Решение Навашинского районного суда Нижегородской области от 23 октября 2012 г. по делу N 2-325/2012

Судья Навашинского районного суда Нижегородской области

Захарова Л.А.,

с участием истца Старовой Т.Т., при секретаре Савеловой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Старовой Т.Т. к Национальному банку "ТРАСТ" открытое акционерное общество о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитных договоров, взыскании комиссии за расчетное обслуживание счета, комиссии за зачисление кредитных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

в Навашинский районный суд обратилась Старова Т.Т. с исковым заявлением (с учетом дополнений, принятых судом) к НБ "ТРАСТ", которым просит:

1. Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора *** от ../../....г., заключенного с НБ "Траст" ОАО, исключив: п. 2.8 из кредитного договора - комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты", п. 2.16 - сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента "данные изъяты"., п.п. 3, 5 из тарифов НБ "Траст" (ОАО) по продукту "данные изъяты" являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора (Приложение ***)

2. Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора *** от ../../....г., заключенного с НБ "ТРАСТ" (ОАО), исключив: п. 2.8 из кредитного договора - комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты", п. 2.16 - сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента "данные изъяты".; п.п. 3. 5 из тарифов НБ "Траст" (ОАО) по продукту "данные изъяты", являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора.

3. Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора *** от ../../....г., заключенного с НБ "ТРАСТ" ОАО, исключив: п. 2.8 из кредитного договора - комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты", п. 2.16 - сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента "данные изъяты".; п.п. 3, 5 из тарифов НБ "Траст" (ОАО) по продукту "данные изъяты", являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора.

4. Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора *** от ../../....г., заключенного с НБ "ТРАСТ" (ОАО), исключив: п. 2.8 из кредитного договора - комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты", п. 2.16 - сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента 2490,00 руб., п.п. 3, 5 из тарифов НБ "Траст" (ОАО) по продукту " "данные изъяты" являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора.

5. Взыскать с ОАО НБ "ТРАСТ" комиссию за расчетное обслуживание счета: по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты".; по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты".; по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты".; по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты" всего "данные изъяты".

6. Взыскать с ОАО НБ "ТРАСТ" суммы комиссий за зачисление кредитных средств на счет по кредитным договорам *** от ../../....г., *** от ../../....г. "данные изъяты". (по каждому); по кредитным договорам *** от ../../....г., *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты". Всего "данные изъяты".

7. Взыскать с ОАО НБ "ТРАСТ" компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты".

8. Взыскать с АО НБ "ТРАСТ" судебные издержки за составление искового заявления в сумме "данные изъяты".

В обоснование заявленных требований в иске указано следующее.

Между Старовой Т.Т. и НБ "ТРАСТ" (ОАО) были заключены кредитные договоры: *** от ../../....г., ссудный счет ***, кредит на неотложные нужды, кредитный продукт "данные изъяты", сумма кредита "данные изъяты"., срок кредита "данные изъяты" месяцев, ежемесячный платеж по кредиту составил "данные изъяты", ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты". (согласно графику платежей); *** от ../../....г.. ссудный счет ***, кредит на неотложные нужды, кредитный продукт "данные изъяты" сумма кредита "данные изъяты"., срок кредита "данные изъяты" месяцев, ежемесячный платеж по кредиту составил "данные изъяты"., ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты". (согласно графику платежей); *** от ../../....г., ссудный счет ***, кредит на неотложные нужды, сумма кредита "данные изъяты"., кредитный продукт "данные изъяты", срок кредита "данные изъяты" месяцев, ежемесячный платеж по кредиту составил "данные изъяты"., ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты". (согласно графику платежей); *** от ../../....г., ссудный счет ***, кредит на неотложные нужды, кредитный продукт "данные изъяты" сумма кредита "данные изъяты"., срок кредита "данные изъяты" месяцев, ежемесячный платеж по кредиту составил "данные изъяты"., ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты". (согласно графику платежей).

Обязательным условием получения указанных кредитов было подписание заемщиком заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому заемщик согласился с взиманием банком плат (комиссий) по кредитному договору за расчетное обслуживание "данные изъяты" по кредитным договорам *** от ../../....г., *** от ../../....г., ежемесячно и разово комиссии за зачисление кредитных средств на счет по договорам *** от ../../....г., *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты" (по каждому); по договорам *** от ../../....г. *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты". (по каждому). Заявление соответствует условиям кредитного договора, тарифному плану, суммы кредитных средств. Ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита, взимается в составе очередного платежа ежемесячно весь срок действия кредитного договора.

Кредитный договор *** от ../../....г. погашен.

../../....г. произведено досрочное окончательное погашение основного долга. Уплата комиссий за расчетное обслуживание по кредиту составила в месяц "данные изъяты". Взимание комиссий за расчетное обслуживание по кредиту имело место в "данные изъяты"., т.е. 17 платежей по "данные изъяты". на общую сумму "данные изъяты" руб.

По кредитному договору *** от ../../....г. погашение основного долга произведено по состоянию на ../../....г. Уплата комиссий за расчетное обслуживание по кредиту составила в месяц "данные изъяты" Взимание комиссий за расчетное обслуживание по кредиту имело место "данные изъяты"., т.е. 17 платежей по "данные изъяты". на общую сумму "данные изъяты"

По кредитному договору *** от ../../....г. погашение основного долга произведено по состоянию на ../../....г. Уплата комиссий за расчетное обслуживание по кредиту составила в месяц "данные изъяты". Взимание комиссий за расчетное обслуживание по кредиту имело место в январе "данные изъяты"., т.е. 9 платежей по "данные изъяты"., на общую сумму "данные изъяты".

По кредитному договору *** от ../../....г. погашение основного долга произведено по состоянию на ../../....г. Оплата комиссий за расчетное обслуживание по кредиту составила в месяц "данные изъяты". Взимание комиссий за расчетное обслуживание по кредиту имело место в октябре "данные изъяты"., т.е. 11 платежей по "данные изъяты". на общую сумму "данные изъяты".

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные ст. 819 ГК РФ, условия договора об обязанности заемщика оплатит помимо процентной ставки по кредитному договору комиссию за расчетно-кассовое обслуживание не основано на положениях закона.

Между тем, включение в кредитные договоры условий о взимании платы за расчетное обслуживание, является незаконным и ущемляют установленные законом мои права как потребителя к п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", на основании которого запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Целью обращения с заявлением к ОАО НБ "Траст" являлось получение кредита "данные изъяты". Однако получение кредита ответчиком было поставлено в зависимость от открытия текущего счета.

В ведении банковского счета как самостоятельной услуги не нуждалась и в дальнейшем не нуждается.

Банк, заключив с истцом кредитные договоры, обязал её вносить ежемесячные платежи за расчетное обслуживание, т.е. приобретение услуги по кредитованию обусловлено взиманием комиссии за расчетное обслуживание, что запрещено ст. 16 Закона "О защите прав потребителей".

Поскольку стороной в кредитовании выступает гражданин-потребитель, не обладающий специальными познаниями, подпись заемщика в заявлении о предоставлении кредита и в условиях предоставления и обслуживания кредитов свидетельствует о его незаконности.

Заключение договора потребительского кредитования происходит, как правило, посредством присоединения потребителя к предложенному договору, что лишает его возможности влиять на содержание договора. Поэтому, как отмечено в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1994 г. N 4п "... гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков".

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.12.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ч. ч. 1,2 ст. 167 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Дальнейшее исполнение Старовой Т.Т. обязанностей в полном объеме, ведет к дальнейшему несению убытков.

Поэтому согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" комиссии, выплаченные истцом ответчику, подлежат возврату банком, дальнейшая обязанность по уплате ежемесячной комиссии, исключена.

Также возмещению подлежит и сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитным договорам *** ../../....г., *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты"): по договорам *** от ../../....г., *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты".

