Решение Новочеркасского городского суда Ростовской области от 20 сентября 2012 г. по делу N 2-892/12

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Тюрина М.Г.,

при секретаре Саакян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО коммерческий банк "Центр - Инвест" филиал N 3 к Кузенко В.Б., Кузенко Н.Г. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

С учетом уточненных исковых требований открытое акционерное общество коммерческий банк "Центр-Инвест" (далее истец) обратился к Кузенко В.Б., Кузенко Н.Г. (далее ответчики) о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ответчик Кузенко В.Б. "дата" заключил с истцом кредитный договор N, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ему кредит в размере "данные изъяты" рублей для приобретения "адрес" литере А по адресу: Ростовская область, г.Новочеркасск, "адрес", общей площадью 223,0 кв.м., в том числе жилой 77,0 кв.м. с уплатой процентов за пользование кредитом. Возврат кредита должен был осуществляться согласно графику (приложение 1).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением N от "дата". Заемщик в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.п. 1.4. Кредитного договора свое обязательство по возврату кредита в установленный графиком срок не исполняет. На "дата" сумма задолженности по кредиту составляет "данные изъяты" руб.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору был заключен следующие договоры обеспечения : договор купли-продажи и ипотеки земельного участка и жилого "адрес" от "дата" между Кузенко В.Б. Панько В.В. и ОАО КБ "Центр-инвест" на следующий объект: Земельный участок площадью 711 кв. м. кадастровый номер N с находящимся на нем: жилым домом кирпичным, литер А, общей площадью 223,0 кв.м. в т.ч. жилой площадью 77,0 кв.м. расположенный по вышеуказанному адресу, оценочной стоимостью "данные изъяты" руб.;

договор поручительства N от "дата" между Кузенко В.Б., Кузенко Н.Г. и ОАО КБ "Центр-инвест".

Истец направил Ответчикам претензионные письма с предупреждением о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, в случае невыполнения ответчиком требования о погашении задолженности Банк намерен действовать в соответствии с действующим законодательством, то есть расторгнуть договор и взыскать задолженность в судебном порядке. В предоставленный срок Ответчики содержащиеся в вышеуказанных претензионных письмах требования не исполнили. Таким образом, разрешение спора в досудебном порядке оказалось невозможным.

На основании вышеизложенного, ОАО КБ "Центр-инвест" просит суд, взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ОАО КБ "Центр-инвест" денежные средства в сумме "данные изъяты" в том числе: сумму задолженности по возврату основного долга по Кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты"; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты".; сумму задолженности по уплате пени за несвоевременную уплату процентов по

кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты".; сумму задолженности по уплате пени за несвоевременную уплату основного долга по

кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты". Обратить взыскание на заложенное имущество (собственник - Кузенко В.Б.), установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с актом оценки в размере "данные изъяты" руб., взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание явился представитель истца Бортников В.С., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования просил суд расторгнуть досрочно договор в остальном поддержал заявленные исковые требования, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Кузенко В.Б., а так же представитель ответчиков, действующий на основании доверенности - Кравченко Д.О. в судебное заседание явились, заявленные требования не признали, в связи с чем просили суд отказать в их удовлетворении.

Ответчик Кузенко Н.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения сторон изучив материалы дела, оценив, представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что "дата" между ОАО КБ "Центр-инвест" (Кредитором) и Кузенко В.Б. (Заемщиком) был заключен Кредитный договор N о предоставлении заемщику стандартного кредита в размере "данные изъяты" руб. для приобретения "адрес" литере А по адресу: Ростовская область, г.Новочеркасск, "адрес", общей площадью 223,0 кв.м., в т.ч. жилой 77,0 кв.м., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке с "дата" по "дата" - 13,5% годовых, с "дата" по "дата" - 12,5% годовых, с "дата" по "дата" - 11,5% годовых. Возврат кредита должен был осуществляться согласно графику (приложение 1). (л.д. 13-20)

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением N от "дата". (л.д. 28)

Заемщик в нарушение п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.п. 1.4. Кредитного договора свое обязательство по возврату кредита в установленный графиком срок не исполняет. На "дата" сумма задолженности по кредиту составляет "данные изъяты" руб. в том числе усматривается, что заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.4. Кредитного договора N от "дата" свое обязательство по возврату кредита не исполняет. По состоянию на "дата" сумма текущей задолженности по кредиту составляет "данные изъяты"

Согласно п. 1.4 Кредитного договора N от "дата" срок возврата кредита - не позднее "дата", возврат кредита осуществляется частями, согласно графику погашения. Обязанность по возврату кредита Заемщик не исполняет. По состоянию на "дата" сумма просроченной задолженности по кредиту составляет "данные изъяты".

В силу п. 1.4 Кредитного договора N от "дата" Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. По состоянию на "дата" сумма задолженности Заемщика по процентам составляет "данные изъяты".

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора N от "дата" в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% (один) процент от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. На "дата" задолженность по пене по просроченному кредиту Заемщика составляет "данные изъяты".

Пунктом 4.3. Кредитного договора N от "дата" установлена

ответственность Заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1% (один) процент от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. На "дата" сумма задолженности Заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов составляет "данные изъяты".

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору был заключен следующие договоры: договор купли-продажи и ипотеки земельного участка и жилого "адрес" от "дата" между Кузенко В.Б., Панько В.В. и ОАО КБ "Центр-инвест" на следующий объект: Земельный участок площадью 711 кв. м. кадастровый номер N с находящимся на нем: жилым домом кирпичным, литер А, общей площадью 223,0 кв.м. в т.ч. жилой площадью 77,0 кв.м. расположенный по вышеуказанному адресу, оценочной стоимостью "данные изъяты" руб. (л.д. 21-25);

договор поручительства N от "дата" между Кузенко В.Б., Кузенко Н.Г. и ОАО КБ "Центр-инвест" (л.д. 26-27).

В силу ст. 361, п.1 ст.363 ГК РФ, а также пунктов 1.1 и 3.1 договора поручительства, Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору

Истец направил Ответчикам претензионные письма с предупреждением о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, в случае невыполнения ответчиком требования о погашении задолженности Банк намерен действовать в соответствии с действующим законодательством, то есть расторгнуть договор и взыскать задолженность в судебном порядке. В предоставленный срок Ответчики содержащиеся в вышеуказанных претензионных письмах требования не исполнили. Таким образом, разрешение спора в досудебном порядке оказалось невозможным.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере Годного) процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.

Пунктом 4.3 кредитного договора установлена ответственность Заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1 (одного) процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной связанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 337 ГК РФ, договора ипотеки, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени за несвоевременную уплату процентов и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения (п. 1.10.1, 1.10.2 договора ипотеки).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом

По смыслу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора.

При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В соответствии с правилами статьи 7 Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", в случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки, либо в договоре об оценке объекта оценки не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта.

Стоимость заложенного имущества, его начальная продажная цена при обращении взыскания на заложенное имущество являются значимыми для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество обстоятельствами.

Согласно условиям договора ипотеки, оценочная стоимость залогового имущества составила 4511000 руб. (п. 1.11, л.д. 22).

В связи с несогласием об оценочной стоимости заложенного имущества по ходатайству ответной стороны судом бала назначена судебная экспертиза, с целью определения рыночной стоимости залогового имущества, согласно заключения эксперта N рыночная стоимость домовладения, расположенного по адресу: Ростовская область, г.Новочеркасск, "адрес" составила "данные изъяты" руб., из них: земельный участок, площадью 711 кв.м. - "данные изъяты" руб., жилой дом - "данные изъяты" руб. Суд считает возможным согласить с заключением эксперта и положить его в основу решения, при этом истцовая сторона против заключения эксперта не возражала.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела, ответчиками не оспорены.

Подлежат удовлетворению и исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст.348,349,334 ГК РФ.

В качестве определения рыночной стоимости залогового имущества, суд полагает необходимым исходить из оценки, согласно экспертного заключения N а именно : земельный участок, площадью 711 кв.м. - "данные изъяты" руб., жилой дом - "данные изъяты" руб. данное заключение основана на выводах экспертов, обладающих специальными познаниями, необходимый опыт работы, квалификацию.

При подаче иска истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины. В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку процессуальное законодательство не предусматривает возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке, суд полагает возможным возложить на ответчиков обязанность возместить судебные расходы по оплате истцом госпошлины в равных долях, то есть по 18318 рублей 63 копейки на каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, судья,

РЕШИЛ:

Расторгнуть досрочно кредитный договор N от "дата" заключенным между ОАО КБ "Центр-Инвест" в лице директора филиала N и Кузенко В.Б..

Взыскать с Кузенко В.Б., Кузенко Н.Г. в пользу ОАО КБ "Центр-инвест" в солидарном порядке денежные средства в сумме в сумме "данные изъяты"., в том числе: сумму задолженности по возврату основного долга по Кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты".; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты".; сумму задолженности по уплате пени за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты".; сумму задолженности по уплате пени за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты" коп.

Взыскать с Кузенко В.Б. в пользу ОАО КБ "Центр-инвест" расходы по уплате гос.пошлины в размере "данные изъяты".

Взыскать с Кузенко Н.Г. в пользу ОАО КБ "Центр-инвест" расходы по уплате гос.пошлины в размере "данные изъяты"

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, принадлежащий Кузенко В.Б., площадью 711 кв. м. кадастровый номер N с находящимся на нем: жилым домом кирпичным, литер А, общей площадью 223,0 кв.м. в т.ч. жилой площадью 77,0 кв.м. по адресу: Ростовская область, г.Новочеркасск, "адрес" установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с заключением эксперта N стоимость заложенного имущества: : земельный участок, площадью 711 кв.м. - "данные изъяты" руб., жилой дом - "данные изъяты" руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено: 20.09.2012 года.

Судья: