Апелляционное определение Московского городского суда от 22.10.2012 N 11-3197/12 (ключевые темы: комиссия за ведение ссудного счета - кредитный договор - сроки исковой давности - предоставление кредита - условия договора)

Апелляционное определение Московского городского суда от 22.10.2012 N 11-3197/12

Судья Миронова А.А.

N 11-3197

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 октября 2012 г. г. Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Пильгуна А.С.,

судей Михалиной С.Е., Журавлевой Т.Г.,

при секретаре Складчиковой А.Е.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Михалиной С.Е.

дело по апелляционной жалобе Клушиной Т.И. на решение Савеловского районного суда города Москвы от 10 января 2012 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Клушиной Т.И. к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании недействительными условий договора о предоставлении кредита, обязывающих истца оплатить комиссию за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, полученных на основании недействительных условий договора, компенсация морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Клушина Т.И. обратилась с иском к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании недействительными условий кредитного договора о предоставлении кредита от 21.11.2007 г. N *** в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, полученных на основании недействительных условий договора, в размере 121800 руб., компенсации морального вреда в сумме 20000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 23273 руб. В обоснование иска истец указала на несоответствие условий кредитного договора в данной части положениям Закона РФ "О защите прав потребителей", ГК РФ и Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации и на причинение действиями ответчика морального вреда.

В судебном заседании истец Клушина Т.И. и ее представитель Татаринская М.М. исковые требования поддержали.

Представитель ответчика по доверенности Цвиркун С.В. против удовлетворения иска возражал, в том числе ссылаясь в обоснование на пропуск истцом без уважительных причин срока исковой давности по заявленным требованиям.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец Клушина Т.И., ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права.

Выслушав истца Клушину Т.И., представителя ответчика Князеву Е.Е., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение в части отказа в удовлетворении требования Клушиной Т.И. о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных средств, полученных на основании недействительных условий договора, подлежащими отмене по основанию подп. 4 п. 1 ст. 330 ГПК РФ в связи с неправильным применением судом норм материального права.

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2007 г. между Клушиной (до брака А.) Т.И., с одной стороны, и ОАО КБ "РОСБАНК",с другой стороны, заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.

Указанным договором предусмотрено предоставление банком истцу суммы кредита в размере 600000 руб. под 11,9 % годовых сроком до 21.11.2012 г. и обязанность заемщика по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей в сумме 16794,23 руб., а также по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 3480 руб.

Разрешая спор, суд пришел к правильному выводу о несоответствии условий заключенного между сторонами договора о предоставлении кредита в части уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета нормам ГК РФ, Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным банком РФ 31.08.1998 г. и Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным банком РФ 26.03.2007 г.

Отказывая в удовлетворении требования о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных средств, полученных на основании недействительных условий договора, суд исходил из того, что истцом пропущен установленный п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку кредитный договор заключен между сторонами 21.11.2007 г., исполнение данной сделки началось с момента заключения договора и предоставления истцу денежных средств, а с иском о признании недействительными условий кредитного договора и применении последствий недействительности сделки Клушина Т.И. обратилась в суд только 04 октября 2011 г., доказательств уважительности причин пропуска указанного срока истцом не представлено.

Между тем, данный вывод суда основан на неправильном применении судом норм материального права.

В соответствии с нормами ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Как следует из условий договора, взимание комиссии за ведение ссудного счета осуществлялось по частям, поскольку данная комиссия взималось с истца ежемесячно.

В соответствии с нормами п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, течение срока исковой давности, в данном случае, начинается с момента наступления каждого факта оплаты истцом комиссии за предоставление кредита, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, то есть после фактической оплаты комиссии.

Принимая во внимание изложенное, срок исковой давности подлежал применению к каждому из ежемесячных платежей, выплаченных истцом, за пределами срока исковой давности; по иным платежам, выплаты по которым произведены в пределах трех лет до обращения с иском в суд, срок исковой давности не может считаться пропущенным.

Согласно отметке экспедиции Савеловского районного суда города Москвы, исковое заявление Клушиной Т.И. подано 04 октября 2011 г. В пределах срока исковой давности, установленного ст. 181 ГК РФ, - с 04 октября 2008 г. по 21 октября 2011 г. - истцом произведены платежи в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета в общей сумме 87000 руб. (3480 руб. х 25 платежей).

Ссылка в апелляционной жалобе на обращение истца первоначально с иском в Дубненский городской суд Московской области, основанием для взыскания уплаченных сумм комиссии за иной период, являться не может, поскольку, как следует из представленной копии определения указанного суда от 11.07.2011 г. исковое заявление Клушиной Т.И. к ОАО АКБ "РОСБАНК" возвращено по основанию неподсудности дела данному суду, обращение же с иском в суд с нарушением правил подсудности в силу ст. 203 ГК РФ срок исковой давности не прерывает.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что условия заключенного между сторонами кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 5, 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитный договор в указанной части является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, имеются основания для частичного удовлетворения требования истца о применении последствий недействительности сделки и взыскании уплаченных сумм комиссий, а именно в пользу истца с ответчика подлежат взысканию уплаченные в счет комиссии за ведение ссудного счета суммы за последние три года, предшествующие обращению с иском в суд с соблюдением правил подсудности, начиная с 04.10.2008 г., в сумме 87000 руб.

С учетом изложенного, судебная коллегия принимает по делу новое решение о частичном удовлетворении требований истца о признании частично недействительным заключенного между сторонами кредитного договора, применении последствий ничтожности сделки и взыскании уплаченных сумм комиссии в размере 87000 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда об отсутствии оснований для взыскания компенсации морального вреда, учитывая, что доказательств причинения истцу физических или нравственных страданий в результате действий ответчика материалы дела не содержат.

Не подлежит отмене решение и в части отказа в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, принимая во внимание следующее.

В соответствии с положениями ч.1 ст.1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Согласно ч.2 ст.1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Учитывая, что ответчик мог узнать о неосновательности получения денежных средств в виде комиссии за введение ссудного счета только после вынесения судебной коллегией по гражданским делам Московского городского суда данного определения о признании недействительными условий договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, а требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами заявлены за период, предшествующий предъявлению иска, правовые основания для возложения на ОАО АКБ "РОСБАНК" обязанности по выплате процентов за пользование чужими денежными средствами отсутствуют.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ОАО АКБ "РОСБАНК" в бюджет города Москвы подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2810 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 199, 328, 329, 330, ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Савеловского районного суда города Москвы от 10 января 2012 года в части отказа в удовлетворении требования Клушиной Т.И. о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных средств, полученных на основании недействительных условий договора, отменить.

В данной части принять по делу новое решение, которым требование Клушиной Т.И. к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных средств, полученных на основании недействительных условий договора, удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного 21 ноября 2007 г. между Клушиной Т.И. и ОАО АКБ "РОСБАНК" о взимании комиссии за введение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ "РОСБАНК" в пользу Клушиной Т.И. уплаченные на основании указанного кредитного договора в счет комиссии за ведение ссудного счета денежные средства в размере 87 000 рублей.

В остальной части в удовлетворении требования Клушиной Т.И. к ОАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании денежных средств, полученных на основании недействительных условий кредитного договора, отказать.

Взыскать с ОАО АКБ "РОСБАНК" в бюджет города Москвы государственную пошлину в размере 2810 рублей.

В остальной части решение Савеловского районного суда города Москвы от 10 января 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Клушиной Т.И. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи