Апелляционное определение СК по гражданским делам Томского областного суда от 15 февраля 2013 г. по делу N 33-442/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:

председательствующего судьи Брагиной Л.А.,

судей Небера Ю.А., Карелиной Е.Г.,

при секретаре Травковой Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску ОАО "Альфа-Банк" к Семенову В. С. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании

по апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" на решение Кировского районного суда г. Томска от 30.11.2012.

Заслушав доклад судьи Небера Ю.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА

:

ОАО "Альфа - Банк" обратилось в суд с иском к Семенову B.C. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от 01.11.2010 N /__/ в общем размере /__/ руб., указывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по внесению оплаты в счет погашения кредита, соглашение о котором заключено сторонами посредством использования офертно-акцептной формы.

Определением суда от 16.11.2012 ответчику назначен адвокат в качестве представителя как лицу, место жительства которого неизвестно, в порядке ст. 50 ГПК РФ.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика с участием адвоката в качестве представителя ответчика.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку считал договор между истцом и ответчиком незаключенным.

Обжалуемым решением суда на основании ст. 158-164, 420, 819, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438, п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 в удовлетворении иска ОАО "Альфа-Банк" к Семенову B.C. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании от 01.11.2010 N /__/ отказано.

В апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банк" просит решение отменить, вынести по делу новое решение. Со ссылкой на положения гражданского законодательства, регулирующего условия заключения договоров в офертно-акцептной форме, указывает, что соглашение о кредитовании заключено с ответчиком в полном соответствии с законом. Так, на имя ответчика был открыт счет кредитной карты, выдана кредитная карта и банком осуществлено кредитование этого счета в соответствии с заключенным соглашением. Ответчик своей подписью удостоверил, что он ознакомлен с условиями, на которых осуществляется кредитование. Ответчик воспользовался кредитом, что следует из выписки по счету, являющейся документом строгой отчетности. Отмечает несостоятельность вывода суда о незаключенности договора ввиду заключения соглашения о кредитовании (28.10.2010) позднее открытия клиенту текущего счета (19.10.2010) и присвоения его клиенту (29.10.2010). Банк отмечает, что 19.10.2010 состоялось открытие счета до востребования, который затем 29.10.2010 в рамках соглашения от 28.10.2010 был присвоен клиенту, что прав и законных интересов последнего не нарушает.

С учетом изложенного полагает, что решение принято судом без учета отмеченных обстоятельств, в отсутствие их анализа и тщательной оценки.

Согласно ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия рассмотрела жалобу в отсутствии представителя истца ОАО "АЛЬФА-БАНК", представителя ответчика, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не усматривает.

Принимая решение об отказе в удовлетворении искового заявления ОАО "Альфа-Банк", суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств заключения Соглашения о кредитовании N /__/ от 01.11.2010 с Семеновым В.С.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции, поскольку он основан на законе и фактических обстоятельствах дела.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8. того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ?1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обращаясь в суд с иском, ОАО "Альфа-Банк" в доказательство заключения договора предоставил: кредитное предложение от 28.10.2010, содержащее условия кредитования, в рамках которого Банк открывает на имя клиента (клиентом указан Семенов В.С.) счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты, а также осуществляет кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО "АЛЬФА-БАНК", открытия и кредитования счета кредитной карты (п.1.1., 1.2). При этом соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации карты.

Из общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" следует, что кредитная карта выпускается банком к счету кредитной карты.

В соответствии с п.1.15 Общих условий счет кредитной карты - счет, открываемый клиенту для учета операций, предусмотренных общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК". В силу п.2.3. указанных Условий при выпуске основной кредитной карты в соответствии с кредитным предложением Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер соглашения о кредитовании указываются в выписке по счету.

Таким образом, из условий договора следует, что при заключении соглашения о кредитовании на имя клиента выпускается кредитная карта, клиенту открывается счет кредитной карты, номер которого указывается в выписке по счету.

Вместе с тем доказательств того, что на имя Семенова В.С. выпущена соответствующая кредитная карта, которая была ему выдана Банком, материалы дела не содержат. Из представленной истцом справки по кредитной карте от 25.04.2012 (л.д. 16) следует, что по кредитному соглашению N /__/ от 01.11.2010 счет по кредитной карте открыт 19.10.2010, т.е. ранее составления сторонами соглашения о кредитовании (28.10.2010). При этом, как следует из выписки по счету (л.д. 17), в нем указан тот же номер счета кредитной карты клиента, открытый 19.10.2010, что и в справке от 25.04.2012, т.е. счет кредитной карты клиента открыт ранее заключения 28.10.2010 соглашения о кредитовании, только после заключения которого банком должны осуществляться указанные действия по открытию клиенту счета кредитной карты, его кредитование и обслуживание.

Принимая во внимание изложенное, суд пришел к правильному выводу о незаключенности договора, обоснованно отказав в удовлетворении иска ОАО "АЛЬФА-БАНК".

Решение суда является законным и обоснованным, доводы жалобы не опровергают состоятельность выводов суда первой инстанции. При этом доводы жалобы о том, что 19.10.2010 был открыт счет до востребования, который затем в рамках соглашения о кредитовании был присвоен клиенту, судебная коллегия отклоняет, поскольку из условий договора не следует, что банк осуществляет действия по открытию какого-либо счета ранее заключения с клиентом кредитного договора.

Руководствуясь п. 1 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г. Томска от 30 ноября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "АЛЬФА-БАНК" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: