Решение Дубненского городского суда Московской области от 11 апреля 2012 г. по делу N 2-412/2012

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Григорашенко О.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "Райффайзенбанк" к Любимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО "Райффайзенбанк" обратился в суд с иском к Любимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления на кредит N, представляющего собой акцептованное Банком предложение заемщика, ЗАО "Райффайзенбанк" предоставил Любимову А.А. кредит путем перечисления "данные изъяты" рублей на расчетный срок клиента N сроком на "данные изъяты" месяцев на предусмотренных Общими условиями обслуживания счетов условиях, а также с погашением задолженности в соответствии с графиком погашения. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив заемные денежные средства на счет клиента, которые были приняты последним, что согласно действующего законодательства признается офертой. Ответчик, в нарушении условий кредитного договора, в установленные сроки не выполнил свои обязательства перед Банком, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме "данные изъяты" рубля, в том числе: "данные изъяты" рублей - сумма основного долга, "данные изъяты" рублей - проценты за пользование кредитом, "данные изъяты" рублей - штрафы за просрочку внесения очередного платежа, "данные изъяты" - рублей комиссия за обслуживание клиента. Также истец просит взыскать в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассматривать дело в отсутствие представителя Банка. Суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Любимов А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что действительно брал кредит в сумме "данные изъяты" рублей, просрочка оплаты за который возникла по причине тяжелого материального положения. Не согласился с размером начисленных неустоек, в виду несоразмерности последних нарушению.

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления на кредит N, представляющего собой акцептованное Банком предложение заемщика, ЗАО "Райффайзенбанк" предоставил Любимову А.А. кредит путем перечисления "данные изъяты" рублей на расчетный срок клиента N сроком на "данные изъяты" месяцев на предусмотренных Общими условиями обслуживания счетов условиях, а также с погашением задолженности в соответствии с графиком погашения. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив заемные денежные средства на счет клиента, которые были приняты последним, что согласно действующего законодательства признается офертой. Ответчик, в нарушении условий кредитного договора, в установленные сроки не выполнил свои обязательства перед Банком.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела, а именно: заявлением на кредит в ЗАО "Райффайзенбанк" N от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого Любимову А.А.были предоставлены денежные средства в размере "данные изъяты" рублей сроком на "данные изъяты" месяцев под "данные изъяты" % годовых с уплатой ежемесячной страховой премии в размере "данные изъяты" рублей. Вышеуказанным Заявление и графиком платежей предусмотрено, что платежи в размере "данные изъяты" рублей в том числе "данные изъяты" рублей комиссии за обслуживание счета должны производиться заемщиком до "данные изъяты" числа каждого месяца. Банк, предоставляя заемщику кредит, перечисляет заемные денежные средства на расчетный счет клиента N и выдает заемщику банковскую карту "данные изъяты".

Согласно расчета задолженности по кредиту платежи в нарушение условий кредитования вносились ответчиком с нарушением сроков оплаты, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме "данные изъяты" рубля, в том числе: "данные изъяты" рублей - сумма основного долга, "данные изъяты" рублей - проценты за пользование кредитом, "данные изъяты" рублей - штрафы за просрочку внесения очередного платежа, "данные изъяты" - рублей комиссия за обслуживание клиента.

Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет клиента. Пунктом 8.2 Общих условий предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в валюте кредита, ежемесячно, со дня следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода, составляющего 1 месяц.

Также общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в п.8.8.2 предусмотрена выплата неустойки и штрафов в размере "данные изъяты" % в день от суммы просроченной задолженности.

Поскольку выпиской по счету ответчика подтверждается перечисление Банком "данные изъяты" рублей на расчетный счет клиента, и получение заемщиком вышеуказанных денежных средств, что в данном случае подразумевает заключение кредитного договора, требование Банка о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере "данные изъяты" рублей, процентов за пользование заемными денежными средствами в размере "данные изъяты" рублей и пеней в размере "данные изъяты" рублей является обоснованным.

Удовлетворяя требования Банка в части взыскания кредитной задолженности по основному долгу в размере "данные изъяты" рублей, процентов за пользование заемными денежными средствами в размере "данные изъяты" рублей и пеней в размере "данные изъяты" рублей, суд не может согласиться с требованием истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере "данные изъяты" рублей, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

При таких обстоятельствах, суд, исходя из положений п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", предусматривающих недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей и положений "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", устанавливающих условие по открытию и ведению банком ссудного счета при предоставлении и погашении кредита удовлетворяя требование Банка о взыскании кредитной задолженности по основному долгу и процентов, в силу ст.166 ГК РФ признает недействительным условие договора о выплате комиссии за обслуживание счета, предусмотренной заявлением на кредит в ЗАО "Райфайзенбанк", а также Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка (кредитора).

Учитывая вышеизложенное, суд считает исковые требования ЗАО "Райфайзенбанк" к Любимову А.А. в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере "данные изъяты" рублей не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Закрытого акционерного общества "Райффайзенбанк" к Любимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Любимова А.А. в пользу Закрытого акционерного общества "Райффайзенбанк" задолженность по Заявлению на кредит ЗАО "Райффайзенбанк" N от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" рублей, в том числе: "данные изъяты" рублей - сумма основного долга, "данные изъяты" рублей - проценты за пользование кредитом, "данные изъяты" рублей - штрафы за просрочку внесения очередного платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" рублей, а всего взыскать "данные изъяты"

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение месяца со дня решения суда в окончательной форме.

Судья: