Апелляционное определение СК по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 25 сентября 2012 г. по делу N 33-19182/12

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе: председательствующего Назарова В.В.

и судей Пономаревой Л.Е., Чабан Л.Н.

при секретаре Шилове А.А.

по докладу судьи Пономаревой Л.Е.

слушали в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе заместителя Управляющего Лабинского ОСБ 1851 " Ф.И.О. "7 на решение Лабинского городского суда Краснодарского края от " дата обезличена " по иску " Ф.И.О. "1 к ОАО "Сбербанк России" в лице Лабинского отделения о защите права потребителей и взыскании денежных средств, уплаченных банку за обслуживание ссудного счета.

Заслушав доклад, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

" Ф.И.О. "1 обратился в суд с исковым заявлением к ОАО "Сбербанк России" в лице Лабинского отделения о защите права потребителей и взыскании денежных средств, оплаченных банку за обслуживание ссудного счета в размере " данные изъяты " рублей.

В обоснование исковых требований указал, между ним и ОАО "Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ" были заключены кредитные договоры, по которым он выплатила денежные средства в размере " данные изъяты " рублей в виде комиссии за ведение ссудного счета, из которых: " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена " " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена "; " данные изъяты " рублей по кредитному договору от " дата обезличена ".

По мнению " Ф.И.О. "1, пункт 3.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 2.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 2.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 3.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 2.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 2.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 2.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 2.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 2.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 2.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 3.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 3.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 3.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 3.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 3.1. кредитного договора от " дата обезличена "; пункт 3.1. кредитного договора от " дата обезличена ", заключенных между Сберегательным банком России в лице Лабинского отделения и " Ф.И.О. "1, в части возложении обязанности по оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета противоречат требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей". " Ф.И.О. "1 является потребителем, а отношения между ним и банком, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают под сферу регулирования потребительского законодательства.

" Ф.И.О. "1 направил претензию в ОАО Сберегательный банк РФ с требованием о возврате ему денежных средств. Однако до настоящего времени денежные средства не возвращены.

" Ф.И.О. "1 считает, что взимание денежных средств за ведение ссудного счета незаконно и просил признать недействительным указанные пункты кредитных договоров, заключенных между Сберегательным банком России в лице Лабинского отделения 1851 и ним, взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере 165 882 рублей, оплаченные в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Представитель ответчика по доверенности " Ф.И.О. "8 исковые требования не признала, считая их незаконными и необоснованными, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности.

Обжалуемым решением Лабинского городского суда Краснодарского края от " дата обезличена " исковые требования " Ф.И.О. "1, удовлетворены. Восстановлен срок исковой давности по исковым требованиям о признании договоров недействительными в части, по кредитным договорам, заключенным между " Ф.И.О. "1 и ОАО "Сбербанк России" в лице Лабинского отделения за от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ", от " дата обезличена ".

Пункты кредитных договоров в части возложения на заемщика обязанности по оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета признаны недействительными.

С ОАО "Сбербанк России" в лице Лабинского отделения в пользу " Ф.И.О. "1 взысканы денежные средства на общую сумму " данные изъяты " рублей, оплаченные в виде единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, а именно: согласно кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора , от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей; кредитного договора от " дата обезличена " - " данные изъяты " рублей.

В апелляционной жалобе заместитель Управляющего Лабинского ОСБ " Ф.И.О. "7 просит судебную коллегию решение отменить, как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права, при этом указал, что в соответствии с законом стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора.

В возражениях на апелляционную жалобу " Ф.И.О. "1 просит судебную коллегию решение суда первой инстанции оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, заслушав истца " Ф.И.О. "9, представителя ОАО "Сбербанк России" в лице Лабинского отделения по доверенности " Ф.И.О. "8, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда первой инстанции.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика по доверенности " Ф.И.О. "8 просила решение отменить, как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права, применить срок исковой давности. Истец " Ф.И.О. "9 просил решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Как видно из материалов дела, между " Ф.И.О. "1 и ОАО "Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ" были заключены кредитные договоры:

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 14% годовых. Согласно п.3.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 19% годовых. Согласно п.2.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 16% годовых. Согласно п.2.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 14% годовых. Согласно п.3.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 19% годовых. Согласно п.2.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 19% годовых. Согласно п.2.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 15% годовых. Согласно п.2.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 15% годовых. Согласно п.2.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 15% годовых. Согласно п.2.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 15% годовых. Согласно п.2.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 14% годовых. Согласно п.3.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 14% годовых. Согласно п.3.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 14% годовых. Согласно п.3.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 14% годовых. Согласно п.3.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1, оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 14% годовых. Согласно п.3.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

от " дата обезличена " на получение кредита в размере " данные изъяты " рублей, под 14% годовых. Согласно п.3.1. указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета, заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере " данные изъяты " рублей. " Ф.И.О. "1 оплатил банку указанную сумму в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ .

Открытие и ведение ссудного счета для отражения размера задолженности заемщика по кредиту представляет собой внутреннюю бухгалтерскую операцию банка, которая не может рассматриваться в качестве оказываемой заемщику услуги. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, п.3 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. Удержанные ответчиком суммы подлежат возврату истцу.

Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. Условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года, согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права.

Судом первой инстанции установлено, что " Ф.И.О. "1 о своем нарушенном праве узнал, в январе 2012 года, обоснованно восстановил срок исковой давности.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования, взыскав в пользу " Ф.И.О. "1 денежные средства, оплаченные им за обслуживание ссудного счета.

Доводы апелляционной жалобы были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела в суде первой инстанции и по мотивам, приведенным в судебном решении, правильно признаны необоснованными.

Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно, нарушений норм материального или процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 321, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Лабинского городского суда Краснодарского края от " дата обезличена " оставить без изменения, апелляционную жалобу заместителя Управляющего Лабинского ОСБ 1851 " Ф.И.О. "7 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: