Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 29 января 2013 г. по делу N 33-1166/13

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Хайрутдинова Д.С.

судей Милютина В.Н.

Троценко Ю.Ю.

при секретаре Мамаюсуповой Н.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Альмакаева В.В. на решение Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от 02 ноября 2012 года, которым постановлено:

Взыскать солидарно с Альмакаева В.В. и Биктимирова A.M. в пользу ОАО АКБ "Башкомснаббанк" штраф за просрочку ежемесячных платежей - ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб., возврат государственной пошлины - ... руб., всего ... руб.

Исковые требования Альмакаева В.В. удовлетворить частично, признать недействительным п. 1.5,5.1.2 кредитного договора N... от ... года, в части обязания заемщика ежемесячной уплаты за обслуживание ссудного счета, взыскать с ОАО АКБ "Башкомснаббанк" в его пользу компенсацию морального вреда ... руб., расходы по оплате доверенности - ... руб., всего ... руб.

Требования Альмакаева В.В. о взыскании с ОАО АКБ "Башкомснаббанк" в его пользу комиссии за ведение судного счета, расходов на оплату услуг представителя - отклонить.

Заслушав доклад судьи Троценко Ю.Ю., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ "Башкомснаббанк" обратилось в суд с иском к Альмакаеву В.В. и Биктимирову A.M. согласно последнего уточнения, просит взыскать с них солидарно как с кредитора и поручителя соответственно задолженность по кредитному договору N... от ... года, по состоянию на ... года в размере ... руб. в том числе штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... руб., и возврат государственной пошлины ... руб., всего ... руб., указывая, что по кредитному договору Альмакаев В.В. взял у банка кредит в размере ... руб., Биктимиров A.M. выступил поручителем.

Ранее судебным приказом от ... года с Альмакаева В.В. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ... года всего ... руб., в том числе задолженность по кредиту ... руб., сумма просроченной ссудной задолженности по кредиту - ... руб., просроченные проценты - ... руб., просроченная комиссия за ведение ссудного счета - ... руб., штраф за просрочку ежемесячных платежей - ... руб. Судебный приказ фактически исполнен только ... года

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решение.

Не согласившись с принятым решением, Альмакаев В.В. обратился в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Башкортостан с апелляционной жалобой, указав, что Октябрьский городской суд незаконно отказал ему во взыскании в его пользу уплаченной им комиссии за ведение судного счета: ... года - ... руб. и ... года - ... руб., применив не правильно сроки исковой давности. Так же считает, что Октябрьский городской суд незаконно отказал ему во взыскании с ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходов на услуги его представителя, так как договор об оказании юридических услуг им был представлен и находится в материалах гражданского дела.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

В судебном заседании апелляционной инстанции Верховного суда РБ представитель Альмакаева В.В. - Шарифуллин Д.М. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение отменить, жалобу удовлетворить.

Проверив материалы дела, выслушав представителя Альмакаева В.В. - Шарифуллина Д.М., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение законным и обоснованным, не подлежащим отмене.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела видно, что в соответствии с условиями кредитного договора от ... года N... Альмакаеву В.В. был предоставлен кредит в сумме ... руб. на потребительские цели со сроком возврата ... года с процентной ставкой за пользование кредитом в размере, 24% годовых с начислением ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 % от остатка ссудной задолженности.

С целью обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства N... от ... года между ОАО АКБ "Башкомснаббанк", как кредитором, и Биктимировым А.М., как поручителем.

Удовлетворяя заявленные Банком требования и взыскивая с Альмакаева В.В., Биктимирова А.М. солидарно штрафа за просрочку ежемесячных платежей - ... руб., просроченных процентов за пользование кредитом - ... руб., возврат государственной пошлины - ... руб., всего ... руб., суд правильно исходил из п.п. 8.1, 8.2 Кредитного договора, которыми предусмотрено начисление штрафа за несвоевременное погашение кредита и процентов согласно п. 5.1.1. А поскольку кредитный договор не расторгнут, то до фактического его исполнения подлежат начислению штраф за просрочку ежемесячных платежей и просроченные проценты за пользование кредитом.

Во встречном иске Альмакаев В.В. просил признать недействительным пункт 1.5 кредитного договора от ... года N..., в части обязания заемщика ежемесячной уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, ссылаясь на то, что оспоренное положение кредитного договора противоречит закону.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции ФЗ от 08.04.2008 г. N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 указанного Закона Банк России Указанием от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим Указанием не определяется.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

С учетом изложенного, суд пришел к правильному к выводу, что пункт 1.5, 5.1.2 кредитного договора от ... года N... в части обязания заемщика ежемесячной уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, не основан на законе и является нарушением прав потребителя.

Вместе с тем, суд первой инстанции обоснованно указал, что оснований для взыскания с банка в пользу Альмакаева В.В. уплаченной им комиссии не имеется, так как ранее судебным приказом от ... года с Альмакаева В.В. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ... года всего ... руб., в том числе задолженность по кредиту ... руб., сумма просроченной ссудной задолженности по кредиту - ... руб., просроченные проценты - ... руб., просроченная комиссия за ведение ссудного счета - ... руб., штраф за просрочку ежемесячных платежей - ... руб. исполнительное производство по данному судебному приказу было возбуждено ... года, а фактически окончено только ... года

Следовательно, все платежи по уплате Альмакаевым В.В. комиссии за ведение ссудного счета после возбуждения исполнительного производства были произведены на основании вступившего в законную силу судебного акта, в связи с чем взысканию в пользу Альмакаева В.В. не подлежат.

Что касается уплаченных Альмакаевым В.В. комиссий до возбуждения исполнительного производства ... года - ... руб. и ... года - ... руб., то заявление представителя ОАО АКБ "Башкомснаббанк" о пропуске срока исковой давности по встречному иску Альмакаева В.В., суд правомерно счел обоснованным, поскольку в силу ст. 196 ГПК Российской Федерации, исковые требования Альмакаевым В.В. о взыскании комиссии за ведение судного счета заявлены ... года, то есть по истечении трехгодичного срока.

Судебная коллегия соглашается с вышеуказанными выводами суда первой инстанции, в связи с чем доводы апелляционной жалобы в этой части находит несостоятельными.

В соответствии со ст. 96 ГПК РФ имеются основания для взыскания с ОАО АКБ "Башкомснаббанк" в пользу Альмакаева В.В. судебных расходов, связанных с выданной им представителю нотариальной доверенности в размере ... руб.

Также обоснован и вывод суда о наличии правовых оснований для взыскания в пользу Альмакаева В.В. компенсации морального вреда в сумме ... рублей.

Необоснованны доводы апелляционной жалобы и о том, что суд первой инстанции незаконно отказал во взыскании с ОАО АКБ "Башкомснаббанк" расходов на оплату услуг представителя в сумме ... руб., поскольку материалы гражданского дела не содержат ни договора на оказание юридических услуг, ни иных документов, подтверждающих несение Альмакаевым В.В. данных расходов.

При разрешении возникшего спора суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал им надлежащую правовую оценку и постановил решение, основанное на совокупной оценке собранных по делу доказательств и требованиях норм материального права, регулирующего возникшие спорные правоотношения.

Иные доводы апелляционной жалобы являлись предметом рассмотрения судом первой инстанции и не могут служить основанием к отмене решения.

Руководствуясь статьями 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда Республики Башкортостан от 02 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Альмакаева В.В. - без удовлетворения.

Председательствующий Д.С. Хайрутдинов

Судьи В.Н. Милютин

Ю.Ю. Троценко

Справка: судья Фаттахов А.Ф.