Апелляционное определение СК по гражданским делам Тульского областного суда от 24 января 2013 г. по делу N 33-114

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Федоровой С.Б.,

судей Ходаковой Л.А., Луниной Т.Д.,

при секретаре Макаровой Н.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей ""данные изъяты"" на решение Веневского районного суда Тульской области от 12 ноября 2012 года по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей ""данные изъяты"" в интересах Радиной З.П. к ООО КБ ""данные изъяты"" о признании недействительными условий кредитного договора в части обязанности уплаты комиссии за подключение к программе страхования, взыскании комиссии, процентов за пользование денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда и штрафа.

Заслушав доклад судьи Ходаковой Л.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей ""данные изъяты"" обратилась в суд в интересах Радиной З.П. с иском к ООО КБ ""данные изъяты"" о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Исковые требования обосновала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Радиной З.П. и ООО КБ ""данные изъяты"" заключен кредитный договор, по условиям которого Радина З.П. подключена к программе страхования жизни и здоровья, уплатив за это комиссию в размере "данные изъяты" рублей. Данное условие кредитного договора противоречит Закону РФ "О защите прав потребителей" и ущемляет права Радиной З.П. как потребителя. Истец просил суд: признать недействительным пункт 4 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заёмщика оплатить комиссию за подключение клиента к программе страхования; взыскать с ответчика уплаченную истицей комиссию за подключение к программе страхования в сумме "данные изъяты" руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме "данные изъяты" руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в сумме "данные изъяты" руб., компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты" руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме "данные изъяты" руб., из которых 50 % в размере "данные изъяты" руб. взыскать в пользу Радиной З.П. и 50 % в размере "данные изъяты" руб. - в пользу МОО ЗПП ""данные изъяты"".

Представитель истца МОО ЗПП ""данные изъяты"", истец Радина З.П. в судебное заседание не явились, о месте и времени разбирательства по делу извещены надлежащим образом, в представленных в суд заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ ""данные изъяты"" в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства по делу извещён надлежащим образом, в представленном в суд письменном возражении указал, что договор заключён истицей добровольно; услуга подключения к программе страхования не является обязательной, о чём Радина З.П. уведомлена и письменно согласилась на ее подключение.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей ""данные изъяты"" отказал в полном объеме.

В апелляционной жалобе Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей ""данные изъяты"" просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права, ссылаясь на отсутствие у заемщика Радиной З.П. возможности влиять на условия кредитования в части обязанности страхования своей ответственности, а также самостоятельно выбрать страховую компанию; удержание комиссии произведено банком без письменного согласия заемщика.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей ""данные изъяты"" по доверенности Кутового П.А., Радиной З.П., судебная коллегия приходит к следующему.

Отказывая Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей ""данные изъяты"" в интересах Радиной З.П. в иске, суд указал, что подписав заявление о предоставлении услуги по страхованию жизни и здоровья при заключении кредитного договора, Радина З.П. добровольно изъявила свое согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к Программе страхования жизни и здоровья.

С такими выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку сделаны в нарушении норм материального права.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Радина З.П. заключила с ООО КБ ""данные изъяты"" кредитный договор N, по условиям которого ей был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере "данные изъяты" рублей сроком на 48 месяцев, с тарифным планом - "просто 25 %", с уплатой процентов "данные изъяты" годовых.

Кредитный договор включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ ""данные изъяты", тарифами ООО КБ ""данные изъяты" по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ ""данные изъяты"" по операциям с физическими лицами, тарифами по картам ООО КБ ""данные изъяты"", являющиеся неотъемлемой частью договора.

Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрено, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору.

В соответствии с п. 4 кредитного договора банк обязался оказывать услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО ""данные изъяты"" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 11 группы в результате несчастного случая или болезни (договор страхования 1), на условиях, предусмотренных в договоре, а также в Общих условиях, тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком (далее Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1).

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в порядке и размере, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 банк обязался предоставить клиенту кредит на ее уплату в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

В соответствии с тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды комиссия за подключение к Программе страхования 1 (страховая компания ООО ""данные изъяты"") составляет 0,75% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивается единоразово за весь срок кредита.

Во исполнение кредитного договора, истцом была оплачена банку комиссия за подключение к программе страхования в размере "данные изъяты" рублей, которая была включена в общую сумму кредита.

Правоотношения, возникшие из договоров с участием граждан регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальными законами, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 23000-1 от 07.02.1992 года "О защите прав потребителей".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. д ст.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст.422).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Предоставление одних услуг запрещается обусловливать обязательным приобретением иных услуг в силу прямого указания в ч. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей". При этом убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объёме.

Разрешая заявленные требования, суд не учел, что получение Радиной З.П. кредита обусловлено приобретением услуг банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования от несчастных случаев и болезней со Страховой компанией ООО ""данные изъяты"".

Согласно Постановлению Конституционного Суда Российской Федерации Российской Федерации от 23.02.1999 года N 4-П свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и принципа соразмерности.

Соглашение, заключенное между ООО КБ ""данные изъяты"" и ООО ""данные изъяты"", а также участие этих обществ в его реализации привело установлению, поддержанию банком необоснованно высокого размера комиссионного вознаграждения на услугу по подключению физического лица - заемщика банка к Программе страхования, что привело, в свою очередь, к ущемлению интересов заемщика при выдаче кредита.

Указанное условие договора ущемляет права Радиной З.П. (клиента) и по тем основаниям, что кредитный договор сам по себе является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором.

При этом суд не принял во внимание то обстоятельство, что включение банком в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ п.4 "Подключение к Программе страхования" произведено таким образом, что без согласия на подключение к Программе страхования кредит не был бы предоставлен Радиной З.П., в кредитном договоре отсутствует указание на возможность отказа от данной услуги, или возможность избрать иную страховую компанию, то есть приобретение одной услуги (получение кредита) обусловливалось обязательным приобретением другой услуги (страхование жизни и здоровья), что является нарушением требований п.2 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 23000 -1 "О защите прав потребителей".

Кроме того, подключение к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для клиента, поскольку установленная банком годовая процентная ставка по кредиту начисляется на всю сумму кредита (в том числе, предоставленного на оплату комиссии за подключение в Программе страхования), при этом увеличивается и общая сумма кредита, подлежащая выплате клиентом и срок выплаты кредита.

Сама услуга по подключению клиента к Программе страхования не является банковской услугой.

Страхование является самостоятельной финансовой услугой по отношению к кредитованию, соответственно предоставление кредита при условии обязательного страхования жизни и здоровья ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

При получении в банке потребительского кредита у заемщика в силу статьи 343 ГК РФ возникает перед кредитором обязанность застраховать только предмет залога.

Право кредитора требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования действующим законодательством не предусмотрено, соответственно кредитор не может обусловить заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, поскольку зависимость приобретения одной услуги (получение кредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование), как было указано выше, прямо запрещена положениями статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Следовательно, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Свобода договора, предусмотренная статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может распространяться на кредитные правоотношения банка с гражданами, получающими услуги банка для личных бытовых нужд, поскольку по смыслу части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия кредитного договора регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Доказательства тому, что клиент имел возможность выбрать страховую компанию по своему усмотрению, в соответствии со ст.56 ГПК РФ представлено не было.

Радина З.П. подписала заранее подготовленный текст заявления о предоставлении кредита с условием страхования жизни и здоровья заемщика и текст кредитного договора, после чего был заключен кредитный договор с подключением к Программе страхования с указанием страховой компании ООО ""данные изъяты"".

Доказательств законности оспариваемого условия кредитного договора ответчиком в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Из заявления Радиной З.П. на подключение дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ей предложено дать согласие быть застрахованной по договору добровольного страхования по страховым случаям путем проставления отметки в поле, при этом указаны определенные страховые случаи.

Радиной З.П. поля в заявлении не заполнены, варианты страхования не выбраны.

В п. 4 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ указано на то, что банк оказывает услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору, заключает со страховой компанией ООО ""данные изъяты"" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 11 группы (с ограничением трудоспособности 2-й и 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни.

Тем самым, ООО КБ ""данные изъяты"" при отсутствии согласия Радиной З.П., выраженного надлежащим образом, не вправе был самостоятельно, по собственной инициативе, выбирать условия страхования и страховую компанию.

В связи с чем, ссылку ответчика на положения п. 6.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ ""данные изъяты"", согласно которым услуга "Подключение к Программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи банком кредита, оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента, который вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида по своему выбору; нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к Программе страхования" не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия договора не может являться причиной отказа в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте, судебная коллегия находит несостоятельной.

Довод о том, что сумма страховой премии по договору страхования жизни и здоровья истца перечислена банком в страховую компанию, соответственно данная сумма не должна взыскиваться с банка, необоснован, поскольку в соответствии с условиями кредитного договора страховая премия включается в общую сумму кредита, а не вносится заемщиком на счет страховой компании самостоятельно.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что условие договора о представлении платной услуги - (оплата комиссии) за подключение к Программе страхования 1 противоречит Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей" и в силу положений п.1 ст.166, ст.168 ГК РФ является ничтожным.

При таких обстоятельствах выводы суда об отказе Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей ""данные изъяты"" в удовлетворении заявленных в интересах Радиной З.П. требований не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам права, в связи с чем решение суда признать законным и обоснованным судебная коллегия не может, оно подлежит отмене, по делу следует принять новое решение, которым исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей ""данные изъяты"" в интересах Радиной З.П. к ООО КБ ""данные изъяты"" о признании недействительными условий кредитного договора в части обязанности уплаты комиссии за подключение к программе страхования, взыскании комиссии, процентов за пользование денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 4 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Радиной З.П. и ООО КБ ""данные изъяты"", в части обязанности заемщика по уплате комиссии за подключение к Программе страхования 1 и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии.

Взыскать с ООО КБ ""данные изъяты"" в пользу Радиной З.П. удержанную комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере "данные изъяты" рублей.

Поскольку, как установлено выше, ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в сумме "данные изъяты" руб., удерживал их, в соответствии со с.1103, ч.2 ст.1107, 395 ГК РФ с ответчика в пользу Радиной З.П. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере "данные изъяты" коп.

В соответствии с ч.5 ст.28, ст.31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.07.2012) "О защите прав потребителей" случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

МОО ЗПП ""данные изъяты"" обращалась к ООО КБ ""данные изъяты"" в интересах Радиной З.П. ДД.ММ.ГГГГ с претензией по поводу нарушения прав Радиной З.П. и возврате незаконно удержанных сумм, однако данная претензия оставлена ответчиком без ответа.

Учитывая изложенное, вышеприведенные нормы закона, судебная коллегия полагает требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя подлежащими удовлетворению. Однако, поскольку подлежащая уплате неустойка несоразмерно последствиям нарушения обязательства, учитывая позицию ответчика, изложенную в возражениях на исковое заявление, судебная коллегия считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до "данные изъяты" руб.

Согласно ст.151, 1101 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда судебная коллегия учитывает конкретные обстоятельства дела, степень вины причинителя вреда, требования разумности и справедливости и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Радиной З.П. компенсацию морального вреда в сумме "данные изъяты" руб.

Пунктом 6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно разъяснения, содержащимся в п.21, 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" Уполномоченные органы, органы местного самоуправления, общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), имеющие статус юридического лица, в целях осуществления своей уставной деятельности вправе обратиться в суд в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя (группы потребителей) только при наличии их соответствующей просьбы (просьб), выраженной в жалобе (жалобах), поданной (поданных) в письменной форме.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Учитывая размер суммы, подлежащей взысканию с ООО КБ ""данные изъяты"" в пользу Радиной З.П., требования п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей", судебная коллегия полагает необходимым взыскать с ООО КБ ""данные изъяты"" штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере пятьдесят процентов от общей суммы взысканий; взыскать в пользу МОО ЗПП ""данные изъяты"" и в пользу Радиной З.П. по "данные изъяты" коп.

На основании ст. 88, 91, 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, п.2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ с ООО КБ ""данные изъяты"" в доход бюджета муниципального образования город Тула взыскать государственную пошлину в размере "данные изъяты" коп.

Руководствуясь ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Веневского районного суда Тульской области от 12 ноября 2012 года отменить.

Постановить по делу новое решение, которым исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей ""данные изъяты"" в интересах Радиной З.П. к ООО КБ ""данные изъяты"" о признании недействительными условий кредитного договора в части обязанности уплаты комиссии за подключение к программе страхования, взыскании комиссии, процентов за пользование денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 4 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Радиной З.П. и ООО КБ ""данные изъяты"", в части обязанности заемщика по уплате комиссии за подключение к Программе страхования 1 и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии.

Взыскать с ООО КБ ""данные изъяты"" в пользу Радиной З.П. удержанную комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере "данные изъяты" рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере "данные изъяты" коп., неустойку в размере "данные изъяты" рублей, компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты" рублей, штраф в размере "данные изъяты" коп., всего "данные изъяты" коп..

Взыскать с ООО КБ ""данные изъяты"" в пользу МОО ЗПП ""данные изъяты"" штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере "данные изъяты" коп..

Взыскать с ООО КБ ""данные изъяты"" в доход бюджета муниципального образования город Тула государственную пошлину в размере "данные изъяты" коп.

В удовлетворении требований в остальной части иска отказать.

Председательствующий

Судьи