Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 25 января 2013 г. по делу N 33-186/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Бочкаревой И.Н.,

судей Мищенко С.В., Федосеевой О.А.,

при секретаре Осовской Н.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк" на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 09 ноября 2012 года, которым с Парамоновой Н. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк" взысканы основной долг по кредитному договору от "ДАТА" N ... в сумме ... рублей ... копеек, проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей ... копеек, проценты за пользование просроченным кредитом в сумме ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк" отказано.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Федосеевой О.А. , судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк" (далее - ООО КБ "Аксонбанк") обратилось в суд с иском к Парамоновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ООО КБ "Аксонбанк" (Банк) и Парамонова Н.В. (Заемщик) "ДАТА" заключили кредитный договор ... , согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... рублей, а Заемщик обязался возвратить указанную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 33 % годовых в срок до "ДАТА" (пункты 1.1, 2.7 договора).

Денежные средства в названной сумме перечислены Банком "ДАТА" на счет банковской карты N ... , открытый Заемщиком в ООО КБ "Аксонбанк".

Согласно пункту 2.10 договора оплата Заемщиком ежемесячных аннуитеных платежей в размере ... рублей осуществляется не позднее ... числа каждого календарного месяца, согласно графику погашения задолженности (приложение N 1 к договору).

Пунктом 2.8 договора установлено, что в случае несвоевременного возврата основного долга по кредиту с Заемщика взимается повышенная процентная ставка в размере 66 % годовых от суммы просроченного кредита за все время просрочки.

Обязательства по уплате кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами в сроки установленные кредитным договором от "ДАТА" ответчиком надлежащим образом не исполнены.

Общая сумма задолженности Парамоновой Н.В. по кредиту по состоянию на "ДАТА" составила ... рублей ... копейки.

Просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от "ДАТА" в сумме ... рублей ... копейки, в том числе ... рублей ... копеек основного долга, ... рублей ... копеек процентов за пользование кредитом по ставке 33 % годовых, ... рублей ... копейка процентов за пользование просроченным кредитом по ставке 66 % годовых, а также ... рубль ... копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО КБ "Аксонбанк", ответчик Парамонова Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; ООО КБ "Аксонбанк" представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО КБ "Аксонбанк" ставит вопрос об изменении решения суда в части размера взысканных процентов за пользование просроченным кредитом, расходов по уплате государственной пошлины, и об удовлетворении его требований в полном объеме, по мотиву его незаконности ввиду неправильного применения норм материального права, указывая что, поскольку сумма процентов за пользование просроченным кредитом ( ... ) фактически состоит из суммы процентов за пользование кредитом (33 % годовых - ... ) и суммы повышенных процентов, являющихся мерой ответственности за нарушение обязательств, (33 % годовых - ... ), то в силу пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (далее - Постановление N ... ) к сумме ... (проценты за пользование кредитом) положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) применению не подлежат. Кроме того, при уменьшении суммы повышенных процентов, являющихся мерой ответственности за нарушение обязательств, до ... рублей судом первой инстанции не учтены неисполнение Парамоновой Н.В. обязательств по возврату кредита в течение длительного периода времени (с "ДАТА"), отсутствие мотивированного заявления ответчика о применении статьи 333 ГК РФ. Считает, что расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Факт перечисления Заемщику денежных средств по кредитному договору от "ДАТА" в сумме ... рублей подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте нахождения займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктами 2.7, 2.10 договора установлена обязанность Заемщика по уплате Банку процентов за пользование кредитом по ставке 33 % годовых не позднее ... числа каждого календарного месяца.

Согласно расчету ООО КБ "Аксонбанк" по состоянию на "ДАТА" задолженность Парамоновой Н.В. по кредиту составила ... рублей ... копеек основного долга, процентов за пользование заемными денежными средствами - ... рублей ... копеек.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в названной сумме ответчиком, не предъявлено, в материалах дела не содержится.

Таким образом, суд первой инстанции, признав доказанным факт ненадлежащего исполнения Парамоновой Н.В. обязательств по возврату суммы предоставленного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, обоснованно взыскал с ответчика в пользу ООО КБ "Аксонбанк" задолженность по кредиту в сумме ... рублей ... копеек основного долга и проценты за пользование заемными денежными средствами - ... рублей ... копеек.

Между тем, снижая на основании статьи 333 ГК РФ начисленные ООО КБ "Аксонбанк" проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 66 % годовых, в сумме ... рублей ... копейка до ... рублей, суд первой инстанции исходил из того, что они являются неустойкой.

Указанный вывод суда первой инстанции основан на неправильном применении норм материального права.

Согласно пункту 2.7 кредитного договора кредит предоставлен Заемщику с уплатой процентов по ставке 33 % годовых.

Пунктом 2.8 договора установлено, что в случае несвоевременного возврата основного долга по кредиту с Заемщика взимается повышенная процентная ставка в размере 66 % годовых от суммы просроченного кредита за все время просрочки.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, следует отличать проценты за пользование заемными средствами по договору (статья 809 ГК РФ) и проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательства по возврату заемных средств (статья 811 ГК РФ).

При этом проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При таких обстоятельствах, ответственность заемщика в данном случае состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту.

По своей правовой природе повышенные проценты фактически состоят из платы за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (аналогичных по своей природе законным процентам, предусмотренным пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, но только по ставке, установленной договором).

В соответствии с абзацем 3 пункта 15 Постановления N 13/14, в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Следовательно, в части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование кредитом может быть применена статья 333 ГК РФ.

С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что установленные пунктом 2.8 договора проценты, начисляемые по ставке 66 % годовых, фактически представляют собой проценты как плату по кредиту - 33 % годовых (пункт 2.7 договора) и проценты как меру ответственности за несвоевременное погашение кредита - 33 % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, составленным ООО КБ "Аксонбанк" по состоянию на "ДАТА", согласно которому в расчете процентов по просроченной задолженности по кредиту применена ставка 33 % (как плата за кредит) и ставка 33 % (как мера ответственности).

При таких обстоятельствах суд первой инстанции имел право снизить на основании статьи 333 ГК РФ только сумму процентов, начисленных по ставке, превышающей 33 % годовых, следовательно, из всей суммы начисленных процентов - ... рублей ... копейка, безусловному взысканию подлежала сумма процентов, начисленных по ставке 33 % годовых за пользование кредитом ... рублей ... копеек, а к сумме процентов - ... рублей ... копеек, начисленных по ставке 33 % годовых как мере гражданско-правовой ответственности за просрочку погашения кредита, возможно применение положений статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем суд первой инстанции, уменьшив сумму процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, до ... рублей, фактически отказал в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке, установленной договором (33 % годовых), что противоречит требованиям пункта 1 статьи 809 ГК РФ и пункта 1 статьи 811 ГК РФ.

Ввиду изложенного, решение суда от 09 ноября 2012 года в части взыскания процентов за пользование просроченным кредитом в сумме ... рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейка, следует изменить, а в части отказа в удовлетворении остальной части иска - отменить и взыскать с Парамоновой Н.В. в пользу ООО КБ "Аксонбанк" проценты за пользование просроченным кредитом в сумме ... рублей ... копеек, проценты за просрочку погашения кредита в сумме ... рублей, уменьшив их размер по правилам статьи 333 ГК РФ, с учетом всех обстоятельств дела (периода нарушения обязательств, суммы основного долга, несоразмерности размера заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства), а также ... рубля ... копейку в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований суд апелляционной инстанции полагает необходимым отказать.

В связи с частичным удовлетворением апелляционной жалобы ООО КБ "Аксонбанк" расходы по уплате государственной пошлины за ее подачу в сумме ... рубля ... копейки подлежат взысканию с Парамоновой Н.В. на основании статьи 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 09 ноября 2012 года в части взыскания процентов за пользование просроченным кредитом в сумме ... рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейка изменить, в части отказа в удовлетворении остальной части иска отменить, изложив его резолютивную часть в следующей редакции:

Взыскать с Парамоновой Н. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк" задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек основного долга, ... рублей ... копеек процентов за пользование кредитом, ... рублей ... копеек процентов за пользование просроченным кредитом, ... рублей процентов за просрочку погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк" отказать.

Взыскать с Парамоновой Н. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк" расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в сумме ... рубля ... копейки.

Председательствующий:

Судьи: