Решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 04 июля 2012 г. по делу N 2-413/12

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Рыжих А.Н.,

при секретаре судебного заседания Русаковой М.Н., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Комарову И.Е. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени.

УСТАНОВИЛ:

В Таганрогский городской суд Ростовской области обратился КИТ Финанс Капитал (ООО), который в своем исковом заявлении указал, что согласно Кредитному договору (при ипотеке в силу договора), заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ответчиком, Кредитор предоставил Заемщику заем в сумме "данные изъяты" сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностейзаемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счетЗаемщика (Копия платежного документа от 17 октября 2007 года N 1125) под залог двухэтажного жилогодома с земельным участком, площадью 500кв.м., расположенного по адресу: Ростовская областьг.Таганрог, "адрес" (далее - Дом с земельным участком).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору кредита является ипотека в силудоговора Дома с земельным участком (п. 1.4. Кредитного договора).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" закладнаяявляется именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, безпредставления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора.

16.12.2010 г. в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО), имеющее зарегистрированный офис по адресу. 191119, Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 69/71, лит А.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п.3.1 Кредитным договором за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% годовых.

Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита(ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил- "данные изъяты". (п. 3.3.4. Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).

В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ).

Пунктом 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований Кредитора.

В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора "Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения л ежей, указанных Заемщиком".

Если Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

26 октября 2009 года Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору N от 05 октября 2007года: исх. N от 26 октября 2009 года.

Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п. 4.1.13. Кредитного договора).

По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора 03.03.2010 г. остаток ссудной задолженности в размере "данные изъяты" перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, 1 начисленные проценты за пользование кредитом с 18.02.2010 г. по 03.03.2010 г. в размере "данные изъяты". перенесены на счет просроченных процентов.

На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 17 марта 2009 года; 17 апреля 2009 года; 18 мая 2009 года; 17 июня 2009 года; 17 июля 2009 года; 17 августа 2009 года; 17 сентября 2009 года; 19 октября 2009 года; 17 ноября 2009 года; 17 декабря 2009 года; 18 января 2010 года; 17 февраля 2010 года.

На 25 октября 2011 года сумма задолженности Ответчика составляет "данные изъяты", из них:

"данные изъяты"- сумма просроченного основного долга;

"данные изъяты" - сумма просроченных процентов по кредиту;

"данные изъяты" - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

"данные изъяты" - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Подробный расчет суммы исковых требований прилагается к настоящему Исковому заявлению.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным Договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания па имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 25 октября 2011 года по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет т право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт А Закладной, пункт А Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт В Закладной, пункт В Кредитного договора).

В силу пункта 4.1.13. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты направления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчику 26.10.2009 г. однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме.

Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" N102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств Дом с земельным участком.

В соответствии со статьей 51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда вслучаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)").

Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - Дома с земельным участком, расположенного по адресу: Ростовская обл., г.Таганрог, ". "адрес" N

На момент подписания Договора Дом с земельным участком как предмет ипотеки в силу договора оценивается Сторонами в "данные изъяты", в том числе стоимость земельного участка составила "данные изъяты", стоимость жилого дома составила "данные изъяты".

Согласно ч.1 статьи 12 ГПК РФ - "Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон". При этом суд не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторон в преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон.

В связи с изменением на дату подачи настоящего искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества Истец считает необходимым установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта.

Указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести впоследствии к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если при рассмотрении таких споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге. Оценка данных доказательств осуществляется судом в соответствии с правилами главы 6 ГПК РФ. (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.98 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге").

Так как с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась.

Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - Дома с земельным участком, расположенного по адресу: Ростовская обл., г.Таганрог, "адрес" в размере "данные изъяты", в том числе стоимость жилого дома необходимо считать равной "данные изъяты", стоимость земельного участка считать равной "данные изъяты", согласно Экспертному заключению N от 09.09.2011 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.

На основании выше изложенного истец просит:

обратить взыскание на предмет ипотеки - Дом с земельным участком, расположенный по адресу: Ростовская обл., г.Таганрог, "адрес" путем реализации с публичных торгов;

определить начальную продажную цену заложенного имущества - Дома с земельным участком, расположенного по адресу: Ростовская обл., г.Таганрог, "адрес" в размере "данные изъяты" в том числе стоимость жилого дома необходимо считать равной "данные изъяты", стоимость земельного участка считать равной "данные изъяты";

взыскать с Ответчика в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от 5 октября 2007 года N в размере "данные изъяты", из них:

"данные изъяты".- сумма просроченного основного долга;

"данные изъяты". - сумма просроченных процентов по кредиту;

"данные изъяты" сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

"данные изъяты". - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;

-взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере "данные изъяты"

Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие и уточнил свои исковые требования, согласно которых он просит:

обратить взыскание на предмет ипотеки - Дом с земельным участком, расположенный по адресу: Ростовская обл., г.Таганрог, "адрес" путем реализации с публичных торгов;

определить начальную продажную цену заложенного имущества - Дома с земельным участком, расположенного по адресу: Ростовская обл., г.Таганрог, "адрес" по результатам экспертизы проведенной независимым экспертным учреждением.

взыскать с Ответчика в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от 5 октября 2007 года N в размере "данные изъяты", из них:

- "данные изъяты" -пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- "данные изъяты" -пени за нарушение сроков возврата кредита;

"данные изъяты" - сумма просроченного основного долга;

"данные изъяты" - пени на просроченные платежи по уплате процентов из расчета удвоенной ставки рефинансирования 16,5%;

- "данные изъяты" - пени за нарушение сроков возврата кредита из расчета удвоенной ставки рефинансирования 16,5%.

-взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в размере "данные изъяты"

Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в связи, с чем дело было рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично.

Представитель ответчика Редников Д.Ю. действующий на основании доверенности суду пояснил, что ответчик признает сумму основного долга и проценты.

Истец добавил два пункта пени в размере удвоенной ставки рефинансирования, он это не признают. Так же они не согласны с расчетом пени по основному долгу, так как расчет был правильный до 12 платежа, а потом стали рассчитывать от всей суммы заложенности. Пеня должна рассчитываться в основного долга. Так же они просят уменьшить размер взимаемых пени на основании ст. 333 ГК РФ, в виде явной несоразмерности.

В судебном заседании было установлено, что "дата" между КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество), и Комаровым И.Е. был заключен кредитный договор N предметом которого являлось предоставление Кредитором Заемщику кредита в сумме "данные изъяты" сроком на 180 месяцев. Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей Заемщика. Кредит был предоставлен под залог двухэтажного жилого дома, общей площадью 228,5 кв.м., в том числе жилой площадью 113,20 кв.м., литер А, находящийся по адресу: Ростовская область, г. Таганрог, "адрес" (далее по тексту -Дом с земельным участком). Собственником жилого дома и земельного является Комаров И.Е., на основании договора дарения. На момент подписания настоящего договора Дом с земельным участком как предмет ипотеки в силу договора оценивался Сторонами в "данные изъяты" в том числе земельный участок оценивался в "данные изъяты", жилой дом оценивался в "данные изъяты"

Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей сумм кредита на счет N, что подтверждается платежным поручением N от 17 октября 2007 года.

На основании п.3.1. Кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% годовых.

На основании п.3.2. Кредитного Договора проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежат возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

На основании п. 3.3.3. Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплаты процентов Заемщик производит за текущий Процентный период в последнее число каждого Процентного периода.

На основании п. 3.3.4. Кредитного Договора, размер ежемесячного платежа составляет "данные изъяты".

На основании п. 4.1.1. Кредитного Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

На основании п.5.1 Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

На основании п.5.2. Кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

На основании п.5.3 Кредитного Договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

5 октября 2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) (Залогодержатель) и Комаровым И.Е. (Залогодатель) был заключен Договор об ипотеке дома с земельным участком.

На основании п.1.1. Договора. Залогодатель в обеспечение обязательств принятых на себя Залогодателем по Кредитному договору N 5 октября 2007 года, заключенному в г. Таганроге между Залогодателем и Залогодержателем передает в ипотеку (залог) двухэтажный жилой дом литер: А, общей площадью 228.50 кв.м., в том числе жилой площадью 113,20 кв.м. и земельный участок общей площадью 500 кв.м., земли населенных пунктов, кадастровый номер: "адрес" расположенные по адресу: г. Таганрог, ул. Ломоносова, дом N

На основании п. 3.1 Договора Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при не удовлетворении Залогодателем требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного закладной в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Однако ответчик возложенные на него обязательства по возврату суммы кредита и процентов по кредитному договору не исполнил и допустил просрочку погашения кредитной задолженности.

На основании п.4.4.1. Кредитного договора кредитор имеет право полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем направления Заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

26 октября 2009 года ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору N от 5 октября 2007 года.

По истечению срока указанного в требовании, задолженность не была погашена.

16 декабря 2010 года Закладная от 5 октября 2007 года на основании договор купли-продажи заключенном между КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) и КИТ Финанс Капитал ( Общество с ограниченной ответственностью) право требования по договору об ипотеке дома и земельного участка от 5 октября 2007 года перешло к истцу по настоящему делу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по ФИО1 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами являются обоснованными.

В судебном заседании исследован расчет денежных средств, заявленных к взысканию с ответчика, принят как правильный.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ и условиям кредитного договора N от 5 октября 2007 года, и признается верным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, в связи, с чем истцом заявлены требования о взыскании суммы штрафных пеней:

-за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере - "данные изъяты";

-за нарушение сроков возврата кредита в размере - "данные изъяты";

-пени на просроченные платежи по уплате процентов из расчета удвоенной ставки рефинансирования 16.5% в размере - "данные изъяты";

-пени за нарушение сроков возврата кредита из расчета удвоенной ставки рефинансирования 16,55%.

В соответствии с условиями кредитного договора N от 5 октября 2007 года п. 5 Ответственность сторон:

На основании п.5.2. Кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

На основании п.5.3 Кредитного Договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, из условий п. 5 Кредитного договора не вытекает обязанность ответчика в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по настоящему договору уплата пени из расчета удвоенной ставки рефинансирования за просрочку платежей по уплате процентов, а так же за нарушение сроков возврата кредита.

В связи, с чем суд считает, что в удовлетворении исковых требований в этой части необходимо отказать.

Суд считает, что представленный расчет, а, следовательно, и исковые требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита в размере "данные изъяты" не подлежащими удовлетворению в данной сумме, так как на основании п. 5.2. Кредитного Договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, который указан в информационном расчете ежемесячных платежей (т.1. л.д. 24), а не от суммы общей задолженности.

Согласно расчета предоставленного ответчиком пеня за нарушение сроков возврата кредита составляет "данные изъяты", суд признает данный расчет верны.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает, что у ответчика ответственность по уплате неустойки в виде пени, по просроченным платежам по исполнению обязательств по уплате процентов в размере "данные изъяты", и за нарушение сроков возврата кредита в размере "данные изъяты".

Суд признает явную несоразмерность требуемой истцом неустойки последствия нарушенного обязательства, и считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки за просроченные платежи по уплате процентов до "данные изъяты", за нарушение сроков возврата кредита до "данные изъяты".

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.4.4.3. Кредитного договора, п.13.1 Закладной и п.1.ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости) и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованию залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке. ( ч.3 ст. 350 ГК РФ, п.п.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно заключения эксперта N составленного на основании назначенной судом судебной оценочно-технической экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества, рыночная стоимость жилого дома литер А и земельного участка, расположенных в домовладении N по "адрес" в г. Таганроге, по состоянию на момент проведения оценки составляет "данные изъяты", в том числе:

- "данные изъяты" стоимость жилого дома литер А;

- "данные изъяты" стоимость земельного участка.

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену жилого дома литер А. и земельного участка, расположенных в домовладении N по "адрес" в г. Таганроге, являющихся предметом залога по кредитному договору N заключенному 5 октября 2007 года между Банком и ответчиками в размере 10 550 000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требования, что от суммы удовлетворенных исковых требований в размере "данные изъяты", составляет госпошлину в размере "данные изъяты", которые необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) к Комарову И.Е. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени удовлетворить частично.

Взыскать с Комарова И.Е. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженности по кредитному договору: сумму просроченного основного долга в размере "данные изъяты", просроченные проценты по кредиту "данные изъяты", пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере "данные изъяты", пени за нарушение сроков возврата кредита в размере "данные изъяты", всего "данные изъяты", возврат госпошлины в размере "данные изъяты".

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов - жилой дом литер А и земельный участок, расположенные в домовладении N по "адрес" в г. Таганроге:

-жилой дом, 2 этажа, общей площадью 228.50 кв.м., в том числе жилой 113, 20 кв.м. литер "А" - стоимостью "данные изъяты",

- земельный участок площадью 500,00 кв.м. категория земель: земли населенных пунктов - стоимостью 2 "данные изъяты".

Общая оценочная стоимость имущества составляет "данные изъяты".

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 9 июля 2012 года.

Председательствующий судья А.Н. Рыжих