Взыскание вышеуказанных комиссий отразилось на материальном положении Старовой Т.Т., она вынуждена была ограничить себя в текущих расходах, что причинило ей моральный вред, который в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 151 ГК РФ банк обязан возместить, в сумме "данные изъяты" рублей.

В судебном заседании Старова Т.Т. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

НБ "ТРАСТ" будучи уведомленным надлежащим образом и своевременно о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, представленным заявлением просил рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя банка, также указав, что с исковыми требованиями не согласны по следующим основаниям.

../../....г. между Банком и Истцом в порядке, определенном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита "данные изъяты" (далее - Заявление), был заключен Договор *** (далее - Договор) о предоставлении Банком клиенту кредита, открытии банковского счета ***,

Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с требованиями "Указания о порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N2008-У от 13.05.2008 года ЦБ РФ и согласована с Заемщиком, включая, как комиссию за расчетное обслуживание, так и комиссию за зачисление средств на счет (График платежей).

../../....г. между Банком и Истцом в порядке, определенном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцента Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита "данные изъяты" (далее - Заявление), был заключен Договор *** (далее - Договор) о предоставлении Банком клиенту кредита, открытии банковского счета ***

Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с требованиями "Указания о порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N2008-У от 13.05.2008 года ЦБ РФ и согласована с Заемщиком, включая как комиссию за расчетное обслуживание, так и комиссию за зачисление средств на счет (График платежей).

../../....г. между Банком и Истцом в порядке, определенном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на "данные изъяты" (далее - Заявление), был заключен Договор *** (далее - Договор) о предоставлении Банком клиенту кредита, открытии банковского счета ***.

Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с требованиями "Указания о порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" N2008-У от 13.05.2008 года ЦБ РФ и согласована с Заемщиком, включая как комиссию за расчетное обслуживание, так и комиссию за зачисление средств на счет (График платежей).

Неотъемлемой частью Договора являются тарифы НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и График платежей. Истец собственноручной подписью подтвердил, что с ними ознакомлен, согласен, их содержание понимает.

П. 3 ч. 1 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что к банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст. 5 ФЗ от 02,12.1990 N 395-1 "О банках и банковского деятельности", статье 845 ГК РФ клиент вправе осуществлять банковские операции по счету.

В Заявлении (оферте) п. 1 указано, что Клиент просит заключить с ним смешанный договор.

Между клиентом и Банком был заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора, что соответствует положениям п. 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которому стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными нормативными актами.

Предлагаемая Банком форма договора потребительского кредитования представляет собой форму смешанного договора, направленного на максимальное упрощение процедуры оформления договора и получения потребителем доступа к финансовой услуге Банка.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Следовательно, к взаимоотношениям Банка и клиента по Договору применяются в части кредитного договора нормы главы 42 ГК РФ, в части договора об открытии банковского счета нормы главы 45 ГК РФ.

Закон РФ "О защите прав потребителей" не содержит запрета по заключению с потребителями смешанных договоров.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В предмет договора банковского счета входят действия банка по принятию и зачислению денежных средств, поступающих на счет, открытый клиенту (владельцу счета), своевременному списанию денежных средств со счета в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством и договором банковского счета; постоянному учету остатка денежных средств, находящихся на счете; информированию клиента о состоянии его счета.

На основании ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", ст. 851 ГК РФ, в соответствии со ст. 37 Закона N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и сроки, которые установлены договором с исполнителем. Комиссия за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента - это плата за оказанные Банком услуги по договору банковского счета.

В обоснование исковых требований истец приводит доводы о незаконности взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Доводы истца о незаконности взимания комиссии за ведение ссудного счета не могут быть приняты во внимание, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета. Банк не взимал с Истца комиссию за ведение ссудного счета.

Банк взимал с истца комиссию за расчетное обслуживание, которая, как было сказано выше, является оплатой услуг банка по договору банковского счета.

Истец заблуждается, отождествляя текущий банковский счет *** и ссудный счет; текущий банковский счет *** и ссудный счет; текущий банковский счет *** и ссудный счет; текущий банковский счет *** и ссудный счет.

Однако, после вынесения Президиумом ВАС Постановления от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N А50- 17244/2008 в отношении комиссий за открытие/ведение ссудного счета граждане и их представители не затрудняют себя анализом смысла иных банковских комиссий, считая их также незаконными.

Для понимания того, почему понятие "ссудный счет" не тождественно понятию "текущий банковский счет" и соответственно понятие "комиссия за открытие/ведение ссудного счета" не тождественно понятию "комиссия за расчетное обслуживание" следует применить Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ N 302-П от 26.03.2007г., утвержденное ЦБ РФ, которое устанавливает назначение и нумерацию счетов.

Согласно пункту 4.41 Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ N 302-П, назначение счета N 40817 "Физические лица": учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета.

Таким образом, Банковские счета *** - являются текущими банковскими счетами, указанные счета были открыты истцу в соответствии с п. 2.15 Заявления-оферты. Указанные счета не является ссудными счетами. Ссудные счета имеют иное назначение и нумерацию.

На ссудных счетах N 455 "Кредиты, предоставленные физическим лицам" отражаются суммы предоставленных кредитов в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, счетом по учету кассы, суммы восстановленных кредитов со счетами по учету просроченной задолженности клиентов: суммы погашенной задолженности по предоставленным кредитам, суммы по учету просроченной задолженности (п. 4.53 Положения ЦБ РФ N 302-П).

Таким образом, ссудный счет и текущий счет - это разные счета и имеют разную нумерации и назначение. Комиссия за расчетное обслуживание не является комиссией за открытие и ведение ссудного счета.

В исковом заявлении истец утверждает, что Положения Договора были разработаны самим Банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на услугу на расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента кредит не выдавался. Однако, к этим утверждениям следует отнестись критически, поскольку они не подкреплены доказательствами, а согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вышеназванные утверждения истца не соответствуют действительности, в подтверждение чего приведены следующие объяснения.

Клиентом не представлено доказательств того, что при заключении договора он был не согласен с его условиями, заявлял о несогласии с условиями Договора.

В банке имеются разные кредитные программы, Истец мог выбрать любую, наиболее подходящую по тем или иным параметрам для себя. Банк не понуждал истца к заключению договора, клиент самостоятельно принимал решение о направлении в Банк заявления о заключении с ним Договора.

Истец, обратившись в Банк и лично подписав Заявление, просит Банк открыть на его имя текущий банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями кредитования и тарифами, а также заключить с ним Соглашение о кредитовании, в рамках которого предоставить кредит.

Заявление на получение кредита содержит данные Клиента, достоверность которых подтверждается собственноручной подписью Клиента. Также в Заявлении содержится заявление физического лица на открытие текущего банковского счета и получение кредита. Банк открывает Клиенту текущий банковский счет на основании заявления последнего, а не автоматически при предоставлении кредита.

Вся достоверная и полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита была доведена до Истца, была ему понятна, что подтверждается его подписью на заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды, на условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), на тарифах НБ "ТРАСТ" (ОАО), на графиках платежей. Заявление, Графики платежей, подписанные истцом, содержат данные обо всех суммах (в том числе о комиссии за расчетное обслуживание), которые подлежат уплате в рамках заключенного Договора.

Согласно пункту 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Как усматривается из Заявления, Клиент выбрал безналичную форму получения денежных средств.

Согласно статье 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 845 ГК РФ клиент вправе осуществлять банковские операции по счету.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ и ст. 29 Закона о банках, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Во исполнение ст. 8, 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" банк довел до клиента всю необходимую информацию. Информация о взимании комиссий, их размер доведен до сведения Истца путем включения сведений о комиссии в Договоры. Также в соответствии с требованиями вышеназванных статей Банк довел до сведения Клиента информацию об основных потребительских свойствах оказываемых финансовых услуг. Так, в п. 5 Условий содержится информация о счете Клиента, режиме его действия.

При заключении Договора Банком не было допущено нарушений ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" либо иных требований действующего законодательства.

На основании ст.32 Закона "О защите прав потребителей" Клиент вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами (в том числе Инструкцией Ц л РФ от 14.09.2006г. N28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", Положением о ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ от26. 03.2007г. N302-П).

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Договор, заключенный Банком с Истцом, носит двухсторонний характер и содержит в себе описание взаимных прав и обязанностей двух сторон договора.

При этом клиент не лишен права в соответствии со ст. 32 Закона "О защите прав потребителей" отказаться от исполнения договора в любое время с учетом исполнения обязанностей, установленных ст. 819 ГК РФ, и ограничений, предусмотренных ст. 810 ГК РФ.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить его иные условия. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения истца к заключению договора с Банком, в том числе и на каких-либо определенных условиях.

С требованиями о взыскании компенсации морального вреда не согласны по следующим причинам.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. N 7 (ред. от 10.10.2001г.) "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", п. 3 постановления Пленума Верховною Суда РФ от 20.12.1994г. N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", в силу п. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими па принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законам, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. N 7, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Также в соответствии с ч. 2 ст. 1101 ГК РФ при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт причинения истцу нравственных или физических страданий, вызванных взиманием комиссии за расчетное обслуживание в соответствии с условиями кредитного договора, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, и другие обстоятельства для установления судом причинно-следственной связи с заявленным.

Кроме того, обязательства по кредитному договору N 01-216638 в настоящий момент исполнены.

В соответствии со ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие признается действующим до определённого в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии со ст.453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в неизменном виде.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке- с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, поскольку договор прекратил своё действие, оснований для признания недействительными его условий не имеется. Так же, учитывая приведённые положения законодательства, истец не вправе требовать возвращение того, что было исполнено им до момента изменения правоотношений с банком.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании выше изложенного просят в удовлетворении исковых требований истца отказать полностью.

Территориальный отдел Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в Выксунском, Вознесенском, Кулебакском, Навашинском районах, будучи уведомленным надлежащим образом и своевременно о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В суд поступило заявление от представителя Территориального Управления Роспотребнадзора о рассмотрении настоящего дела в отсутствии последнего, а также представлено заключение, в котором указано следующее:

Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно пп. Д п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N 17 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с представлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих к самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), он ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

та

Из содержания искового заявления следует, что требования истца основаны на условии кредитного договора о взыскании комиссии за расчетное обслуживание по договору 216638 от 25.03.2010 г. противоречит нормам действующего законодательства, то есть ничтожным.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 "О банковской деятельности" банк - это кредитная организация, которая кроме прочих осуществляет размещение средств путем кредитования граждан (потребителей) и юридических лиц.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров, (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В заявлении о предоставлении кредита НБ "ТРАСТ" (ОАО) на неотложные нужды содержаться условия о взимании комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно в составе очередного платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк, иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заем, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные ст.819 ГК РФ. Условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору комиссию за расчетно-кассовое обслуживание основано на положениях закона.

В заявление о предоставлении кредита НБ "ТРАСТ" (ОАО) на неотложные нужды содержаться условие о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на Счет в размере 1690 руб. 00 коп.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, (утвержденного ЦБ 26.03.2007г. N302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания у предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правил установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 2 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Данная норма распространяется на отношения, возникающие между кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) и клиентами (гражданами юридическими лицами) по поводу изменения процентных ставок по кредитному договору.

Поскольку стороной в кредитовании выступает гражданин-потребитель, не обладающий специальными познаниями, подпись заемщика в заявлении о предоставлении кредита "на неотложные нужды" и в условиях предоставления и обслуживания кредитов "на неотложные нужды" не свидетельствует о его законности.

Заключение договора потребительского кредитования происходит, как правило, посредством присоединения потребителя к предложенному договору, что лишает его возможности влиять на содержание договора. Поэтому, как отмечено в Постановлении Конституционного суда РФ "... гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков".

Согласно п.1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Полагают исковые требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.

Суд, в силу ч. 3 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при настоящей явке.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом (ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Судом установлено, что на основании заявления Старовой Т.Т. о предоставлении кредита, между Старовой Т.Т. (в качестве заемщика) и НБ "ТРАСТ" (ОАО) (в качестве кредитора) ../../....г. заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, договора об открытии спецкартсчета.

Согласно кредитному договору *** от ../../....г., заемщику предоставлен кредит "данные изъяты"

В данный кредитный договор включено условие о том, что заемщик оплачивает кредитору ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание счета в размере "данные изъяты" от размера зачисленного платежа (п. 2.8 кредитного договора, п. 3 тарифов НБ "ТРАСТ" (ОАО) по продукту " "данные изъяты"

По условиям заключенного между сторонами договора заемщик ежемесячно оплачивает в счет погашения кредита сумму основного долга, начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание счета ***, открытого заемщику.

Общая сумма платежа, исходя из графика платежей, составляет "данные изъяты" (в период с ../../....г. по ../../....г.), из них 1 "данные изъяты" составляет ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание.

В соответствии с выпиской по лицевому счету, истцом погашение кредита производилось своевременно, в полном объеме и в соответствии с графиком платежей.

Из представленной выписки по счету Старовой Т.Т. усматривается, что истцом по кредитному договору от ../../....г. в период с ../../....г. по ../../....г. произведено 17 платежей, в состав которых входила комиссия за расчетное обслуживание счета в сумме "данные изъяты", общая сумма уплаченной комиссии составляет "данные изъяты" рублей.

За зачисление кредитных средств на счет Старовой Т.Т., истцом ../../....г. была уплачена единовременная комиссия, предусмотренная п. 2.16 кредитного договора, в сумме "данные изъяты", что также следует из выписки по лицевому счету.

Обязанности Старовой Т.Т. по указанному кредитному договору исполнены досрочно, задолженность по основному долгу, процентам и иным платежам погашена ../../....г..

../../....г. между Старовой Т.Т. (в качестве заемщика и на основании заявления последней) и НБ "ТРАСТ" ОАО был заключен кредитный договор ***, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, договора об открытии спецкартсчета, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме "данные изъяты".

В данный кредитный договор ответчиком также включено условие о том, что заемщик ежемесячно оплачивает в счет погашения кредита сумму основного долга, начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание счета ***, открытого заемщику, в размере "данные изъяты" от размера зачисленного платежа (п. 2.8 кредитного договора, п. 3 тарифов НБ "ТРАСТ" (ОАО) по продукту "данные изъяты"

В соответствии с графиком платежей, общая сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет "данные изъяты" (в период с ../../....г. по ../../....г.) и включает в себя сумму основного долга, процентов, и комиссии в сумме "данные изъяты"

В соответствии с выпиской по лицевому счету, истцом погашение кредита производилось своевременно, в период с ../../....г. по ../../....г. произведено 17 платежей, в состав которых входила комиссия за расчетное обслуживание счета в сумме "данные изъяты", общая сумма уплаченной комиссии составляет "данные изъяты".

Данные обстоятельства установлены, в том числе, на основании выписки по лицевому счету Старовой Т.Т. в НБ "ТРАСТ" ОАО, из которой также следует, что по состоянию на ../../....г. осуществлен очередной платеж по данному кредитному договору.

../../....г. между НБ "ТРАСТ" ОАО и Старовой Т.Т. заключен смешанный договор ***, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, договора об открытии спецкартсчета, в соответствии с которым Старовой Т.Т. предоставлен кредит в сумме "данные изъяты"

По условиям заключенного между сторонами ../../....г. кредитного договора, заемщик (Старова Т.Т.) обязуется ежемесячно в составе очередного платежа оплачивать комиссию за расчетное обслуживание счета ***, открытого заемщику (п. 2.15 кредитного договора), в размере "данные изъяты" от размера зачисленного платежа (п. 2.8 кредитного договора, п. 3 тарифов НБ "ТРАСТ" (ОАО) по продукту " "данные изъяты"

Согласно графику платежей, сумма очередного платежа по кредиту (в период с ../../....г. по ../../....г.) составляет "данные изъяты", из которых "данные изъяты" - комиссия за расчетное обслуживание.

В соответствии с выпиской по лицевому счету, истцом погашение кредита производилось своевременно, в период с ../../....г. по ../../....г. произведено 9 платежей, в состав которых входила комиссия за расчетное обслуживание счета в сумме "данные изъяты", общая сумма уплаченной комиссии составляет "данные изъяты".

Указанные обстоятельства установлены, в том числе, на основании выписки по лицевому счету Старовой Т.Т. в НБ "ТРАСТ" ОАО, из которой также следует, что ../../....г. осуществлен очередной платеж по данному кредитному договору,

В соответствии с выпиской по лицевому счету, истцом погашение кредита производилось своевременно, в период с ../../....г. по ../../....г. произведено 11 платежей, в состав которых входила комиссия за расчетное обслуживание счета в сумме "данные изъяты", общая сумма уплаченной комиссии составляет "данные изъяты".

../../....г. осуществлен очередной платеж по данному кредитному договору, что следует из выписки по лицевому счету заемщика в НБ "ТРАСТ" ОАО.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Принимая во внимание приведенные выше положения закона, действия банка по взиманию дополнительной платы (помимо установленной договором процентной ставки) за расчетное обслуживание ущемляют предусмотренные законом права потребителей.

Платная услуга по ведению ссудного счета, и соответственно, взимание комиссии за расчетное обслуживание, является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 ФЗ "О защите прав потребителей".

Таким образом, положения вышеназванных кредитных договоров о возложении обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.

Относительно доводов ответчика о том, что счета, открытые клиенту Старовой Т.Т., не являются ссудными, банк не взимал со Старовой Т.Т. комиссию за ведение ссудного счета, и что истцом оплачивались услуги банка по договору банковского счета, суд приходит к следующему.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Такой вид комиссий, как комиссия за расчетное обслуживание, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

При таких обстоятельствах суд находит необходимым удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика суммы комиссии за расчетное обслуживание счета по кредитным договорам *** от ../../....г., *** от ../../....г., *** от ../../....г., *** от ../../....г., в сумме "данные изъяты", соответственно.

В силу п.п. 2, 3 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

При указанных обстоятельствах, требования о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитных договоров *** от ../../....г., *** от ../../....г., *** от ../../....г., *** от ../../....г., заключенных между Старовой Т.Т. и НБ "ТРАСТ" ОАО, также подлежат удовлетворению.

В силу пункта 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица.

Таким образом, выдача денежных средств банком заемщику по кредитному договору является обязанностью банка, возникающей в силу договора.

Оплата клиентом указанной обязанности банка, в том числе путем установления тарифа либо комиссии, нормами ГК РФ, Законом N 2300-1, другими федеральными законами не предусмотрена, следовательно, включение в договор условия об оплате услуги за предоставление кредита, а соответственно, за зачисление кредитных средств на счет по кредитным договорам, нарушает права потребителей.

При указанных обстоятельствах, требования Старовой Т.Т. о взыскании с НБ "ТРАСТ" ОАО комиссии за зачисление кредитных средств на счет по кредитным договорам *** от ../../....г., *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты", *** от ../../....г., *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты" также подлежат удовлетворению.

Иные доводы ответчика, приведенные в обоснование позиции по делу, суд не принимает во внимание как не основанные на законе.

Относительно исковых требований Старовой Т.Т. о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме "данные изъяты", суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ч. 2 ст. 151 и ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, который оценивается с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий (п. 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" от 20.12.1994 г. N 10).

В соответствии с п. 45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Судом установлено, что ответчиком нарушались права потребителя Старовой Т.Т., последняя ежемесячно вносила денежную сумму в виде комиссии за расчетное обслуживание счета, изыскивая данную денежную сумму, соблюдая незаконное условие кредитного договора.

На основании изложенного, суд при определении размера денежной суммы, подлежащей взысканию в счет компенсации морального вреда, руководствуясь принципом разумности и справедливости, пришел к выводу о взыскании с ОАО Национальный банк "ТРАСТ" в пользу истца денежной суммы в счет компенсации морального вреда в размере 1 000,0 руб.

В соответствии с абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13).

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 25.06.2012) "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 46 Постановления от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

По смыслу приведенных норм взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Ответчик НБ "ТРАСТ" (ОАО) своими неправомерными действиями по взиманию комиссии за расчетное обслуживание счета, за зачисление кредитных средств при оказании финансовой услуги нарушил права потребителя.

Согласно п. 2 ст. 45 Конституции РФ, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

На основании п. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Истец в защиту своих нарушенных прав обратился в Навашинский районный суд с настоящим иском. При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику была направлена копия искового заявления со всеми приложенными к нему документами. Однако, требования потребителя - истца Старовой Т.Т. не были удовлетворены ответчиком. Напротив последним в суд было направлен отзыв с просьбой в удовлетворении иска отказать, что подтверждает нежелание ответчика в добровольном порядке удовлетворять законные требования потребителя.

Согласно п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Поскольку факт несоблюдения добровольного порядка удовлетворения требований потребителя со стороны ответчика установлен, в силу императивных предписаний п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", у суда возникла обязанность взыскать с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет "данные изъяты"

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, Старовой Т.Т. за составление искового заявление оплачено "данные изъяты", что подтверждается квитанцией Адвокатской конторы Навашинского района от ../../....г..

Указанные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче исковых заявлений о защите прав потребителей, освобожден от уплаты государственной пошлины.

Ответчик от уплаты государственной пошлины не освобожден.

В связи с чем, удовлетворяя исковые требования Старовой Т.Т. о взыскании комиссии, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства государственную пошлину в размере, определенном ст. 333.19 ч.1 п.1 Налогового кодекса РФ, в сумме "данные изъяты"

В соответствии с п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 02.10.2012) по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Поскольку удовлетворены требования о взыскании компенсации морального вреда, и о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора также с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме "данные изъяты"

На основании изложенного, руководствуясь ст.103,194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Старовой Т.Т. удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора *** от ../../....г., заключенного между Старовой Т.Т. и открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ", исключив:

п. 2.8 из кредитного договора - комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты",

п. 2.16 - сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента "данные изъяты".,

п.п. 3, 5 из тарифов НБ "Траст" (ОАО) по продукту "данные изъяты"

п. 2.8 из кредитного договора - комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты"

п. 2.16 - сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента "данные изъяты" руб.;

п.п. 3. 5 из тарифов НБ "Траст" (ОАО) по продукту "данные изъяты" являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора.

п. 2.8 из кредитного договора - комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты",

п. 2.16 - сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента "данные изъяты".;

п.п. 3, 5 из тарифов НБ "Траст" (ОАО) по продукту "данные изъяты" являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора.

п. 2.8 из кредитного договора - комиссия за расчетное обслуживание "данные изъяты",

п. 2.16 - сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет клиента "данные изъяты".,

п.п. 3, 5 из тарифов НБ "Траст" (ОАО) по продукту "данные изъяты", являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Старовой Т.Т. комиссию за расчетное обслуживание счета:

по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты"

всего "данные изъяты"

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Старовой Т.Т. суммы комиссий за зачисление кредитных средств на счет:

по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты"

по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты",

по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме "данные изъяты"

всего "данные изъяты".

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Старовой Т.Т. компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты"

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Старовой Т.Т. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме "данные изъяты"

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в пользу Старовой Т.Т. судебные издержки за составление искового заявления в сумме "данные изъяты"

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере "данные изъяты"

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд в течение 01 месяца.

Судья Л.А. Захарова

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.