбанк" и ООО "Тракт-КС" недвижимое имущество: нежилое здание с антресолью, инвентарный номер "данные изъяты", общей площадью 206,8 кв.м, расположенное по адресу: "адрес", кадастровый (или условный) номер N, начальной продажной стоимостью 1016000 рублей, способ реализации с публичных торгов. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Ответчики Солодкова В.И., Солодков Е.Д. в апелляционной жалобе просят решение отменить, производство по делу прекратить, поскольку решение принято с нарушением норм материального и процессуального права. Автор жалобы считает, что судом нарушены нормы части 2 статьи 348 ГК РФ, полагая, что условия, при которых возможно обратить взыскание на заложенное имущество на момент предъявления исковых требований не наступили, в связи с чем они не подлежали удовлетворению, а также ссылаются на то, что спор в указанной части подведомствен арбитражному суду.

В возражениях на апелляционную жалобу ЗАО АКБ "Экономбанк" просит решение суда оставить без изменения, а жалобу без удовлетворения.

Представитель ЗАО АКБ "Экономбанк" Сайфейтдинова Е.Р., просила решение суда оставить без изменения, жалобу без удовлетворения.

Ответчики представитель ООО "Тракт-КС", Кузнецов А.И., Кузнецова Н.Г., Солодкова Е.Д., Солодковой В.И., представители ответчика Рзаев А.Р., Агапов П.В. в судебное заседание не явились, извещены, не просили отложить слушание по делу.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного решения, исходя из доводов апелляционной жалобы в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статье 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацам 1 - 2 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом первой инстанции и материалами дела установлено, что 21.12.2011 года между ЗАО АКБ "Экономбанк" и ООО "Тракт-КС" был заключен кредитный договор N, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит путем открытия возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности в сумме 6000000 рублей, сроком погашения до 20.12.2012 года под 16 % годовых.

Согласно пункту 3.4. кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно 28 числа месяца следующего за отчетным.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства своевременно и в полном объеме возвращать банку полученные кредиты, уплачивать проценты за пользование ими.

Пунктом 5.5 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право в одностороннем порядке закрыть свободный остаток лимита задолженности и/или потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом и/или предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов; неисполнения заемщиком своих обязательств по иным договорам, заключенным между заемщиком и кредитором; ухудшения финансово-хозяйственной деятельности.

В соответствии с пунктом 6.2 настоящий договор, может быть, расторгнут досрочно кредитором в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных пунктом 5.5 настоящего договора.

Предметом обеспечения обязательств является договор последующей ипотеки от 21.12.2011 года заключенный между ЗАО АКБ "Экономбанк" и ООО "Тракт-КС".

Кроме того, 21.12.2011 года между ЗАО АКБ "Экономбанк" и каждым из ответчиков Кузнецовым А.И., Кузнецовой Н.Г., Солодковым Е.Д., Солодковой В.И. заключены договора поручительства.

Согласно пункту 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется нести солидарную ответственность с заемщиком ООО "Тракт-КС" за погашение кредита, выданного банком по кредитному договору N от 21.12.2011 года, а также процентов по нему, возмещение убытков, уплаты неустойки.

Банк выполнил условия договора и предоставил ответчику кредит в сумме 814193 рубля 34 копейки, что подтверждается выпиской по лицевому счету N.

ООО "Тракт - КС" нарушены обязательства надлежащему исполнению условий кредитного договора.

03.07.2012 года ЗАО АКБ "Экономбанк" в адрес ответчиков направлено требование о расторжении кредитного договора N 109 от 21.12.2011 года в одностороннем порядке с 01.07.2012 года и требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору не позднее трех дней со дня получения настоящего требования Требование получено ООО "Тракт-КС" 16.07.2012 года, что подтверждается почтовым уведомлением.

20.08.2012 года ООО "Тракт-КС" были выплачены денежные средства в размере 21711, 83 рублей в счет уплаты процентов за май, июнь 2012 года.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что кредитный договор N от 21.12.2011 года расторгнут ЗАО АКБ "Экономбанк" в одностороннем порядке и с ответчиков подлежит взысканию 814193 рублей 34 копейки в счет погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

С 26.12.2011 года размер процентной ставки установлен Центральным Банком России равной 8 %, что подтверждается указанием Центрального банка России от 23.12.2011 года N.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о взыскании в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, в сумме 9468 рублей 76 копеек за период с 01.07.2012 года по 21.08.2012 года исходя из процентной ставки, действующей на день предъявления иска в суд, а также взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 22.08.2012 года по день фактического исполнения решения суда.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечаёт. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Материалами дела установлено, что ООО "Тракт-КС" в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передал ЗАО АКБ "Экономбанк" по договору последующей ипотеки от 21.12.2011 года нежилое здание с антресолью, инвентарный номер: N, площадью 206,8 кв.м, этажность 1, адрес объекта: "адрес", кадастровый (или условный номер) N стоимостью 1016000 рублей (л.д. 14-17).

Согласно пункту 6.1 обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе при неуплате суммы основного долга полностью или в части, а также при систематическом, более двух раз в течение трех месяцев нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

Доводы жалобы о нарушении судом первой инстанции норм статьи 348 ГК РФ, не нашли своего подтверждения. Сумма долговых обязательств, превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, а на момент вынесения решения суда 03.09.2012 года, период просроченных платежей составил более 3 - х месяцев.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что имеются правовые основания для обращения взыскания на вышеуказанный предмет заложенного имущества с установлением начальной продажной стоимостью в размере 1016000 рублей, со способом реализации через публичные торги.

Доводы жалобы в остальной части, направлены на иное толкование закона и переоценку доказательств, которые были исследованы судом по правилам статьи 67 ГПК РФ и в решение суда им дана надлежащая правовая оценка. Выводы суда мотивированы и в апелляционной жалобе не опровергнуты. Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329,330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда города Саратова от 03.09.2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Солодковой В.И., Солодкова Е.Д. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия.

Председательствующий

Судьи