Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 26 октября 2012 г. по делу N 33-6612

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда

в составе:

председательствующего Гвоздева М. В.,

судей Верхотуровой И. В., Сенотрусовой И. В.,

при секретаре Куксенко А. И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 26 октября 2012 года в городе Хабаровске дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Стасёвой А.В., закрытому акционерному обществу "Московская акционерная страховая компания" о взыскании долга по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика Стасевой А. В. на решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 02 августа 2012 года.

Заслушав доклад судьи Гвоздева М. В., объяснения представителя ответчика Стасевой А. В. - Скоп Т. П., представителя истца ОАО АКБ "Росбанк" - Китиковой Т. Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ "Росбанк" обратился в суд с иском к Глущенко Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО АКБ "Росбанк" и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме "данные изъяты" на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 39 % годовых. ФИО1. обязательства по возврату денежных средств не исполнила, что привело к образованию задолженности. На основании изложенного ОАО АКБ "Росбанк" просил суд взыскать с ФИО1. в свою пользу задолженность по уплате основного долга - "данные изъяты", проценты - "данные изъяты", судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела в связи со смертью должника ФИО1 была произведена замена ответчицы ее правопреемником наследником Стасёвой А. В.

В качестве соответчика для участия в деле привлечено закрытое акционерное общество "Московская акционерная страховая компания" (далее по тексту - ЗАО "МАКС") - страховщик по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика.

Решением Хабаровского районного суда Хабаровского края от 02 августа 2012 года исковые требования удовлетворены частично.

Со Стасёвой А. В. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору в размере "данные изъяты", расходы по уплате государственной пошлины - "данные изъяты".

В удовлетворении исковых требований ЗАО АКБ "Росбанк" к ЗАО "МАКС" отказано.

В апелляционной жалобе ответчица Стасёва А. В. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО АКБ "Росбанк" и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил ФИО1 денежные средства в сумме "данные изъяты" на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 39 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ЗАО "МАКС" договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по указанному выше кредитному договору, по условиям которого выгодоприобретателем является ОАО АКБ "Росбанк", а страховая сумма определена в размере "данные изъяты". Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти N Причиной смерти ФИО1 явился "данные изъяты"

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО АКБ "Росбанк" и ФИО1 составляет "данные изъяты" - основной долг, "данные изъяты" - проценты по кредиту.

Наследником ФИО1 является Стасёва А. В., принявшая наследство в виде 1/3 доли в праве собственности на квартиру "адрес" (свидетельство о праве на наследство выдано ДД.ММ.ГГГГ).

Принимая решение о возложении обязанности по возмещению задолженности по кредиту на Стасёву А. В. и освобождая страховщика ЗАО "МАКС" от выплаты страхового возмещения суд первой инстанции исходил из того, что смерть ФИО1 наступила в результате "данные изъяты", заемщик ФИО1 в момент заключения договора страхования знала о своем "данные изъяты", впервые диагностированном в ДД.ММ.ГГГГ не сообщила страховщику о наличии данного заболевания, в связи с чем, смерть ФИО1. не является страховым случаем.

Суд первой инстанции руководствовался положениями подпункта 3.7.12 и пункта 3.7 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней N утвержденных генеральным директором ЗАО "МАКС" ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Общих правил страхования), согласно которым не является страховым случаем смерть застрахованного, если она произошла в результате заболевания, анамнестические данные и симптоматика которого имели место до начала действия договора страхования.

Судебная коллегия с данным выводом согласиться не может, поскольку в деле не имеется достаточных доказательств того, что причиной смерти ФИО1 явилось именно "данные изъяты" диагностированное у нее в ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, не доказаны обстоятельства того, что ФИО1. знала о данном заболевании. Выявление врачами в ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1. "данные изъяты", не свидетельствует о том, что больная знала об этом диагнозе, так как сведений о том, что она проходила лечение с данным диагнозом не имеется.

Из медицинской документации и заключения судебной экспертизы следует, что ФИО1 состояла на диспансерном учете по поводу заболевания "данные изъяты" и проходила стационарное лечение по поводу этого же заболевания в ДД.ММ.ГГГГ. По "данные изъяты" ФИО1 на диспансерном учете не состояла.

При таких обстоятельствах смерть ФИО1 является страховым случаем и обязанность по выплате страхового возмещения должна быть возложена на ЗАО "МАКС" на основании ст.ст. 934, 943 Гражданского кодекса РФ, согласно которым по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ст. 9 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст.ст. 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не имеется.

Согласно пункту 3.3.10 Общих правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между ФИО1 и ЗАО "МАКС", к страховому риску, на случай наступления которого проводится страхование, относится смерть застрахованного лица от заболевания, произошедшая в период действия договора страхования.

Указанные обстоятельства и нормы права судом первой инстанции не были приняты во внимание.

На основании изложенного решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам дела и неправильным применением норм материального права (пункты 3, 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ).

С учетом того, что обстоятельства, имеющие значение для дела, не требуют дополнительного исследования, судебная коллегия считает возможным принять по делу новое решение, которым исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" удовлетворить, взыскать с ЗАО "МАКС" в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" задолженность по основному долгу - "данные изъяты", проценты за пользование кредитом - "данные изъяты", расходы по уплате государственной пошлины - "данные изъяты"

Судебные расходы Стасёвой А. В. в общей сумме "данные изъяты", состоящие из расходов по оплате судебно-медицинской экспертизы в размере "данные изъяты" и комиссии, уплаченной банку за перевод денежной суммы экспертному учреждению, - "данные изъяты", присуждаются к возмещению с ответчика ЗАО "МАКС" на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 02 августа 2012 года по делу по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Стасёвой А.В., закрытому акционерному обществу "Московская акционерная страховая компания" о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отменить, принять новое решение, которым исковые требования удовлетворить частично:

Взыскать с закрытого акционерного общества "Московская акционерная страховая компания" в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" основной долг по кредитному договору в сумме "данные изъяты", проценты за пользование кредитом - "данные изъяты" судебные расходы по уплате государственной пошлины "данные изъяты".

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Стасёвой А.В. отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества "Московская акционерная страховая компания" в пользу Стасёвой А.В. судебные расходы в сумме "данные изъяты".

Председательствующий Гвоздев М. В.

Судьи Верхотурова И. В.

Сенотрусова И. В.