Решение Дмитровского городского суда Московской области от 13 сентября 2012 г. по делу N 2-2581/12

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Алоевой С.В., при секретаре Космыниной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Национальный Банк "ТРАСТ" к Дрожжиной Т.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Дрожжиной Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме "данные изъяты", в том числе основного долга "данные изъяты", процентов за пользование кредитом в сумме "данные изъяты", комиссии за расчетно-кассовое обслуживание "данные изъяты", оплаты за пропуск платежей "данные изъяты", процентов на просроченный долг "данные изъяты", а также взыскании расходов по госпошлине в сумме "данные изъяты". Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Национальный Банк "ТРАСТ" (далее - Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор N на сумму "данные изъяты". Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на расчетный счет N на срок 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, при этом, ответчица приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,50% годовых с ежемесячной уплатой истцу комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,73% ставки. По условиям кредитного договора погашение задолженности должно производится в соответствии с графиком платежей равными платежами по "данные изъяты" (последний платеж "данные изъяты"). В нарушение принятых обязательств, ответчица начиная с октября 2011 года не исполняет свои обязательства по погашению текущей задолженности, в связи с чем истец просит взыскать с нее задолженность по кредитному договору досрочно. Задолженность истец просит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просит рассматривать дело в его отсутствии, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Дрожжина Т.С. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, мнение по иску не выразила.

Суд, исследовав письменные доказательства, полагает иск подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчице Дрожжиной Т.С. истцом ОАО "Национальный Банк "ТРАСТ" предоставлен кредит в размере "данные изъяты" на неотложные нужды на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 12,50% годовых, с взиманием комиссии за обслуживание расчетного счета 0,73%. Кредит предоставлен ответчице истцом путем зачисления денежных средств в размере "данные изъяты" на её расчетный счет N, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.11).

Согласно заявления ответчицы о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.17-21) и Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО), с которыми ответчица была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью (л.д.34-35), погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (л.д.22), из которого следует, что сумма обязательного ежемесячного платежа, в течение срока кредита, составляет "данные изъяты", последний платеж составляет "данные изъяты", ежемесячный платеж включает в себя часть основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором и действующими тарифами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ указывает не допустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ч.2 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Банк надлежащим образом выполнены обязанности по кредитному договору, в частности, ответчику предоставлены денежные средства. Ответчик с октября 2011 года не выполняет условия кредитного договора, оговоренные договором ежемесячные платежи в погашение кредита не вносит, в результате чего образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты", в том числе по основному долгу "данные изъяты", процентам за пользование кредитом в сумме "данные изъяты", комиссии за расчетно-кассовой обслуживание "данные изъяты", оплаты за пропуск платежей "данные изъяты", процентов на просроченный долг "данные изъяты". Оплата за пропуск платежей и проценты на просроченный долг предусмотрены п.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НТ "ТРАСТ" (ОАО). Расчет задолженности истцом представлен (л.д.8), оснований сомневаться в правильности расчета задолженности по кредиту у суда не имеется.

В связи с изложенным, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу "данные изъяты", процентам за пользование кредитом в сумме "данные изъяты", оплаты за пропуск платежей "данные изъяты", процентов на просроченный долг "данные изъяты", подлежат удовлетворению в полном объеме, а указанные суммы взысканию с ответчицы в пользу истца.

Требование истца о взыскании комиссии за расчетно-кассовой обслуживание в сумме "данные изъяты" удовлетворению не подлежит по следующим мотивам.

Из правовой природы данной комиссии усматривается, что данный платеж не являлся оплатой услуги Банка, порождающей для заемщика какое-либо имущественное благо и фактически незаконно увеличивал размер расходов заемщика по кредиту.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" также усматривается, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ст.29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

В силу ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

С учетом изложенного, суд полагает в требовании о взыскании суммы комиссии отказать.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере "данные изъяты", расходы по которой он просит возместить. Суд полагает это требование подлежащим удовлетворению за счет ответчика частично, с учетом положений ст.98 ГПК РФ, в сумме "данные изъяты".

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310,810,811,819 ГК РФ, ст.ст.98,193-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Дрожжиной Т.С. в пользу ОАО "Национальный Банк ТРАСТ" в счет суммы основного долга "данные изъяты", процентов за пользование кредитом в сумме "данные изъяты", оплаты за пропуск платежей "данные изъяты", процентов на просроченный основной долг "данные изъяты", в счет расходов по госпошлине в сумме "данные изъяты", а всего взыскать "данные изъяты"

В удовлетворении иска ОАО "Национальный Банк "ТРАСТ" к Дрожжиной Т.С. о взыскании комиссии, а также о взыскании суммы госпошлины в остальной части суммы требования - отказать.

Ответчик вправе в 7-дневный срок со дня получения копии заочного решения подать заявление в Дмитровский горсуд об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядка в Московский областной суд через Дмитровский горсуд в месячный срок.

Судья: