Апелляционное определение СК по гражданским делам Владимирского областного суда от 12 февраля 2013 г. по делу N 33-451/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего Белогуровой Е.Е.,

судей Фирсовой И.В., Бибеевой С.Е.,

при секретаре Бойцовой О.В.,

с участием представителя истца Канзавели Д.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Владимире 12 февраля 2013 года дело по апелляционной жалобе Соловьевой М.В. на решение Ковровского городского суда Владимирской области от 06 декабря 2012 года, которым постановлено:

Исковые требования Соловьевой М.В. к открытому акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК", обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о признании недействительным условия кредитного договора об оплате страховой премии, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, штрафа и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Фирсовой И.В., выслушав объяснения представителя истца Канзавели Д.Д., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Между Соловьевой М.В. и ОАО "АЛЬФА-Банк" ****. заключен кредитный договор ****, по условиям которого Соловьевой М.В. был предоставлен кредит в размере ****. По заявлению Соловьевой М.В. денежные средства были перечислены в сумме **** руб. в ООО "Э." в счет оплаты телевизора и в сумме ****. - в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в счет оплаты страховой премии.

Соловьева М.В. обратилась в суд с иском к ОАО "АЛЬФА-БАНК", ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о признании недействительным условия кредитного договора об оплате страховой премии в пользу ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", взыскании уплаченных денежных средств в сумме ****., неустойки за нарушение прав потребителей в сумме ****., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ****., компенсации морального вреда в сумме **** руб., штрафа в пользу потребителя, возложении обязанности произвести перерасчет суммы ежемесячных платежей без учета страховой премии. В обоснование иска указывает, что условие кредитного договора, предусматривающее обязательство заемщика по уплате комиссии за услуги страхования, противоречит действующему законодательству, нарушает ее права как потребителя. На ее претензию вернуть в добровольном порядке денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, ответчик ответил отказом.

В судебное заседание Соловьева не явилась. Ее представитель Канзавели Д.Д. исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что для заключения кредитного договора истцу необходимо было заключить договор страхования жизни. Однако страхование жизни не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем условие кредитного договора о взимании платы за подключение к программе страхования является незаконным.

Представитель ответчика ООО "АЛЬФА-БАНК" в судебное заседание не явился. В письменном отзыве указал на необоснованность требований истца (л.д.40-42). Считает, что Банк является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу, поскольку услуга по страхованию банком не оказывалась, решение о приобретении данной услуги принято истцом добровольно. По заявлению истца Банк перечислил денежные средства в размере **** в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по договору страхования жизни.

Представитель ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В письменном отзыве на иск с исковыми требованиями не согласился, указав, что между Соловьевой М.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор страхования жизни **** от ****.. Данный договор истец заключила добровольно, писем об отказе от договора страхования до настоящего времени от нее не поступало. Доказательств того, что Соловьева М.В. не могла получить кредит без заключения договора страхования, не представлено (л.д.77).

По делу постановлено указанное выше решение суда.

В апелляционной жалобе Соловьева М.В. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального и процессуального права. Указывает на то, что вывод суда о добровольном согласии истца на заключение договора страхования не соответствует действительности.

Проверив материалы дела, заслушав представителя истца Канзавели Д.Д., обсудив доводы жалобы в отсутствие истца и представителей ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Установлено, что в соответствии с кредитным договором **** от ****., заключенным между ОАО "АЛЬФА-Банк" и Соловьевой М.В., последней был предоставлен кредит в размере ****. (л.д.7). Истец была заранее ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, что подтверждается заполненным ею заявлением.

Также ****. между Соловьевой М.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор страхования жизни **** (л.д.78). Страховая премия по договору составила ****

В силу ст.819 ГК РФ и ст.934 ГК РФ вышеуказанные кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными договорами с участием различных сторон.

По заявлению Соловьевой М.В. денежные средства, предоставленные по кредитному договору, были перечислены в сумме **** руб. в ООО "Э." в счет оплаты приобретенного товара и в сумме ****. - в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в счет оплаты страховой премии (л.д.7 раздел II).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу о необоснованности доводов истца о навязывании ей ответчиком ОАО "АЛЬФА-БАНК" услуги по страхованию, поскольку ни общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО "АЛЬФА-БАНК", ни индивидуальными условиями кредитования не предусмотрено обязанности заемщика заключить договор страхования.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда. Договор страхования Соловьевой М.В. заключен с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", а не с кредитной организацией ОАО "АЛЬФА-БАНК". При этом истцом не представлено доказательств, подтверждающих отказ ОАО "Альфа-Банк" в выдаче кредита без заключения соответствующего страхования.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ковровского городского суда Владимирской области от 06 декабря 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Соловьевой М.В. - без удовлетворения.

Председательствующий Е.Е. Белогурова

Судьи: И.В.Фирсова

С.Е.Бибеева